高交易風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的銀行告知義務(wù)

基本案情

  2017年4月，何某某在AA銀行開(kāi)通網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，AA銀行的工作人員沒(méi)有向何某某將網(wǎng)銀的交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行告知和說(shuō)明。之后何某某由于不注意將網(wǎng)銀的密碼等信息告知了其朋友魏某某。隨后何某某在往自己銀行里存錢(qián)時(shí)向銀行咨詢(xún)，自己泄露了密碼又重置的情況下，他人能否通過(guò)網(wǎng)上銀行將賬戶內(nèi)的資金轉(zhuǎn)走，AA銀行人員告知其不會(huì)。何某某將自己的全部存款轉(zhuǎn)移到在AA銀行的開(kāi)通的銀行卡后，當(dāng)晚發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡中發(fā)生多比交易，存款大部分被通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)走。何某某認(rèn)為，其名下賬戶資金在網(wǎng)銀密碼新設(shè)的情況下仍然被案外人盜走，說(shuō)明AA銀行的存款安全制度存在缺陷，同時(shí)自己在向AA銀行工作人員確認(rèn)自己泄露密碼又修改不會(huì)發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失，但實(shí)際仍發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失，AA銀行對(duì)此應(yīng)負(fù)責(zé)任，故請(qǐng)求法院判令A(yù)A銀行賠償甲某的財(cái)產(chǎn)損失。

法院判決

法院認(rèn)為：何某某未妥善保管賬戶信息及密碼，對(duì)賬戶資金的管理和使用存在重大疏忽，系損失產(chǎn)生的主要原因，故其應(yīng)對(duì)系爭(zhēng)損失承擔(dān)主要責(zé)任。AA銀行在開(kāi)戶及開(kāi)通網(wǎng)上銀行的締約環(huán)節(jié)未就電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分、全面的告知，致使何某某放松警惕，輕視密碼保管。當(dāng)何某某就賬戶安全問(wèn)題向AA銀行咨詢(xún)，AA銀行在答復(fù)時(shí)未持審慎態(tài)度，使何某某誤以為修改密碼便能保障賬戶安全，以致錯(cuò)失防止損失產(chǎn)生的最后機(jī)會(huì)。因此，AA銀行的過(guò)錯(cuò)系促成損失產(chǎn)生的間接因素，故乙銀行應(yīng)對(duì)本案系爭(zhēng)損失承擔(dān)次要責(zé)任。

律師評(píng)析

本案中，銀行對(duì)于類(lèi)似“超級(jí)網(wǎng)銀”資金歸集業(yè)務(wù)這類(lèi)有別于一般操作模式且風(fēng)險(xiǎn)較高的新型業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)在締約、履約等環(huán)節(jié)，向儲(chǔ)戶全面、充分地履行風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)，亦應(yīng)在接受儲(chǔ)戶詢(xún)問(wèn)時(shí)提供及時(shí)、專(zhuān)業(yè)、有效的咨詢(xún)服務(wù)。未履行上述義務(wù)導(dǎo)致儲(chǔ)戶發(fā)生損失的，銀行應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任；儲(chǔ)戶對(duì)自身賬號(hào)、密碼等重要信息泄露存在過(guò)錯(cuò)的，亦應(yīng)承擔(dān)部分損失。

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