生活中很多個人或企業(yè)經(jīng)常有融資需求，因正規(guī)金融機構(gòu)通常要求債務(wù)人提供抵押擔(dān)保，一些不滿足條件的融資需求者就將目標(biāo)轉(zhuǎn)向高息的民間借貸，也就是我們所說的“高利貸”。新聞中常?？吹健案呃J”暴力催債的情況，有的債務(wù)人甚至被逼的家破人亡。如何保護個人和家庭財產(chǎn)顯得尤為重要。下面將通過案例為您解析高利貸的危害和財富風(fēng)險的規(guī)避措施。

廣受社會關(guān)注的“于歡辱母案”于2017年6月23日上午在山東省高級人民法院作出二審判決，二審法院認(rèn)定于歡刺死、刺傷被害人的行為系防衛(wèi)過當(dāng)，量刑由無期徒刑改判為有期徒刑五年。本案悲劇的發(fā)生除了民警出警不當(dāng)?shù)群戏ň葷緩降拈]塞外，我們還應(yīng)看到案件的根本原因，即因借高利貸而引發(fā)的暴力催債。

一、本案從企業(yè)融資運營的角度來看主要有以下問題：

1、公司因未能及時償還債務(wù)被法院列入失信被執(zhí)行人名單。

  于歡所在的源大工貿(mào)公司此前因有其他借款未及時歸還被法院判決并列入失信被執(zhí)行人名單，其母親（公司的法定代表人）作為擔(dān)保人也一同被列入失信名單，導(dǎo)致公司信用等級低，根據(jù)最高法院的規(guī)定，失信被執(zhí)行人無法獲得正規(guī)金融機構(gòu)的貸款，因此公司的債務(wù)情況無法得到緩解。

2、月息10%的高利貸埋下了巨大隱患。

為解決公司資金困難，與他人簽訂了高利貸協(xié)議，借款100萬元，約定月息10%。（根據(jù)最高法院關(guān)于民間借貸的規(guī)定，約定的年利率在24%以內(nèi)的，法律支持；約定的年利率超過24%在36%以內(nèi)的部分，尚未支付該部分利息的，法律不支持；約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。）本案月息10%，即年利率120%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了法律的規(guī)定，不應(yīng)受法律保護。高利貸巨額的利息和借款加重了公司的負(fù)擔(dān)，本息無法及時償還，借款本息的雪球越滾越大，無奈再次向高利貸借款，試圖借新還舊，但對于巨額的利息只是杯水車薪，催債人還要求借款人將房屋過戶抵債。

借款人無法及時歸還高利貸，催債人的暴力催債行為卻如影隨形嚴(yán)重影響借款人的工作和生活，最終導(dǎo)致了催債人被刺死的結(jié)果。

這不得不讓我們深思如今企業(yè)和老板應(yīng)當(dāng)如何安全融資維持企業(yè)運營、又如何保護和傳承積累的財富。

二、財富傳承律師為您提供以下建議：

1、準(zhǔn)確評估自己的融資能力，采用綜合性融資方式。

    有些企業(yè)盲目借款融資擴張，卻忽略了自身的還款能力，一旦不能及時足額還款，很容易造成資金鏈斷裂，從而使自己陷入困境。企業(yè)在融資時可結(jié)合自身情況，綜合采用股權(quán)融資等方式，讓渡一部分股權(quán)實現(xiàn)融資目的，可規(guī)避債務(wù)風(fēng)險。

2、注重企業(yè)和個人信用，避免被列入失信被執(zhí)行人名單。

自最高法院出臺公布失信被執(zhí)行人名單相關(guān)規(guī)定后，對于有能力履行卻拒不履行生效判決文書的企業(yè)和個人，將被公布到失信名單，會對其信用和日常生活造成嚴(yán)重影響。對此企業(yè)和個人不應(yīng)抱有僥幸心理，應(yīng)及時履行判決應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。

3、高資產(chǎn)、高凈值群體可提前設(shè)立家族信托，規(guī)劃財富、規(guī)避債務(wù)，保障高品質(zhì)生活質(zhì)量。

創(chuàng)業(yè)有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎。對于辛苦創(chuàng)業(yè)已經(jīng)積累了一定資產(chǎn)的富人來說，防范風(fēng)險很重要，如何在遭遇金融危機、企業(yè)破產(chǎn)、債務(wù)纏身時仍然保障自己和身邊的人享有高品質(zhì)的生活是值得深思的問題。

家族信托正好能解決這一問題，家族信托就像一個提前設(shè)置好的“保險箱”，不管你發(fā)生任何變故，“保險箱”里的資產(chǎn)都能隔離你的債務(wù)。

家族信托是指委托人與信托機構(gòu)簽訂信托協(xié)議，將一定數(shù)量的財產(chǎn)委托給專業(yè)的信托機構(gòu)打理，并指定信托財產(chǎn)的受益人和受益條件，由律師作為監(jiān)察人監(jiān)督信托協(xié)議的執(zhí)行情況并匯報給委托人。此后該筆財產(chǎn)的所有權(quán)就剝離出去，同時也與委托人的債務(wù)和遺產(chǎn)稅相隔離。家族信托是法律認(rèn)可的合法的避債、避稅工具。即使今后國內(nèi)開征遺產(chǎn)稅，或自身以后發(fā)生破產(chǎn)、產(chǎn)生巨額債務(wù)，信托財產(chǎn)仍具有獨立性，不會被法院強制執(zhí)行，從而可以保障信托受益人的正常生活。

高凈值人群應(yīng)提前規(guī)劃財富，通過設(shè)立家族信托的方式保護自己和家人。因家族信托協(xié)議的擬定和資產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移等環(huán)節(jié)均涉及到綜合性法律知識，為保護信托當(dāng)事人的自身權(quán)益，可委托專業(yè)的財富傳承律師提供法律服務(wù)。

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