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銀行卡被盜后的民事賠償救濟
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基本案情
吳某某在2017年8月12日晚下班途中，不斷接到銀行的短信通知，自己的銀行卡賬戶多次發(fā)生交易，共計支出10萬多元，吳某某當即到銀行去查，發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡密碼被篡改，吳某某立即辦理了銀行卡掛失手續(xù)，并到當?shù)嘏沙鏊鶊蟀?，?jīng)公安機關(guān)立案偵查，確認犯罪分子在別處實施了盜刷行為，目前，該案尚在偵查之中。吳某某起訴發(fā)卡銀行，其認為，自己和銀行之間存在存款合同關(guān)系，某某銀行對自己卡內(nèi)資金、信息負有安全保障義務，某某銀行所發(fā)的銀行卡仍在自己持有的情況下，某某銀行沒有識別出他人使用偽造的銀行卡盜刷自己賬戶內(nèi)的存款，致使自己遭受重大財產(chǎn)損失，吳某某要求某某銀行向其支付被盜款項、及利息。某某銀行辯稱，吳某某的財產(chǎn)損失是由于自己粗心大意沒有妥善管理銀行卡密碼造成的，且在銀行與吳某某之間的發(fā)卡申請書中明確寫明，因密碼泄露造成的損失，銀行不承擔賠償責任。
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法院判決
法院認為：依據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，被告某某銀行對原告吳某某所存入的資金負有不受他人侵犯的法定保障義務，被告某某銀行沒有盡到審查對應銀行賬戶的真實性和出款的謹慎注意義務，導致他人持偽造的銀行卡騙取了原告吳某某的銀行賬戶存款，因此被告某某銀行應當對交易時審查過錯所造成原告吳某某款項被騙取向原告吳某某承擔賠償責任。同時，其在發(fā)卡申請書所寫明的格式條款，沒有提供證據(jù)證明已經(jīng)向原告吳某某作出合理提示以及說明，違反了《合同法》規(guī)定的格式免責條款的提示、說明義務，故該免責條款對原告吳某某不發(fā)生約束力。
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律師評析
本案中的爭議焦點主要有兩個，一是關(guān)于商業(yè)銀行所負擔的安全保障義務，二是格式免責條款的說明提示義務。
根據(jù)《商業(yè)銀行法》第6條：“商業(yè)銀行應當保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯。”
以及第73條：“商業(yè)銀行有下列情形之一，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任：
（一）無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的；
（二）違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的；
（三）非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的；
（四）違反本法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為?！?/p>
根據(jù)以上法條的規(guī)定，本案中某某銀行沒有盡到嚴格審查銀行卡真實性和謹慎出款的注意義務，導致存款遭受重大財產(chǎn)利益損失，應當對該損失承擔賠償責任。
同時以及《合同法》第39條對于格式條款提供者的義務的規(guī)定：“采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明?！庇捎谀衬炽y行未就向原告吳某某在訂立合同時就該“不對銀行卡密碼泄露產(chǎn)生的損害承擔賠償責任”的免責聲明做出提示說明，因而該免責條款無效。
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