導(dǎo)讀：保險(xiǎn)公司與投保人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)人所投險(xiǎn)種為向投保人提供該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款，否則在發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)就要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和損害。那么當(dāng)二者對(duì)保險(xiǎn)條款有爭(zhēng)議的時(shí)候該如何處理呢。請(qǐng)看下文案例。
案情簡(jiǎn)介：兩字之差引糾紛
2014年12月4日，投保人港金公司為孫某濤等27名被保險(xiǎn)人向紫金保險(xiǎn)公司頭了“短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)”，保險(xiǎn)期限自2014年12月5日至2015年12月4日，保險(xiǎn)金額20萬(wàn)。2015年6月6日，被保險(xiǎn)人孫某濤突然因病離世，原告即孫某濤的父母及妻子遂向被告紫金公司索賠保險(xiǎn)金20萬(wàn)，但遭被告拒絕。被告稱(chēng)投保人為被保險(xiǎn)人所投的“短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)”只是保險(xiǎn)單的抬頭，實(shí)際所投險(xiǎn)種是“團(tuán)體意外傷害身故保險(xiǎn)”，應(yīng)當(dāng)適用團(tuán)體意外傷害身故保險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款。二者只有“健康”兩字之差。被告稱(chēng)，意外傷害是指直接且單獨(dú)地因外來(lái)的、突發(fā)的、非本意和疾病所造成的身體傷害或死亡，但被保險(xiǎn)人是因病過(guò)世，不在賠償范圍內(nèi)，所以紫金公司沒(méi)有賠償義務(wù)。原告堅(jiān)持認(rèn)為所投險(xiǎn)種為短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)，故請(qǐng)求法院判令被告在“短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)”的保險(xiǎn)金額內(nèi)向原告賠償保險(xiǎn)金額20萬(wàn)。
法院判決：被告敗訴，賠付原告20萬(wàn)保險(xiǎn)金
經(jīng)查明，首先，被告紫金公司并未依法將“短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)”的保險(xiǎn)條款交付投保人；其次，本案的保險(xiǎn)險(xiǎn)種為短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)，從字面理解應(yīng)當(dāng)包括健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)，孫某濤突發(fā)疾病死亡應(yīng)屬人身健康出了問(wèn)題，在短期健康保險(xiǎn)險(xiǎn)種理賠范圍內(nèi)。所以判決被告依保險(xiǎn)合同向原告支付20萬(wàn)的保險(xiǎn)金。
律師說(shuō)法：對(duì)保險(xiǎn)條款有爭(zhēng)議應(yīng)按通常理解解釋
根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第17條“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款。。?！保谠摪钢?，投保人所投保險(xiǎn)的保單抬頭明確載明為“短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)單”，但被告卻未向原告提供該險(xiǎn)種保單的保險(xiǎn)條款，而是認(rèn)為團(tuán)體意外傷害身故保險(xiǎn)就是短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)，提供了與投保險(xiǎn)種不一樣的團(tuán)體意外傷害身故保險(xiǎn)條款，但是卻不能提供證據(jù)證明團(tuán)體意外傷害身故保險(xiǎn)條款與短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)條款一致，雖然二者僅有“健康”兩字之差。原被告對(duì)保險(xiǎn)條款存在很大爭(zhēng)議，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第30條的規(guī)定，“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保合同，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人、投保人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。。。?！?，原告所投保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單抬頭載明保險(xiǎn)險(xiǎn)種為“短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)”，按照字面理解該險(xiǎn)種包括健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人因突發(fā)疾病去世即是身體健康遭受了損害，應(yīng)當(dāng)包括在所投險(xiǎn)種的理賠范圍內(nèi)，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)理賠。
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