在常人眼里，銀行（特指商業(yè)銀行）經(jīng)營著貨幣，存款、放款是其主要業(yè)務(wù)，資金不夠首先想到就是向銀行借款，歷來就是銀行向企業(yè)、個人等放貸，借款人欠債不還時，被銀行起訴到法院，而這次的糾紛恰好相反，債權(quán)人與債務(wù)人對調(diào)了一下位置，銀行成了欠款糾紛的被告。銀行也會欠錢不還？在“人咬狗才是新聞”的新聞價值觀和人們獵奇心理驅(qū)動下，這一銀行欠款糾紛引起了社會關(guān)注。

根據(jù)原告方企業(yè)提供資料，兩起糾紛起源于八年前對金華市婺州街金華科技園當時叫科技園2號樓的租賃合同及籌集裝修款的借款合同。租賃起因是：當?shù)卣阋粋€行政服務(wù)中心，把各個辦事窗口安置在一起方便辦事，但政府沒錢，選擇銀行出面操作，把辦公場所免費提供給各個機關(guān)。作為回報，銀行可在里面設(shè)置一個窗口，政府機關(guān)的賬戶都放在銀行。當時基本定下是建行金華開發(fā)區(qū)支行，建行因此開始進行籌備工作，后來，政府取消了這個項目，銀行也選擇退出，但建行已經(jīng)和企業(yè)簽訂了合同，企業(yè)為清退原有租戶也花了一定費用。事情經(jīng)過八年的協(xié)商無果，企業(yè)選擇將銀行告上法院以追索欠款和利息。由于紛爭雙方對關(guān)鍵問題各執(zhí)一詞，且本案正由法院審理之中，對審理判決結(jié)果不妄加推測和評價。誠企業(yè)方陳述的起因經(jīng)過屬實，就本案的起因和糾紛處理過程中的一些方式等問題還是值得大家從法律角度去進行思考的：

一、面對與商業(yè)銀行的糾紛，應及時利用法律武器維護自己的權(quán)益，不能因?qū)Ψ街黧w身份特殊等原因而一再延誤時機。

1、商業(yè)銀行一般都是按股份公司設(shè)立，尤其是上市的國有商業(yè)銀行，要面對股東監(jiān)督、對股東負責，要面對財政、證監(jiān)會、人民銀行、銀監(jiān)會、國有資產(chǎn)、稅務(wù)等等一些列監(jiān)管部門的監(jiān)管，須嚴格執(zhí)行公司法、證券法、金融企業(yè)會計制度、金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則等法律、法規(guī)、規(guī)章制度的規(guī)定，對損失的處理是有嚴格的程序和責任追究的，靠地方政府、銀行與企業(yè)三方協(xié)調(diào)解決問題難度是比較大的。

2、銀行和一般企業(yè)一樣，都是平等的市場主體，都會存在場地租賃、裝修的正常需求和因此產(chǎn)生的糾紛，法律對于銀行并無特權(quán)保護，如果有足夠事實和證據(jù)，不妨及時通過合法途徑維護自己權(quán)益。

3、國家對經(jīng)營存、貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行有嚴格的資本充足率、存款準備金、備付金和資產(chǎn)負債比例規(guī)定和要求，有足額用于清償債務(wù)的資金。不怕銀行欠債不還，關(guān)鍵是要確認自己對銀行的債權(quán)金額。

二、在參與市場經(jīng)濟過程中，政府、銀行和企業(yè)均應遵循市場規(guī)律和執(zhí)行法律規(guī)定，應堅持以法律、市場經(jīng)濟手段厘清地方政府與商業(yè)銀行、企業(yè)之間的關(guān)系。

上述兩糾紛都起源于地方政府行政服務(wù)中心項目的籌備和取消，沒有該項目的籌備，銀行不會租賃企業(yè)裝修的科技園2號樓，企業(yè)也不會將其房屋清退原有租戶租賃給銀行，至今可能一直正常租賃收取租金收入；沒有行政服務(wù)中心的取消，銀行大概也不會選擇退出，房屋裝修也不會成為損失，銀行正常使用房屋，交納租金也就有其合理開支理由，糾紛也就失去存在的基礎(chǔ)。對于涉案糾紛中地方政府、銀行、企業(yè)在參與市場經(jīng)濟中的行為，有值得大家反思的地方：

1、作為地方政府。

（1）要嚴格遵循項目建設(shè)的經(jīng)濟規(guī)律，違反經(jīng)濟規(guī)律，就可能引起參與主體之間的紛爭、造成參與主體的損失。

一個項目的啟動，應嚴格執(zhí)行調(diào)研、立項、審批等程序，而不是某個人隨意拍腦袋決策，經(jīng)過科學合理決策和合法程序的項目就不應籌備后再取消、造成資源浪費；在項目的參與中，要做好各項工作的銜接，不至于讓部分工作超前或落后造成浪費。

（2）政府應依法建設(shè)和維護有序、公平競爭的市場，支持銀行、企業(yè)等參與主體的發(fā)展。尤其在涉及政府本身的項目上，應創(chuàng)造條件采用招投標等正規(guī)、公開、公平方式，讓企業(yè)公平參與競爭，以身作則嚴格依法、依程序辦事，保護所有參與者的合法權(quán)利，不應把銀行當作地方項目的“取款機”、把企業(yè)當成政府的附屬。

2、作為商業(yè)銀行及其分支行。

（1）既要積極參與、支持地方經(jīng)濟發(fā)展，在為地方經(jīng)濟提供資金支持中享受經(jīng)濟發(fā)展帶來的效益，又要嚴格按照市場經(jīng)濟規(guī)律開展業(yè)務(wù)，防范風險。對銀行而言，涉案中行政服務(wù)中心的政府機關(guān)銀行業(yè)務(wù)應該算是一種能產(chǎn)生業(yè)績的重要資源，竭力爭取未必不可，但要采取符合市場規(guī)律的方式。

（2）在實施項目過程中要建立嚴謹?shù)姆娠L險評估機制、采取適當?shù)姆杀Ｕ洗胧闋幦「蟮馁Y源無可厚非，但在介入一個項目前，應對項目的法律風險進行嚴謹?shù)脑u估；在具體實施項目籌備之前應有足夠的法律保障措施，銀行陷入租賃和借款糾紛的根源在于參與了子虛烏有的行政服務(wù)中心項目，如果銀行當初做到與政府達成協(xié)議后才開始籌建，銀行因此承擔了責任、造成了損失，完全可依法向地方政府去追索；在與企業(yè)的租賃糾紛中，作為銀行，既然沒實際使用，早應采取措施（如以情勢變更理由）解除租賃合同，降低損失。

（3）作為國有商業(yè)銀行分支行，應嚴格執(zhí)行金融企業(yè)財務(wù)會計制度。誠如債權(quán)人陳述的借款屬實，該借款本就不應該發(fā)生，國有商業(yè)銀行對合理開支有預算費用，對需要開支的項目應按正規(guī)程序申請資金，其支出在成本中正常列支，以借款方式籌集是規(guī)避財務(wù)會計監(jiān)管的違規(guī)行為。

3、對于企業(yè)而言，要避免讓“傍大款”、“傍政府”的思想壓倒按市場規(guī)律辦事的觀念，不能因為是政府項目、租賃方是有錢的銀行等因素，降低對項目可行性和法律風險的研究和評估，盲目清退原有租戶后租賃給現(xiàn)有租戶，最后陷入長達八年的紛爭之中。在合同執(zhí)行過程中，如發(fā)生糾紛，應采取措施減少損失，否則，自身可能會為擴大的損失買單。

糾紛發(fā)生在八年之前，作為當事人的建設(shè)銀行當時還未完成股改和上市，改革才起步，在還未建立和執(zhí)行銀行管理和業(yè)務(wù)操作的標準運作方式，作為政府、銀行、企業(yè)的法律風險、法制觀念還不夠，參與市場經(jīng)濟時難免未充分考慮市場經(jīng)濟規(guī)律和法律風險。八年之后的今天，政府、銀行及企業(yè)等市場經(jīng)濟主體的市場經(jīng)濟觀念和法律意識都隨社會發(fā)展有了長足的進步和提高，希望類似事件不要再重復發(fā)生。

（楊杰律師供法邦網(wǎng)-法邦時評專稿，轉(zhuǎn)載請注明作者和出處。）