近日，北京開賣老人意外險。有數(shù)據(jù)統(tǒng)計，該產(chǎn)品兩天售出近7000份，被稱為“史上賣得最好的保險”。由于之前多地出現(xiàn)扶摔倒老人遭訛詐的新聞，該保險一經(jīng)推出即被寄予厚望，希望能解決老人“扶不起”的難題，被不少人解讀為“摔倒險”。記者昨日從星城多家保險公司了解到，目前對老人開放的保險極少，即便勉強(qiáng)能投保，保費(fèi)往往較貴，商業(yè)險成為老人保障的一部分，似乎仍然很遠(yuǎn)。

現(xiàn)狀

年齡限制“卡”住高齡老人投保

“坐公交時看到顫顫巍巍的老人，不由得觸景生情為父母和爺爺擔(dān)心。北京不是開始賣老人意外險了嗎？如果長沙有這樣的保險，我肯定愿意給家里的老人買?！笨吹奖本├先艘馔怆U開賣的消息，長沙市民曹女士不由感嘆，由于保險公司對投保人有年齡上限約束，最需要保險的老人，往往被拒之門外。

據(jù)了解，這次北京推出的老人意外險給老人投保開了“綠燈”。凡是在北京市生活或工作的50周歲以上老人均可購買此保險，不限戶籍。參保人購買每份保險的費(fèi)用僅15元，每份保險的意外傷害保額為5萬元，意外傷害醫(yī)療保額為5000元。每人最多可投保4份，保險期限為一年。這意味著，老人發(fā)生意外最高可獲得20萬元賠付。

說法

老人意外風(fēng)險大成保險盲區(qū)

記者從星城多家保險公司了解到，在意外保險方面，高齡人群鮮有保險公司問津，市場上針對60周歲以上老人的意外傷害險項目幾乎是空白。即便有少數(shù)適合老年人的保險，也存在承保條件苛刻、保費(fèi)普遍較高、保障范圍相當(dāng)有限等情況。

星城一家大型壽險公司工作人員表示，“風(fēng)險太大，高齡老人發(fā)生意外的幾率高，且很難與其他風(fēng)險區(qū)分，輕微磕碰就會造成比青壯年更嚴(yán)重的后果。比如，老人發(fā)生意外，很多時候是因為本身有病，但意外險的保障責(zé)任并不包含疾病，理賠時容易出現(xiàn)糾紛?！?/p>

有人調(diào)查北京地區(qū)的退休老人發(fā)現(xiàn)，有50%患有慢性病，80歲以上的高齡老人平均患有5種以上的疾病，每人每天服藥超過13種。換言之，老人出現(xiàn)意外的風(fēng)險更高。

上述業(yè)內(nèi)人士表示，“簡單計算可知，此次北京推出的老人意外險保費(fèi)15元，最高賠付5萬元，即便不算人工成本，需賣出3000多份保險，才能彌補(bǔ)一次賠付。如果沒有較高的投保率，保險公司肯定虧錢。北京這次開賣的意外險，是因為有政府推動才能成行。”

建議

老人投保應(yīng)優(yōu)選保障強(qiáng)的品種

也有部分保險公司推出專門針對老人的保險。昨日，記者從淘寶保險搜索發(fā)現(xiàn)，陽光推出一款老人骨折保險，保費(fèi)80元，專為50-75歲的老人，意外骨折保險金10000元。此外，太平人壽推出專門針對60-75歲老人的專屬癌癥保險，并打造為“孝心險”，期望年輕的網(wǎng)民為年邁的父母買單。

但現(xiàn)實是，年齡較大的人買醫(yī)療險、壽險等未必劃算。以“孝心險”為例，購買同樣期限和10萬元保額的防癌險，如果是年齡為50-52歲的父親，保費(fèi)為153元/月，而74-75周歲父親保費(fèi)為594元/月，前者僅為后者的26%。

保險業(yè)人士指出，保險按風(fēng)險定價，年齡越大，保費(fèi)越貴。除了購買商業(yè)險要趁早外，老人投?？蓪⒅匦姆旁诒Ｕ陷^強(qiáng)、門檻較低的社保和意外險上，比如農(nóng)村合作醫(yī)療、意外險卡單。近日有消息指出，一位老太因子女忙于工作，自己花20元坐公交打發(fā)時間，來自子女的關(guān)懷可能比一份保險更重要。同時，年輕人應(yīng)加強(qiáng)對自身的保障，以免發(fā)生意外時反而要父母動用養(yǎng)老金為自己支付醫(yī)療費(fèi)用，這未嘗不是另一種孝舉。