在校學(xué)生因無(wú)力償還網(wǎng)貸跳樓自殺
借60萬(wàn)最終要還款685萬(wàn)
借5萬(wàn)元貸款被逼賣房……
諸如此類的新聞相信大家并不陌生
不少借款人因?yàn)樵緮?shù)額
并不大的貸款而深陷“套路貸”的泥沼
可謂是“一朝借款，傾家蕩產(chǎn)”
近日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發(fā)了《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》。那么究竟什么是“套路貸”？它和一般的正常民間借貸之間有何區(qū)別？騙子是怎樣利用“套路”一步步將借款人引進(jìn)圈套的？面對(duì)“套路貸”我們應(yīng)該如何識(shí)別和防范呢？今天和大家聊聊關(guān)于“套路貸”的相關(guān)問(wèn)題，帶大家認(rèn)清“套路貸”。
1、何為“套路貸”?
2014年起，鐘某等人陸續(xù)成立多家投資公司，以高利放貸為依托，惡意疊加債務(wù)并非法討債。逐漸形成了黑社會(huì)性質(zhì)組織。該組織與多名高中生、大學(xué)生簽訂高額借款合同。高中生劉某因創(chuàng)業(yè)需要向鐘某等人控制的投資公司借款6萬(wàn)元，并簽訂借款合同。但該公司實(shí)際僅提供3000元的借款，口頭約定月息600元，并謊稱會(huì)撕毀上述6萬(wàn)元借款合同。此后，鐘某等人按6萬(wàn)元借款合同及相應(yīng)利益向劉某追債，并以上門(mén)催收、淋紅油等方式威脅劉某多次簽訂新的借據(jù)以覆蓋舊的借款及利息。最后，鐘某等人將上述新舊借據(jù)及利息累計(jì)后稱，劉某欠款金額合計(jì)為39萬(wàn)元，迫使劉某提供商品房抵押。后劉某父親被迫以124.8萬(wàn)元將該房買回。最終，法院判處鐘某有期徒刑20年，剝奪政治權(quán)利四年，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。
上述案例就是典型“套路貸”
“套路貸”是對(duì)以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，通過(guò)虛增借貸金額，惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。
2、“套路貸”與正常民間借貸之間有哪些區(qū)別？
主觀方面
套路貸”在主觀上具有非法占有他人財(cái)物的目的，而民間借貸是平等主體之間基于意思自治形成的法律關(guān)系，在主觀上是為了到期按照協(xié)議約定的內(nèi)容收回本金、獲取利息，其是否有非法占有的主觀故意是區(qū)分“套路貸”和民間借貸的本質(zhì)特征。
行為方式方面
“套路貸”慣常利用虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約、惡意毀匿證據(jù)等方式對(duì)借款人進(jìn)行套路，從而達(dá)到非法占有他人財(cái)物的結(jié)果，其行為方式始終圍繞著非法占有他人財(cái)物的主觀故意。而民間借貸不會(huì)利用這些套路，圍繞著獲取利息、收益進(jìn)行正常的簽訂合同、催收等行為，兩者在行為方式方面存在的重大區(qū)別。
侵犯客體方面
“套路貸”不僅破壞金融管理秩序，而且侵害被害人財(cái)產(chǎn)人身權(quán)利。同時(shí)，時(shí)常伴隨危害公共秩序，甚至妨害司法公正，而民間借貸是正常的民事法律行為，未侵犯刑法保護(hù)的客體。
特別注意
在我們的生活中，各種“裸貸”“手機(jī)貸”“校園貸”等如果符合以民間借貸為幌子，實(shí)為非法占有他人財(cái)物本質(zhì)特征的，都屬于“套路貸”犯罪。
3、在司法實(shí)踐中“套路貸”的常見(jiàn)犯罪手法和步驟
第一步
制造民間借貸假象。這是鋪設(shè)“套路貸”陷阱的第一步，也就是設(shè)置套路。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)”等名義對(duì)外宣傳，以低息無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、快速放款等誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)簽訂金額虛高的借貸協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。有的被告人犯罪嫌疑人還會(huì)以被害人先前借貸違約等理由，迫使對(duì)方簽訂金額虛高的借貸協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。
第二步
制造資金走賬流水等虛假給付事實(shí)。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的借貸協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入被害人的賬戶，制造已經(jīng)將全部借款交付給被害人的銀行流水痕跡，隨后，便采取各種手段將其中全部或部分資金收回，被害人實(shí)際上并未取得或者完全取得“借貸”協(xié)議、銀行流水上顯示的錢(qián)款。
第三步
故意制造違約或者肆意認(rèn)定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往以設(shè)置違約陷阱，制造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過(guò)肆意認(rèn)定違約，強(qiáng)行要求被害人償還虛假債務(wù)。
第四步
惡意壘高借款金額。當(dāng)被害人無(wú)力償還時(shí)，有的犯罪嫌疑人、被告人會(huì)安排其所屬公司或指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還借款，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議，通過(guò)這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高債務(wù)，使被害人在套路中越陷越深。
第五步
軟硬兼施“索債”。在被告人未償還虛構(gòu)借款的情況下，犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟仲裁、公證和采用暴力、威脅及其他手段向被害人或被害人的特定關(guān)系人索取債務(wù)。有時(shí)會(huì)采用“呼死你”、曝光隱私照片、發(fā)出死亡威脅等極端方式，使得被害人身心備受煎熬，惶惶不可終日。這些套路環(huán)環(huán)相扣，一步一步將被害人引入深淵。
4、“套路貸”犯罪涉及的常見(jiàn)罪名有哪些？
“套路貸”并不是一個(gè)罪名，而是對(duì)一類非法民間借貸行為的統(tǒng)稱，雖然“套路貸”并不單獨(dú)構(gòu)成一種犯罪，但其實(shí)施過(guò)程中的手段行為往往會(huì)涉及到以下罪名。
在實(shí)施“套路貸”的過(guò)程中，未采用明顯的暴力和威脅手段，其行為特征從總體上表現(xiàn)為以非法占有為目的，通過(guò)虛構(gòu)事實(shí)隱瞞真相騙取被害人財(cái)物的，一般以詐騙罪定罪處罰。
對(duì)于在實(shí)施“套路貸”過(guò)程中多種手段并用，構(gòu)成詐騙、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟、尋釁滋事、強(qiáng)迫交易、搶劫、綁架等多種犯罪的，應(yīng)該根據(jù)具體案件事實(shí)，區(qū)分不同情況，根據(jù)法律和相關(guān)司法解釋的規(guī)定，實(shí)行數(shù)罪并罰或擇一重罪處斷。
5、面對(duì)“套路貸”我們應(yīng)當(dāng)如何防范和化解？
一、提高自身防范意識(shí)，選擇具有貸款資質(zhì)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款。正所謂天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，不要輕信無(wú)資質(zhì)的非正規(guī)公司做出的“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、無(wú)利息”的承諾。如果確有相關(guān)的資金需求，可以選擇向銀行和其他手續(xù)完備證照齊全的正規(guī)公司申請(qǐng)貸款，在借款前一定要注意多方核查對(duì)方公司的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)等營(yíng)業(yè)狀況和涉訴情況。避免像一些小貸公司或者專門(mén)從事高利放貸的機(jī)構(gòu)和個(gè)人借款。同時(shí)，準(zhǔn)確評(píng)估和衡量個(gè)人的還款能力，量入為出，理性借貸。
二、謹(jǐn)慎簽署借款合同。在簽訂借款合同時(shí)，一定要仔細(xì)查看合同的每一個(gè)條款，要特別注意借款金額、利息、支付方式、還款期限等容易引起糾紛的條款，一定要具體明確地寫(xiě)在合同里，不輕信口頭的承諾，對(duì)于借少寫(xiě)多的合同要慎之又慎。注意看清合同中是否有空白條款，千萬(wàn)不要簽署空白合同。給犯罪分子以可趁之機(jī)。還有一點(diǎn)值得注意的是，如果利息、違約金、管理費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等加起來(lái)超過(guò)了年率36%的紅線，不要簽署。
三、提高證據(jù)保全意識(shí)。對(duì)于雙方錢(qián)款的往來(lái)，務(wù)必留存好相關(guān)的證據(jù)。盡量選擇銀行轉(zhuǎn)賬、支付寶轉(zhuǎn)賬等有跡可循的轉(zhuǎn)賬方式，留言注明轉(zhuǎn)賬人和資金用途。如果采用現(xiàn)金方式還款時(shí)，一定要讓對(duì)方及時(shí)出具收條，避免將來(lái)“糾纏不清”。在借貸還款過(guò)程中產(chǎn)生的聊天記錄、短信、催收電話錄音等證據(jù)也應(yīng)妥善完整地保存下來(lái)。
四、及時(shí)止損，用法律的武器保護(hù)自己。面對(duì)騙子層出不窮的花樣和手段，如果一時(shí)不慎陷入了“套路貸”的騙局中，一定要及時(shí)止損，不要在不法分子的恐嚇下意味忍氣吞聲、默默承受，甚至在巨大的壓力之下走上不歸路。碰到暴力討債等行為時(shí)，在注意保護(hù)自身安全的同時(shí)，及時(shí)向警方反映，將相關(guān)材料提交給警方，拿起法律的武器維護(hù)自身的合法權(quán)益。
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