案情簡介：銀行作為債權(quán)人有權(quán)就抵押房產(chǎn)優(yōu)先受償
2009年8月21日，丁老漢、趙大媽向原安徽省全椒縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（現(xiàn)改名安徽全椒農(nóng)村合作銀行）下屬的十字信用社承諾：愿意以共有的位于全椒縣譚墩街道、房地產(chǎn)證號全房字第16（譚墩）0077號/全集建（2000）字第0736號房產(chǎn)為兒子丁先生借款作抵押，該房于2007年8月14日進行了抵押登記，權(quán)利人為全椒縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社譚墩信用社，債務(wù)履行期限為2007年8月13日至2010年8月13日。同日，十字信用社與丁老漢、趙大媽簽訂最高額抵押合同，約定以丁老漢的上述房地產(chǎn)為丁先生最高額貸款10萬元提供擔(dān)保。2009年8月22日，十字信用社又與丁先生簽訂借款合同，約定丁先生借款10萬元，月利率8.4‰，還款期限為2010年8月13日。2010年11月5日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意安徽全椒農(nóng)村合作銀行開業(yè)，全椒縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社自行終止，其債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)為該行債權(quán)債務(wù)。借款到期后丁先生未償還借款本金及利息。故安徽全椒農(nóng)村合作銀行起訴到法院。
法院判決：有權(quán)優(yōu)先受償
《擔(dān)保法》第三十三條規(guī)定：“本法所稱抵押，是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對本法第三十四條所列財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財產(chǎn)為抵押物?！薄段餀?quán)法》第179條也規(guī)定，抵押權(quán)是債權(quán)人對債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移占有的擔(dān)保財產(chǎn)，在債務(wù)人屆期不履行債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形時，依法享有的就抵押財產(chǎn)的變價處分權(quán)和就賣的價金優(yōu)先受償權(quán)的總稱?！稉?dān)保法》第五十三條規(guī)定：“債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償?！?/p>
律師說法：如何認定本案的抵押權(quán)實現(xiàn)方式
所謂抵押權(quán)的實現(xiàn)方式,是指在抵押貸款合同的履行過程中,抵押物所擔(dān)保的債權(quán)至清償期而債務(wù)人無力償還債務(wù)時,抵押權(quán)人對抵押物的處分方式。抵押權(quán)的實現(xiàn)必須具備以下條件：一是抵押權(quán)的成立合法有效，無效的抵押權(quán)不能享有優(yōu)先受償權(quán)；二是債務(wù)履行期屆滿，債務(wù)人未能履行履行債務(wù)；三是抵押權(quán)人主張權(quán)利。在抵押貸款實踐中,抵押權(quán)的實現(xiàn)有兩種做法:一種方式是規(guī)定抵押人屆期不能清償債務(wù),抵押物的所有權(quán)即直接轉(zhuǎn)歸抵押權(quán)人所有。這種做法往往造成對抵押人的不公平后果。當?shù)盅簜鶆?wù)人無法清償?shù)狡趥鶆?wù)時,倘若允許抵押物直接轉(zhuǎn)歸抵押權(quán)人所有,則抵押人勢必蒙受損害。因此，這種由抵押權(quán)人直接取得抵押物所有權(quán)的抵押權(quán)實現(xiàn)方式,與我國關(guān)于抵押的傳統(tǒng)理論和司法實踐相去甚遠，為歐美等國外做法。抵押權(quán)實現(xiàn)的第二種常見方式是法院監(jiān)督下的拍賣方式或抵押權(quán)人與抵押人的協(xié)議買賣方式。即抵押權(quán)人向法院提出拍賣申請,在法院的干預(yù)下以拍賣方式處分抵押物,從中優(yōu)先受償。抵押權(quán)人如采用拍賣以外的處分方式,則必須與抵押人另立協(xié)議后方可進行,以協(xié)議方式變更抵押物。這種抵押權(quán)的實現(xiàn)方式在一定程度上限制了抵押權(quán)的濫用,可以避免因處分抵押物引起的諸多爭議以及對抵押人顯失公平的處分發(fā)生。我國法律不承認由抵押權(quán)人直接取得抵押物所有權(quán)的抵押權(quán)實現(xiàn)方式，在司法實踐中大多采用由法院主持拍賣或抵押雙方協(xié)議變賣的方式。
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