案情簡介：銀行作為債權人有權就抵押房產優(yōu)先受償
2009年8月21日，丁老漢、趙大媽向原安徽省全椒縣農村信用合作聯(lián)社（現(xiàn)改名安徽全椒農村合作銀行）下屬的十字信用社承諾：愿意以共有的位于全椒縣譚墩街道、房地產證號全房字第16（譚墩）0077號/全集建（2000）字第0736號房產為兒子丁先生借款作抵押，該房于2007年8月14日進行了抵押登記，權利人為全椒縣農村信用合作聯(lián)社譚墩信用社，債務履行期限為2007年8月13日至2010年8月13日。同日，十字信用社與丁老漢、趙大媽簽訂最高額抵押合同，約定以丁老漢的上述房地產為丁先生最高額貸款10萬元提供擔保。2009年8月22日，十字信用社又與丁先生簽訂借款合同，約定丁先生借款10萬元，月利率8.4‰，還款期限為2010年8月13日。2010年11月5日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意安徽全椒農村合作銀行開業(yè)，全椒縣農村信用合作聯(lián)社自行終止，其債權債務轉為該行債權債務。借款到期后丁先生未償還借款本金及利息。故安徽全椒農村合作銀行起訴到法院。
法院判決：有權優(yōu)先受償
《擔保法》第三十三條規(guī)定：“本法所稱抵押，是指債務人或者第三人不轉移對本法第三十四條所列財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照本法規(guī)定以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押物?！薄段餀喾ā返?79條也規(guī)定，抵押權是債權人對債務人或者第三人不轉移占有的擔保財產，在債務人屆期不履行債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形時，依法享有的就抵押財產的變價處分權和就賣的價金優(yōu)先受償權的總稱?！稉７ā返谖迨龡l規(guī)定：“債務履行期屆滿抵押權人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償；協(xié)議不成的，抵押權人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償?！?/p>
律師說法：如何認定本案的抵押權實現(xiàn)方式
所謂抵押權的實現(xiàn)方式,是指在抵押貸款合同的履行過程中,抵押物所擔保的債權至清償期而債務人無力償還債務時,抵押權人對抵押物的處分方式。抵押權的實現(xiàn)必須具備以下條件：一是抵押權的成立合法有效，無效的抵押權不能享有優(yōu)先受償權；二是債務履行期屆滿，債務人未能履行履行債務；三是抵押權人主張權利。在抵押貸款實踐中,抵押權的實現(xiàn)有兩種做法:一種方式是規(guī)定抵押人屆期不能清償債務,抵押物的所有權即直接轉歸抵押權人所有。這種做法往往造成對抵押人的不公平后果。當?shù)盅簜鶆杖藷o法清償?shù)狡趥鶆諘r,倘若允許抵押物直接轉歸抵押權人所有,則抵押人勢必蒙受損害。因此，這種由抵押權人直接取得抵押物所有權的抵押權實現(xiàn)方式,與我國關于抵押的傳統(tǒng)理論和司法實踐相去甚遠，為歐美等國外做法。抵押權實現(xiàn)的第二種常見方式是法院監(jiān)督下的拍賣方式或抵押權人與抵押人的協(xié)議買賣方式。即抵押權人向法院提出拍賣申請,在法院的干預下以拍賣方式處分抵押物,從中優(yōu)先受償。抵押權人如采用拍賣以外的處分方式,則必須與抵押人另立協(xié)議后方可進行,以協(xié)議方式變更抵押物。這種抵押權的實現(xiàn)方式在一定程度上限制了抵押權的濫用,可以避免因處分抵押物引起的諸多爭議以及對抵押人顯失公平的處分發(fā)生。我國法律不承認由抵押權人直接取得抵押物所有權的抵押權實現(xiàn)方式，在司法實踐中大多采用由法院主持拍賣或抵押雙方協(xié)議變賣的方式。
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