承運人責(zé)任保險中保險所保障范圍的認定

基本案情

  馮某某將其名下的一輛AA貨車掛靠到BB貨運有限公司名下從事經(jīng)營，并向CC保險公司投保了承運人責(zé)任險。之后，AA貨車實際由馮某某雇傭的魏某某進行駕駛。在一次駕駛事故中，魏某某駕車不慎撞到何某某小轎車，造成貨損，馮某某向何某某賠償后，要求CC保險公司承擔(dān)保險責(zé)任。CC保險公司以馮某某不是保險合同的被保險人為由拒絕給付保險金。雙方協(xié)商未果，訴至法院。

法院判決

法院認為：在本案中，由于涉案的保險險種為承運人責(zé)任險，其保險標的是被保險人使用被保險車輛在運輸或裝卸貨物過程中造成貨損時應(yīng)負的賠償責(zé)任。因此此種財產(chǎn)保險的設(shè)立目的在于轉(zhuǎn)移貨運過程中可能出現(xiàn)的貨損風(fēng)險，無論是誰實際駕駛該貨車而導(dǎo)致可能出現(xiàn)貨損風(fēng)險的都因納入的該保險的賠償范圍。因此在本案中雖然承運人責(zé)任保險的被保險人是CC保險公司，但是由于AA貨車的實際駕駛?cè)耸邱T某某所雇傭的魏某某，是由馮某某在實際支配該車的運行利益，承擔(dān)該車的運行風(fēng)險，因此CC保險公司應(yīng)該對該車出現(xiàn)的貨損風(fēng)險承擔(dān)保險責(zé)任，給付保險賠償金。

律師評析

   本案中需要把握的是在承運人責(zé)任險中關(guān)于被保險人范圍的界定，不能僅僅依據(jù)保險合同的規(guī)定，而是要結(jié)合該保險的保障范圍以及設(shè)立該保險的目的，判定被保險人不僅僅是合同的向?qū)Ψ?，還有對于該車實際享有支配利益，承擔(dān)運行風(fēng)險的實際駕駛?cè)?。由于承運人責(zé)任保險設(shè)立的目的就是要轉(zhuǎn)移運行過程中出現(xiàn)的貨損風(fēng)險，因此實際駕駛車輛而導(dǎo)致貨損事故發(fā)生的賠償責(zé)任人，是為承運人責(zé)任險的被保險人。

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