工程機(jī)械設(shè)備保險該如何理賠
案例回顧：
張剛系一個包工頭，2015年3月份從其朋友手里接到一個項(xiàng)目“引黃入洛工程”，但需要投資一臺挖掘機(jī)即特種設(shè)備進(jìn)行機(jī)械化作業(yè)。于是張某即通過融資貸款的方式在鄭州一家機(jī)械設(shè)備公司購買了一臺挖掘機(jī)。并在公司公司的配合下辦理銀行按揭手續(xù)，張剛并委托該公司向鄭州某保險公司辦理了工程機(jī)械設(shè)備保險。約定的全車損保險金額為32萬元，即盜搶32萬元。后該工程機(jī)械設(shè)備一直在該項(xiàng)目處作業(yè)。2015年8月27日15時左右在交接班期間（該設(shè)備處于靜止?fàn)顟B(tài)）工地突然發(fā)生塌陷將挖掘機(jī)即其別的設(shè)備全部掩埋。張剛向保險公司保險，其工地上突然造泥石流，工程設(shè)備被泥石流掩埋。經(jīng)多方施救花去施救費(fèi)5萬元。經(jīng)評估設(shè)備損失達(dá)到25萬元，后向保險公司申請理賠，保險公司拒絕理賠，理由為該地面塌陷不是泥石流？根據(jù)保險責(zé)任的約定，只有泥石流造成的損失保險公司才承擔(dān)賠償責(zé)任。幾經(jīng)周轉(zhuǎn)，張剛找到了我，讓我?guī)退獯鹱稍?strong>。
仔細(xì)聽完其敘述后，并詳細(xì)解讀了他提供的保險條款。我說這個案件有戲：張剛問，白律師我們從哪里入手。
我們暫且不論保險公司拒賠是否合理！我們先分析一個概念。
泥石流是指在山區(qū)或者其他溝谷深壑，地形險峻的地區(qū)，因?yàn)楸┯?、暴雪或其他自然?zāi)害引發(fā)的山體滑坡并攜帶有大量泥沙以及石塊的特殊洪流。泥石流具有突然性以及流速快，流量大，物質(zhì)容量大和破壞力強(qiáng)等特點(diǎn)。
泥石流即不屬于法律術(shù)語也不屬于保險概念。但屬于氣象學(xué)中的概念。根據(jù)張剛陳述當(dāng)時的情形，事故發(fā)生是并沒有下雨也沒有洪水的發(fā)生，而是在交接班中的過程中，挖掘機(jī)在靜止的狀態(tài)下突然被掩埋。
我個人認(rèn)為這屬于地面突然塌陷，并不屬于泥石流。保險公司混肴了泥石流與地面突然塌陷的區(qū)別，所以才做出拒賠的決定。根據(jù)工程機(jī)械設(shè)備保險條款第五條關(guān)于保險責(zé)任的約定，因崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷外界物體倒塌或墜落造成的屬于保險責(zé)任，但由于保險標(biāo)的施工作業(yè)直接引起的本款事故的，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。張先生設(shè)備受損剛好屬于這種情況，當(dāng)時其并沒有進(jìn)行挖掘作業(yè)挖掘機(jī)屬于靜止?fàn)顟B(tài)，因?yàn)楫?dāng)時正在辦理交接班。將這思路給張剛分析后，張剛當(dāng)即決定委托，稱白律師您不愧是做保險專業(yè)的律師，我問了很多朋友，他們都說您在保險領(lǐng)域很在行。果然沒有錯，我相信您，我們簽合同吧。合同簽完后，我說這個案件，我們先不用急著起訴，我拿著資料找保險公司先溝通理賠。
第二天，我去保險公司找負(fù)責(zé)理賠的經(jīng)理，一番溝通后，保險公司決定同意理賠，但需重新核定損失。張剛表示同意，最后保險公司按照80%的損失予以賠償。
該案件結(jié)束后，我深知作為一名法律人，幫助當(dāng)事人獲得更多的賠償固然重要，但要遵守規(guī)定，千萬不要利用技巧去觸碰法律的底線。做為一名律師，深知我身上的擔(dān)子又重了不少？因?yàn)楹芏啾ｋU常識，當(dāng)事人根本不知道，我作為一名保險金融方面的律師，我覺的我的執(zhí)業(yè)生涯任重而道遠(yuǎn)，諸多保險常識還需要我們用活生生的案例去普及，去宣傳。
白德營律師，男，漢族，1984年7月出生，2008年畢業(yè)于鄭州大學(xué)法學(xué)院，2010年執(zhí)業(yè)于河南森合律師事務(wù)所，現(xiàn)河南森合律師事務(wù)所保險金融部主任。
目前是洛陽市“六五”青少年普法講師團(tuán)成員,洛陽電視臺法制頻道《律師答疑》特邀維權(quán)律師，《洛陽晚報百姓一線通》特約法律顧問、《洛陽晚報律師幫幫團(tuán)成員》、《洛陽市中級人民法院》特聘律師志愿者、《中國高端私人律師俱樂部高級成員》、《全球移民律師協(xié)會高級成員》、《中國律師商學(xué)院總裁律師》、《律師診所的創(chuàng)始人》、《中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司洛陽中心支公司》常年法律顧問。具有扎實(shí)的法學(xué)理論基礎(chǔ)及豐富的辦案實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，曾發(fā)表論文10余篇。經(jīng)典案例曾被洛陽晚報、洛陽電視臺等多家媒體報道，目前正在運(yùn)作眾籌出版《私家車風(fēng)險防控》系列叢書。
讓每一個人都能請的起律師,都能用得起律師，是我做律師的“中國夢”。作為律師我們勢必要與企業(yè)家互生共贏，持續(xù)發(fā)展、同舟共濟(jì)，這是我們的執(zhí)業(yè)理念。
白德營律師業(yè)務(wù)預(yù)約電話：15978630194。
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辦公地點(diǎn)是：河南省洛陽市西工區(qū)九都路春蕾大廈13樓。
河南森合律師事務(wù)所1301房間。
史雙洋律師辦案心得：擅長用“訴訟成本理論”幫當(dāng)事人分析解決糾紛的首要途徑。讓每一個人都能請的起律師,都能用得起律師，讓每一個受害人都能感受到司法的公平、公正，是我做律師的的“中國夢”。
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