儲蓄代辦點(diǎn)被撤銷后仍吸收存款 信用社是否應(yīng)承擔(dān)責(zé)任

案情簡介：

原告于某于2013年11月17日至2014年11月1日間，累計(jì)將67000元現(xiàn)金交給唐某，唐某為于某出具了4張某農(nóng)村信用社儲蓄存款憑條，在“客戶開戶時填寫”欄，記載了存款金額累計(jì)67000元，存期有12個月、2年、3年，利率分別為3.3%、4.125%、4.675%，客戶簽名處有于某字樣及唐某印章。后因原告到唐某處取款，唐某無法兌付，原告訴至本院，要求被告某信用社承擔(dān)還款責(zé)任。

唐某系某村村民，原從事某信用社儲蓄代辦業(yè)務(wù)。2006年元月份，省信用聯(lián)社統(tǒng)一安排基層信用社撤銷了各村儲蓄代辦站。唐某仍在該村吸收村民存款。2015年6月1日，唐某因涉嫌非法吸收公眾存款罪，被公安局刑事拘留，現(xiàn)在偵查階段。

法院判決：

法院經(jīng)審理認(rèn)為，根據(jù)上級機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一安排，原屬被告的某村儲蓄代辦站撤銷，唐某的代辦員身份喪失。其后唐某再行從事相關(guān)存款業(yè)務(wù)，對被告而言，是否構(gòu)成表見代理。本案而言，原告將款存放到唐某處，唐某將儲蓄網(wǎng)點(diǎn)農(nóng)村信用社儲蓄存款憑條填寫后交付原告，該憑條從金融機(jī)構(gòu)可任意索取，不屬重點(diǎn)控制憑證，且原告持有的憑條除簽有其本人名字及唐某手章外，未顯示被告任何信息，唐某之行為，不足以認(rèn)定以被告名義進(jìn)行。

根據(jù)個人存款業(yè)務(wù)辦理程序，存款憑條記載的客戶存款金額等信息，客戶個人確認(rèn)無誤后簽字，由金融機(jī)構(gòu)收回，將存單交付客戶。金融機(jī)構(gòu)一定時期內(nèi)儲蓄存款的利率是固定的，從唐某給存款戶出具的儲蓄存款憑條上可以看出，憑條上顯示的利率高低不同，作為同村村民相互熟悉，原告應(yīng)對唐某的吸收存款的去向應(yīng)是知曉的，在唐某僅出具無任何被告信息的憑條，且不是存款存單時，對其吸收存款行為是否為被告的代理行為，應(yīng)進(jìn)行合理的注意并核實(shí)，并未超出正常的注意義務(wù)范圍，故也不足以認(rèn)定為善意而無過失。唐某吸收存款行為對被告而言不構(gòu)成表見代理，由被告承擔(dān)相應(yīng)的法律后果的事實(shí)和依據(jù)不足。且原告損失系唐某涉嫌犯罪所致，在款項(xiàng)確未向被告交付的情況下，根據(jù)《最高人民法院審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》應(yīng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)間不存在存款關(guān)系。

綜上，原告于某主張與被告之間存在儲蓄存款合同關(guān)系，并由被告承擔(dān)法律責(zé)任的事實(shí)和法律依據(jù)不足，對其訴訟請求不予支持，依法應(yīng)予駁回。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第四十九條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條之規(guī)定，判決如下：

駁回原告于某訴訟請求。

張美玲律師觀點(diǎn)：

《中華人民共和國合同法》第四十九條規(guī)定：“行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理行為有效。”

本案的爭議焦點(diǎn)在于，唐某喪失代辦員身份后再行從事相關(guān)存款業(yè)務(wù)，是否構(gòu)成表見代理。構(gòu)成表見代理的要件包括：1.行為人在設(shè)立民事法律關(guān)系時以被代理人名義為民事行為；2.第三人善意且無過失的相信行為人有代理權(quán)。

本案中，第一，唐某將從金融機(jī)構(gòu)可任意索取的儲蓄網(wǎng)點(diǎn)農(nóng)村信用社儲蓄存款憑條填寫后交付原告于某，憑條僅簽有于某名字及唐某手章，未顯示某信用社任何信息，不足以認(rèn)定唐某的收款是以某信用社名義進(jìn)行。第二，唐某僅為于某出具了不是存款存單且無任何某信用社信息的憑條，于某應(yīng)盡到正常的注意義務(wù)，對唐某吸收存款行為是否為某信用社的代理行為進(jìn)行核實(shí)，但于某并未進(jìn)行查證核實(shí)，未盡到一個普通人合理的注意義務(wù)，故不足以認(rèn)定于某主觀上為善意且無過失。綜上，唐某吸收存款行為對被告而言不構(gòu)成表見代理，于某無權(quán)要求某信用社承擔(dān)還款責(zé)任。

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