【摘要】年底了，民間借貸糾紛不少。欠債還錢，天經(jīng)地義，這道理自然大家都懂得。此外“高利貸”（超過銀行同期貸款利率四倍）國家法律不予保護(hù)，現(xiàn)實中借貸雙方也基本知悉并遵循。但是民間借貸成立后，一方不能按期還款時，債權(quán)人應(yīng)如何轉(zhuǎn)移債權(quán)，債務(wù)人應(yīng)如何轉(zhuǎn)移債務(wù)，以及債務(wù)轉(zhuǎn)移后的利息應(yīng)當(dāng)如何計算，本期《法律江湖》,歐陽和大家分享一個《人民法院報》公布的判例，借以討論相關(guān)問題。
一、案情簡介：重慶高院再審唐素輝訴姚樹海借貸案
二、民間借貸中債務(wù)轉(zhuǎn)移的利息計算
三、民間借貸應(yīng)注意的五個法律事項
四、相關(guān)法律法規(guī)
一、案情簡介：重慶高院再審判決唐素輝訴姚樹海借貸案
關(guān)鍵詞：民間借貸—債權(quán)轉(zhuǎn)讓—債務(wù)轉(zhuǎn)移—利息計算
1996年，重慶奉節(jié)煤礦（姚樹海系該礦負(fù)責(zé)人）向唐素輝借款8萬元。
1996年，重慶興發(fā)公司（姚樹海系該公司經(jīng)理）分別向余某、梁某、羅某、王某四人借款2萬、1.1萬、1萬、0.6萬，共計4.7萬元。
上述五份《借條》中，均約定利息為月息3%，并有公司公章及姚樹海簽名。
1998年，姚樹海給唐素輝出具《便函》一份，其中表示：“唐素輝幫公司向余某等四人借的4.7萬元以及向唐素輝借的8萬元，其一定想辦法將本息還清?！敝筇扑剌x代為償還了余某等四人的借款，余某等四人則將自己所持有的收據(jù)全交給了唐素輝。
2003年，姚樹海又出具《保證條》一份，載明：“姚欠唐素輝的借款在2003年付五萬元，2004年全部付清，總額本13萬元”。2005年，姚樹海又出具《欠條》一份，載明：“原欠唐素輝的借款在2005年間先付5萬，其他的后兩年還清，如果再不兌現(xiàn)今年還款的承諾，從2006年1月份起柏樹煤廠的一半股份由唐素輝所有?！钡撕笠Σ]按約還款。
2008年，唐某起訴，要求償還本息，并確認(rèn)股權(quán)歸其所有。
二、法院認(rèn)為
民間借貸涉及債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓時，如當(dāng)事人沒有另行作出約定，則轉(zhuǎn)讓的債務(wù)應(yīng)包括本金及原債務(wù)中所約定的利息。
一、本案中債務(wù)轉(zhuǎn)讓合法有效。本案中，姚樹海于1998年出具的《便函》已明確約定，柏樹煤礦所欠唐素輝的8萬元和興發(fā)公司所欠余某等四人的4.7萬元由其償還；再結(jié)合姚于2003年寫給唐素輝的《保證條》所載明的“姚欠唐素輝的借款在2003年付5萬，2004年全部付清，總額本13萬”的內(nèi)容，已說明柏樹煤礦所欠唐的債務(wù)和興發(fā)公司所欠余等四人的債務(wù)合計12.7萬，已經(jīng)轉(zhuǎn)讓給了姚樹海，對此唐素輝予以認(rèn)可。據(jù)此，柏樹煤礦和興發(fā)公司所欠債務(wù)已經(jīng)轉(zhuǎn)讓給了姚樹海的事實成立。
二、本案中債權(quán)轉(zhuǎn)讓合法有效。余某等四人將其債權(quán)憑證交付給了唐素輝，從而表明唐已接受了四人的債權(quán)。此外，姚于2003年給唐素輝出具的《保證條》載明“總額本13萬”當(dāng)然包括了余等四人轉(zhuǎn)讓給唐素輝的4.7萬元債權(quán)。所以，本案債權(quán)轉(zhuǎn)移合法有效。
三、本案中股份轉(zhuǎn)讓無效。唐素輝請求將姚樹海所有的柏樹煤礦的股份歸其所有，法院認(rèn)為，此屬姚用自己在煤礦的股權(quán)為其償還債務(wù)提供抵押擔(dān)保，但由于該擔(dān)保違背了擔(dān)保法與物權(quán)法的相關(guān)規(guī)定，應(yīng)屬無效。
【裁決結(jié)果】奉節(jié)縣法院遂判決：一、被告姚樹海于本判決生效后30日內(nèi)向原告唐素輝償還借款本金12.7萬元及其資金利息（利息均為3%的月利率，自1996年借款之日起付至償清之日止）；二、駁回原告唐素輝的其他訴訟請求。
被告姚樹海不服，提出上訴，重慶二中院認(rèn)為：姚在2003年出具的《保證條》，以及上未對利息情況予以說明，應(yīng)視為雙方此時未約定利息。2005出具的《借條》中則對利率未予以明確，應(yīng)按人民銀行同期利率計算。
于是改決：
上訴人姚樹海在本判決生效后十日內(nèi)償還被上訴人唐素輝借款本金12.7萬元及資金利息，（資金利息按中國人民銀行同類貸款利率從2005年5月28日起計算至還清欠款時止）。
此后，本案經(jīng)向重慶市高院再審，最終：撤銷二審判決，維持一審判決。
【案例索引】來源：人民法院報；原案例編寫人：重慶奉節(jié)縣人民法院王維永
本案案號：（2008）奉法民初字第331號；（2008）渝二中法民終字第1313號；（2009）渝高法民提字第221號。
三、律師解讀及實務(wù)指引
民間借貸中應(yīng)注意的五個法律事項
1，原債權(quán)人只需將債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜通知債務(wù)人，便可生效?！逗贤ā返?9條規(guī)定“債權(quán)人可以將合同的權(quán)利全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人”，但需注意債權(quán)轉(zhuǎn)讓生效要件，即債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)時，只需將債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實通知債務(wù)人，而不必征得債務(wù)人同意，如未經(jīng)通知，債權(quán)轉(zhuǎn)讓對債務(wù)人不發(fā)生效力，債務(wù)人仍然可以向原債權(quán)人履行義務(wù)。換言之，債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知是債權(quán)轉(zhuǎn)讓對債務(wù)人生效的要件。
本案中，原債權(quán)人余某四人，應(yīng)負(fù)有通知義務(wù)，本案中雖然沒有明確的《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知》這一形式要件，但債務(wù)人姚某于1998年出具的《便函》及此后的《保證條》表明，其已知悉并同意余某等四人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給唐某事宜，并且四名原債權(quán)人已將其所持的《借條》轉(zhuǎn)交給了唐某，故債權(quán)轉(zhuǎn)讓合法成立。
2，債務(wù)轉(zhuǎn)移必須經(jīng)過債權(quán)人同意，方能生效。為保障債權(quán)人的合法權(quán)益，確保債務(wù)被轉(zhuǎn)移后，新的債務(wù)人具有償還能力，法律規(guī)定必須經(jīng)過債權(quán)人的同意方才生效。此外，債務(wù)轉(zhuǎn)移之后，產(chǎn)生了新的合同關(guān)系，轉(zhuǎn)移前之債務(wù)關(guān)系消滅。
本案中，原債務(wù)人為柏樹煤礦和興發(fā)公司，其將全部債務(wù)12.7萬轉(zhuǎn)移給了新債務(wù)人姚某，姚某出具的《便函》、《保證條》等證據(jù)表明其對此債務(wù)均認(rèn)可，而債權(quán)人唐某也同樣對此知悉、認(rèn)可和同意，也一直在向姚某追索債務(wù)。故本案中債務(wù)轉(zhuǎn)移關(guān)系依法生效，其也只能要求新債務(wù)人償還。
3，民間借貸中，無其他約定情況下，所轉(zhuǎn)移的債務(wù)應(yīng)包括本金和原約定的利息。本案中，姚某出具的《便函》及《保證條》等均明確表示其將償還全部借款本金及利息。還債義務(wù)已經(jīng)全部轉(zhuǎn)移，即姚樹海作為新債務(wù)人取代原債務(wù)人承擔(dān)全部債務(wù)，這種承擔(dān)不是消滅原債務(wù)成立新債務(wù)，而是新債務(wù)人替代原債務(wù)人的地位，新舊債務(wù)之間在內(nèi)容上是相同的。因此，在新債務(wù)人與債權(quán)人未另行作出約定的情況下，本案轉(zhuǎn)讓的債務(wù)理應(yīng)包括本金及原約定的利息。
4，雙方?jīng)]明確約定利息或利息約定不明如何處理。本案中，二審的判決理由同樣需要注意，其一，民間借貸中，如果雙方?jīng)]有對利息情況予以說明，應(yīng)視為雙方未約定利息，即只還本金。其二，民間借貸中，如果寫了利息，但對利率未予以明確，應(yīng)按人民銀行同期利率計算。
當(dāng)然，上述二審的理由之所以并沒有被高院支持，因為上述情況只應(yīng)適用于民間借貸發(fā)生之時，而本案中，借貸最初發(fā)生時，是明確約定3%的月息的，此后債務(wù)轉(zhuǎn)移，只是債務(wù)主體發(fā)生變化，債務(wù)內(nèi)容沒有變化，并非新成立債務(wù)。
5，民間借貸中涉及抵押擔(dān)保的，其中“流質(zhì)條款”無效。所謂“流質(zhì)條款”是指當(dāng)事人之間關(guān)于債務(wù)人屆期不履行債務(wù)時、債權(quán)人（即抵押權(quán)人）有權(quán)直接取得抵押財產(chǎn)所有權(quán)的約定內(nèi)容。我國法律規(guī)定此類約定無效。因為流質(zhì)的約定，不僅與設(shè)立抵押的目的相悖，而且容易出現(xiàn)價值較高的物品以較低的價格轉(zhuǎn)移給抵押權(quán)人，造成價值轉(zhuǎn)移失衡，損害債務(wù)人的利益。
雖然流質(zhì)條款無效，但抵押合同并不因流質(zhì)條款的部分無效而全部失效。故本案中，雖明確約定了欠債到期不還時，股權(quán)歸唐某所有，但法院并未支持，但不影響其應(yīng)當(dāng)歸還本息及利息。
四、相關(guān)法律法規(guī)
1，《合同法》第79條：“債權(quán)人可以將合同的權(quán)利全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人”，
80條：“債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人”
2，《合同法》第84條：“債務(wù)人將合同的義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)移給第三人的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意”。
3，《中華人民共和國物權(quán)法》第186條：抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時抵押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有。
第211條：質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有。
4，《中華人民共和國擔(dān)保法》第40條：設(shè)立抵押權(quán)同時抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移債權(quán)人所有。
5，《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》：六、民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。
七、出借人不得將利息計入本金謀取高利。審理中發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計入本金計算復(fù)利的，其利率超出第六條規(guī)定的限度時，超出部分的利息不予保護(hù)。
歐陽春律師辦案心得：簡單的案件復(fù)雜化，復(fù)雜的案件簡單化。
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