律師講解，P2P網(wǎng)貸投資者簽訂《借款合同》需注意的問題

隨著網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融受到眾多投資者的熱捧，而P2P網(wǎng)貸是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式之一。面對新興的互聯(lián)網(wǎng)金融——P2P網(wǎng)絡(luò)貸款，投資者在進行投資，尤其是簽訂《借款合同》時，要注意哪些事項呢？聽聽律師怎么說。

張美玲律師觀點：

P2P網(wǎng)貸實質(zhì)是融合了互聯(lián)網(wǎng)科技的民間借貸，建議投資者在簽訂《借款合同》時關(guān)注以下幾點：

一、簽訂具有法律效力的電子《借款合同》

因為P2P網(wǎng)貸采用的是網(wǎng)絡(luò)交易的模式，借款人和出借人并不面對面進行，是否必須簽訂紙質(zhì)《借款合同》？簽訂的電子《借款合同》有沒有法律效力呢？

根據(jù)《合同法》第十一條的規(guī)定：“書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式”。

《電子簽名法》第三條規(guī)定：“民事活動中的合同或者其他文件、單證等文書，當(dāng)事人可以約定使用或者不使用電子簽名、數(shù)據(jù)電文。當(dāng)事人約定使用電子簽名、數(shù)據(jù)電文的文書，不得僅因為其采用電子簽名、數(shù)據(jù)電文的形式而否定其法律效力?！?/span>

《電子簽名法》第十四條規(guī)定：“可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等的法律效力?！?/span>

因此，可靠的電子簽名具有法律效力。

例如，目前部分網(wǎng)貸平臺引進CFCA簽名，（ China Financial Certification Authority，英文簡稱CFCA），CFCA是國內(nèi)首批獲得電子認證服務(wù)許可的CA之一。其認證后的電子印章將無法被篡改、偽造，不可抵賴，給合同有效性多了一層保障。

二、《借款合同》的當(dāng)事人是項目的實際借款人

網(wǎng)貸平臺在網(wǎng)貸中，扮演的是中介角色，《借款合同》的當(dāng)事人是出借人和項目的實際借款人。網(wǎng)貸平臺并非借款人。

三、是否有擔(dān)保機構(gòu)為借貸提供擔(dān)保

根據(jù)有關(guān)司法解釋，只有在網(wǎng)貸平臺在網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保的情況下，出現(xiàn)逾期或壞賬時，投資者才可向借貸平臺追償。

所以，《借款合同》是否約定有擔(dān)保公司對逾期還款或壞賬提供擔(dān)保，對投資者權(quán)益保障也很重要。

（張美玲律師供法邦網(wǎng)-法邦時評專稿，轉(zhuǎn)載請注明作者和出處。）