律師講解，P2P網(wǎng)貸投資者簽訂《借款合同》需注意的問題

隨著網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融受到眾多投資者的熱捧，而P2P網(wǎng)貸是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式之一。面對(duì)新興的互聯(lián)網(wǎng)金融——P2P網(wǎng)絡(luò)貸款，投資者在進(jìn)行投資，尤其是簽訂《借款合同》時(shí)，要注意哪些事項(xiàng)呢？聽聽律師怎么說。

張美玲律師觀點(diǎn)：

P2P網(wǎng)貸實(shí)質(zhì)是融合了互聯(lián)網(wǎng)科技的民間借貸，建議投資者在簽訂《借款合同》時(shí)關(guān)注以下幾點(diǎn)：

一、簽訂具有法律效力的電子《借款合同》

因?yàn)镻2P網(wǎng)貸采用的是網(wǎng)絡(luò)交易的模式，借款人和出借人并不面對(duì)面進(jìn)行，是否必須簽訂紙質(zhì)《借款合同》？簽訂的電子《借款合同》有沒有法律效力呢？

根據(jù)《合同法》第十一條的規(guī)定：“書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式”。

《電子簽名法》第三條規(guī)定：“民事活動(dòng)中的合同或者其他文件、單證等文書，當(dāng)事人可以約定使用或者不使用電子簽名、數(shù)據(jù)電文。當(dāng)事人約定使用電子簽名、數(shù)據(jù)電文的文書，不得僅因?yàn)槠洳捎秒娮雍灻?、?shù)據(jù)電文的形式而否定其法律效力。”

《電子簽名法》第十四條規(guī)定：“可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等的法律效力?！?/span>

因此，可靠的電子簽名具有法律效力。

例如，目前部分網(wǎng)貸平臺(tái)引進(jìn)CFCA簽名，（ China Financial Certification Authority，英文簡(jiǎn)稱CFCA），CFCA是國(guó)內(nèi)首批獲得電子認(rèn)證服務(wù)許可的CA之一。其認(rèn)證后的電子印章將無法被篡改、偽造，不可抵賴，給合同有效性多了一層保障。

二、《借款合同》的當(dāng)事人是項(xiàng)目的實(shí)際借款人

網(wǎng)貸平臺(tái)在網(wǎng)貸中，扮演的是中介角色，《借款合同》的當(dāng)事人是出借人和項(xiàng)目的實(shí)際借款人。網(wǎng)貸平臺(tái)并非借款人。

三、是否有擔(dān)保機(jī)構(gòu)為借貸提供擔(dān)保

根據(jù)有關(guān)司法解釋，只有在網(wǎng)貸平臺(tái)在網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保的情況下，出現(xiàn)逾期或壞賬時(shí)，投資者才可向借貸平臺(tái)追償。

所以，《借款合同》是否約定有擔(dān)保公司對(duì)逾期還款或壞賬提供擔(dān)保，對(duì)投資者權(quán)益保障也很重要。

（張美玲律師供法邦網(wǎng)-法邦時(shí)評(píng)專稿，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明作者和出處。）