導(dǎo)語：如今越來越多人愿意投身理財(cái)，小賺一筆，特別是一些理財(cái)小白也更愿意咨詢相關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)，獲得指點(diǎn)和幫助?？墒?，代理理財(cái)?shù)拈T道可多著呢，比如相關(guān)機(jī)構(gòu)是否有資質(zhì)，是否可以約定固定收益等等。請(qǐng)看本文關(guān)于王女士的案例分析。

案例回顧：委托無資質(zhì)機(jī)構(gòu)理財(cái) 不到一年損失100萬

2016年5月30日，王女士與南合公司簽訂了《證券投資管理協(xié)議書》，約定王女士委托南合公司直接管理股票賬戶，協(xié)議有效期為一年，并承諾王女士最多承擔(dān)10％的風(fēng)險(xiǎn)。合同簽訂后，王女士向南合公司交付了175萬元的操作資金，交納了10萬元管理費(fèi)，并于當(dāng)天將其賬號(hào)、密碼交給了南合公司。截至2017年4月12日，王女士的操作資金僅剩下75萬元，后王女士要求南合公司進(jìn)行賠償，但并未有結(jié)果。后王女士發(fā)現(xiàn)南合公司實(shí)際并無經(jīng)營(yíng)證券的資質(zhì)，于是無奈之下一紙?jiān)V狀告上法庭。

法院判決：理財(cái)協(xié)議無效理財(cái)者可獲賠償

法院審理中認(rèn)為：南合公司不具備中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)許可的證券投資咨詢機(jī)構(gòu)資質(zhì)，但其仍與王女士簽訂《投資協(xié)議》，代理王女士進(jìn)行理財(cái)。且協(xié)議約定由其直接操作股票賬戶，進(jìn)行投資交易，承諾承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)盈余進(jìn)行分配，該內(nèi)容嚴(yán)重違反了我國(guó)《證券、期貨投資咨詢管理暫行辦法》規(guī)定，雙方合同應(yīng)屬無效。因此判決南合公司返還王女士支付的服務(wù)費(fèi)，并賠償王女士的賬戶損失金額。但因王女士在此理財(cái)活動(dòng)中也存在過錯(cuò)，不予支持利息損失的賠償請(qǐng)求。

律師說法：審查資質(zhì)理性投資是關(guān)鍵

我國(guó)《證券、期貨投資咨詢管理暫行辦法》第三條規(guī)定：

從事證券、期貨投資咨詢業(yè)務(wù)，必須依照本辦法的規(guī)定，取得中國(guó)證監(jiān)會(huì)的業(yè)務(wù)許可。

未經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)許可，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人均不得從事各種形式證券、期貨投資咨詢業(yè)務(wù)。

第二十四條規(guī)定，證券、期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)及其投資咨詢?nèi)藛T，不得從事下列活動(dòng)：

（一）代理投資人從事證券、期貨買賣；

（二）向投資人承諾證券、期貨投資收益；

（三）與投資人約定分享投資收益或者分擔(dān)投資損失；

（四）為自己買賣股票及具有股票性質(zhì)、功能的證券以及期貨；

（五）利用咨詢服務(wù)與他人合謀操縱市場(chǎng)或者進(jìn)行內(nèi)幕交易；

（六）法律、法規(guī)、規(guī)章所禁止的其他證券、期貨欺詐行為。

因此，大家在尋找相關(guān)理財(cái)機(jī)構(gòu)，進(jìn)行理財(cái)時(shí)，首先一定要審查相關(guān)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，并且保持謹(jǐn)慎，千萬不能被理財(cái)機(jī)構(gòu)承諾的巨額利益所蒙騙，避免遭受財(cái)產(chǎn)損失。

如果您還有相關(guān)問題或疑惑，歡迎咨詢專業(yè)律師。

（張林華律師供法邦網(wǎng)-法邦時(shí)評(píng)專稿，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明作者和出處。）