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銀行卡被盜后的民事賠償救濟(jì)
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基本案情
吳某某在2017年8月12日晚下班途中，不斷接到銀行的短信通知，自己的銀行卡賬戶多次發(fā)生交易，共計(jì)支出10萬多元，吳某某當(dāng)即到銀行去查，發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡密碼被篡改，吳某某立即辦理了銀行卡掛失手續(xù)，并到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊蟀?，?jīng)公安機(jī)關(guān)立案偵查，確認(rèn)犯罪分子在別處實(shí)施了盜刷行為，目前，該案尚在偵查之中。吳某某起訴發(fā)卡銀行，其認(rèn)為，自己和銀行之間存在存款合同關(guān)系，某某銀行對自己卡內(nèi)資金、信息負(fù)有安全保障義務(wù)，某某銀行所發(fā)的銀行卡仍在自己持有的情況下，某某銀行沒有識別出他人使用偽造的銀行卡盜刷自己賬戶內(nèi)的存款，致使自己遭受重大財(cái)產(chǎn)損失，吳某某要求某某銀行向其支付被盜款項(xiàng)、及利息。某某銀行辯稱，吳某某的財(cái)產(chǎn)損失是由于自己粗心大意沒有妥善管理銀行卡密碼造成的，且在銀行與吳某某之間的發(fā)卡申請書中明確寫明，因密碼泄露造成的損失，銀行不承擔(dān)賠償責(zé)任。
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法院判決
法院認(rèn)為：依據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，被告某某銀行對原告吳某某所存入的資金負(fù)有不受他人侵犯的法定保障義務(wù)，被告某某銀行沒有盡到審查對應(yīng)銀行賬戶的真實(shí)性和出款的謹(jǐn)慎注意義務(wù)，導(dǎo)致他人持偽造的銀行卡騙取了原告吳某某的銀行賬戶存款，因此被告某某銀行應(yīng)當(dāng)對交易時審查過錯所造成原告吳某某款項(xiàng)被騙取向原告吳某某承擔(dān)賠償責(zé)任。同時，其在發(fā)卡申請書所寫明的格式條款，沒有提供證據(jù)證明已經(jīng)向原告吳某某作出合理提示以及說明，違反了《合同法》規(guī)定的格式免責(zé)條款的提示、說明義務(wù)，故該免責(zé)條款對原告吳某某不發(fā)生約束力。
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律師評析
本案中的爭議焦點(diǎn)主要有兩個，一是關(guān)于商業(yè)銀行所負(fù)擔(dān)的安全保障義務(wù)，二是格式免責(zé)條款的說明提示義務(wù)。
根據(jù)《商業(yè)銀行法》第6條：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯?！?/p>
以及第73條：“商業(yè)銀行有下列情形之一，對存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任：
（一）無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的；
（二）違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的；
（三）非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的；
（四）違反本法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為?！?/p>
根據(jù)以上法條的規(guī)定，本案中某某銀行沒有盡到嚴(yán)格審查銀行卡真實(shí)性和謹(jǐn)慎出款的注意義務(wù)，導(dǎo)致存款遭受重大財(cái)產(chǎn)利益損失，應(yīng)當(dāng)對該損失承擔(dān)賠償責(zé)任。
同時以及《合同法》第39條對于格式條款提供者的義務(wù)的規(guī)定：“采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明?！庇捎谀衬炽y行未就向原告吳某某在訂立合同時就該“不對銀行卡密碼泄露產(chǎn)生的損害承擔(dān)賠償責(zé)任”的免責(zé)聲明做出提示說明，因而該免責(zé)條款無效。
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