投保人如實告知義務的范圍

基本案情

   朱某某在2016年向AA保險公司為自己投保了一份人身保險，在填寫投保單的過程職工，朱某某在備注一欄中明確標明自己已經做過體檢，各項指標正常。在2017年年初，朱某某醫(yī)院檢查中患有BB癌癥，朱某某向AA保險公司申請理賠，AA保險公司認為，根據醫(yī)院出具的超聲波診斷中發(fā)現朱某某在投保當時就已經患有BB癌癥，而朱某某隱匿自己的身體狀況，并謊稱自己身體的各項指標正常，符合承保條件，其未告知真實情況的行為影響了AA保險公司的承保決定，因此終止了朱某某的保險合同，并退還其所交保費。朱某某不服，向法院提起訴訟。

法院判決

法院認為：《保險法》中規(guī)定的投保人如實告知的義務并不免除保險人的審查義務。在本案中朱某某在填寫投保單時已經將自己體檢的事實如實告知保險人，保險人應當就該體檢的情況的進行核實和審查，此要求并未加重保險人的義務；同時投保人僅就當時醫(yī)院門診部門出具的體檢報告來認定自己身體各項指標符合承保條件，投保人難以把握門診部門和超聲波檢測的不同，并不能因此說明投保人未盡到如實說明的義務，相反投保人經主動告知AA保險公司自己體檢的相關情況，可見投保人并無隱瞞之意，而AA保險公司疏于作出適當的核實，就作出承保決定，使投保人產生合理期待。因此，AA保險公司不得解除合同，對于投保人發(fā)生保險事故，AA保險公司應當承擔給付保險金的責任。

律師評析

  本案中需要注意的是對于投保人在投保時的如實告知義務的界定，以及和保險人核實審查義務之間的平衡問題。根據《保險法》第16條第1款的規(guī)定：“訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知?！保煌瑫r《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》第5條規(guī)定：“保險合同訂立時，投保人明知的與保險標的或者被保險人有關的情況，屬于保險法第十六條第一款規(guī)定的投保人“應當如實告知”的內容?！庇纱丝芍侗Ｈ说娜鐚嵏嬷x務以“詢問”和“明知”為限，對于投保人“明知”的事實，并不當然的免除保險人的審查核實義務，保險人對于保險標的的真實情況仍負有審查核實的義務。

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