多地已嘗試以房養(yǎng)老 

多地已嘗試以房養(yǎng)老，雖然以房養(yǎng)老模式新穎，應(yīng)運而生，但是雙方都有顧慮，老人沒有房產(chǎn)留給孩子會挨罵，金融機構(gòu)的風(fēng)險會隨著時間增加。

日前，《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》正式對外發(fā)布，《意見》明確提出，“鼓勵探索開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”。具體操作辦法和實施計劃，有望明年一季度出臺。這是我國政府部門首次明確提出“以房養(yǎng)老”模式時間表。通過“以房養(yǎng)老”試點，既盤活了老人沉睡的不動產(chǎn)，也解決了老人養(yǎng)老資金難題。這種“以房養(yǎng)老”的新方法，距離老年人究竟有多遠(yuǎn)? 我國正面臨嚴(yán)峻的“老齡化”問題。今年年底或明年年初，我國60歲以上的老年人將突破兩個億;2025年，這個數(shù)字會突破3億?！叭绾勿B(yǎng)老”是每一個中國人都要思考和擔(dān)心的問題?！秶鴦?wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》要求保監(jiān)會牽頭，會同民政部等部門，“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”。

你知道什么是反向抵押嗎

“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”，簡單說就是“以房養(yǎng)老”，老人把已經(jīng)付清貸款的房子抵押給保險公司等金融機構(gòu)，金融機構(gòu)通過數(shù)據(jù)統(tǒng)計和精算，綜合考慮房主的年齡、預(yù)期壽命、房產(chǎn)若干年后的價值等因素，定期發(fā)放給房主一定數(shù)額養(yǎng)老金，房主去世后，房產(chǎn)歸金融機構(gòu)所有。中國房地產(chǎn)協(xié)會副會長孟曉蘇認(rèn)為，這種發(fā)源于美國上世紀(jì)八十年代的養(yǎng)老模式，我們可以借鑒。

對于“以房養(yǎng)老”的金融模式，老人不信任，金融機構(gòu)也不并放心。對銀行、保險公司來說，正向按揭貸款的風(fēng)險是隨著時間的推移不斷減小，而“倒按揭”恰恰相反，時間越長風(fēng)險越大。此外，如何確定“倒按揭”利率也是難題，貸款額少，老人不樂意;貸款期長，機構(gòu)又可能吃虧。

“以房養(yǎng)老”涉及房地產(chǎn)、金融、保險、社保及行政管理多個領(lǐng)域，目前在我國還是新生事物，這一業(yè)務(wù)模式的成熟、完善，既需要各地的先行先試積累經(jīng)驗，也需要從國家層面進(jìn)行系統(tǒng)、細(xì)致的制度設(shè)計。楊團建議，“以房養(yǎng)老”政策實施前應(yīng)該充分調(diào)研。