據(jù)新華網(wǎng)2014年3月1日?qǐng)?bào)道，來自廣東的冼某培和冼某源兩兄弟，通過在廣州市越秀區(qū)環(huán)市中路某大廈租用兩間辦公室，利用多臺(tái)銀行pos機(jī)，在不到一年的時(shí)間里，暗中非法套現(xiàn)金額超過２．６億元。２０１３年９月２５日，這家特大pos機(jī)套現(xiàn)窩點(diǎn)被廣州警方成功端掉。這起發(fā)生在廣州的特大pos機(jī)套現(xiàn)案件日前經(jīng)廣州警方披露后，再次引起社會(huì)對(duì)信用卡非法套現(xiàn)的廣泛關(guān)注。

利用銀行pos機(jī)，非法套取現(xiàn)金，在法律上如何定性，是否會(huì)觸犯刑律構(gòu)成犯罪，專門從事刑事辯護(hù)的鄧世運(yùn)律師作了分析。

用pos機(jī)非法套現(xiàn)，一般是指行為人通過pos機(jī)，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為。行為人有可能是為他人套現(xiàn)，收取手續(xù)費(fèi)獲利，也有可能是自己套現(xiàn)使用，不同的情況，司法解釋作了不同規(guī)定：

違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（pos機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

可見為他人非法套現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重的（數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的），以非法經(jīng)營罪定罪處罰；利用pos機(jī)惡意透支自己使用，應(yīng)該追究刑事責(zé)任的，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

據(jù)上述媒體的報(bào)道，“就在查獲當(dāng)天，記錄顯示，犯罪嫌疑人為他人刷卡套現(xiàn)10筆，金額達(dá)30多萬元?！薄皬?012年10月開始，通過虛構(gòu)交易的形式，非法從事信用卡套現(xiàn)活動(dòng)?！狈缸锵右扇藶樗怂⒖ㄌ赚F(xiàn)，如果查證屬實(shí)，將涉嫌非法經(jīng)營罪。

（鄧世運(yùn)律師供法邦網(wǎng)-法邦時(shí)評(píng)專稿，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明作者和出處。）