1、車輛發(fā)生碰撞事故，車上乘客被甩出車外后落地受傷，該乘客應界定為車上人員還是第三者？
答：應界定為車上人員，行業(yè)示范條款明確約定車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。
2、乘客正在上車過程中，車輛突然起動，導致乘客摔傷，該乘客能否界定為車上人員？
答:界定為車上人員，行業(yè)示范條款明確車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。
3．車輛停放時被其他車輛撞壞，找不到肇事方，該車投保了車損險，保險公司如何賠付？
答：按照損失70%賠付，行業(yè)示范條款約定“被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率；如果附加《機動車損失保險無法找到第三方特約險》則可以在附加險項下賠付免賠的30%的車輛損失。
4．車輛出險后，如果需要施救，請問保險公司如何給付施救費用？
答：對于必要的、合理的施救費用，保險公司給予賠付。施救費用另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額；如果施救的財產(chǎn)中含未保險的財產(chǎn)，按照應施救財產(chǎn)的實際價值占總施救財產(chǎn)的實際價值比例分攤施救費用。
5．車輛停放時輪胎被盜，該車投保了盜搶險，保險公司如何賠付？
答：不賠，盜搶險條款約定非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬設備被盜竊或損壞屬于責任免除。
6．貨車由于所載貨物超寬行駛時與橋洞相撞，貨車及橋洞損失保險公司是否賠付？
答：車損不賠，條款約定違反安全裝載是保險事故發(fā)生的直接原因的，造成標的車損失為責任免除；橋洞損失屬于三者財產(chǎn)損失，按照條款約定扣除10%的絕對免賠后賠付。
7．車輛投保第三者責任險，發(fā)生意外事故，造成三者人員死亡，三者家屬向保險公司提出索要精神損害撫慰金，保險公司是否賠付？
答：不能賠付，三者險條款約定精神損害撫慰金為除外責任；如果投保附加《精神損害撫慰金責任險》條款，可以在保險限額內(nèi)進行賠償。但受害者家屬可以要求精神撫慰金在交強險范圍內(nèi)優(yōu)先予以承擔。
8．王大媽養(yǎng)了一條寵物狗，平時視為自己兒女，一天晨練時被過往的機動車撞死，王大媽悲痛欲絕，除要求肇事司機賠償1000元狗款外，還要求肇事司機賠償其精神損失費5000元，請問如果肇事車輛承保了商業(yè)三者險，并附加了精神損害撫慰金責任險，對于王大媽要求的精神撫慰金保險公司是否應該賠付？
答：不賠付，附加精神損害撫慰金責任險的保險責任約定：只有造成第三者或車上人員的人身傷亡，受害人據(jù)此提出精神損害賠償請求，保險公司依據(jù)法院判決及保險合同約定進行賠付，因此本次事故對于小動物的死傷，不賠償精神撫慰金。
9．車輛發(fā)生事故造成了4S店售車前單獨加裝的前保險杠護杠損壞，保險公司是否賠付護杠損失？
答：不能賠付，因為車損險條款約定本車標準配置以外的新增設備損失為除外責任；如果投保附加新增設備險的情況下，且該零部件也在列明的備件范圍內(nèi)，則可以賠付。
10．如何界定駕駛員飲酒及醉酒？
答：駕駛機動車時每100ml血液中含有的酒精量大于等于20mg，小于80mg的為飲酒駕駛；每100ml血液中含有的酒精量大于等于80mg時則為醉酒駕駛。（將酒后改成飲酒）
11．王某倒車時，不慎將自己父親撞傷，同時又撞壞了父親家的大門，保險公司是否能在商業(yè)三者險項下賠付事故損失？
答：王某父親受傷保險公司應賠付，因為三者險條款責任免除僅約定了“被保險人、被保險人允許的駕駛?cè)?、本車車上人員的人身傷亡”為責任免除；
王某父親家大門損失保險公司不賠付，因為三者險條款責任免除約定了被保險人及其家庭成員所有財產(chǎn)的損失為責任免除。
12．標的車投保了車損險，附加車身劃痕損失險，只要車被劃傷了，保險公司均應賠償嗎？
答：不是的，車身劃痕險條款約定以下幾種情況責任免除，一是被保險人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的故意行為造成的損失；二是因投保人、被保險人與他人的民事、經(jīng)濟糾紛導致的任何損失；三是車身表面自然老化、損壞，腐蝕造成的任何損失。
13．車輛投保商業(yè)三者險，附加車上貨物責任險，發(fā)生翻車交通事故，車上拉的10頭奶牛，當場死亡2頭，走失8頭，保險公司如何賠付奶牛損失？
答：車上貨物責任險條款約定“偷盜、哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)、串味、生銹，動物走失、飛失、貨物自身起火燃燒或爆炸造成的貨物損失”為責任免除，因此保險公司只能賠付事故中死亡的2頭奶牛損失。
14.車輛投保了車上貨物責任險，發(fā)生保險導致運輸期限延遲，這部分損失能否得到賠償？
答：不賠付，根據(jù)車上貨物責任險免除條款第五款保險事故導致貨物減值、運輸延遲、營業(yè)損失及其他各種間接損失，屬于除外責任。
15．被保險人將車輛借給朋友使用，其朋友利用車輛盜竊石油途中發(fā)生交通事故，造成車輛損壞，保險公司是否賠付？
答：不予賠付，條款約定“被保險人或其允許的駕駛?cè)斯室饣蛑卮筮^失，導致被保險機動車被利用從事犯罪行為造成的車損”為責任免除。
16．已獲得學習資格的學員獨立練習開車發(fā)生事故，保險公司是否賠償？
答：不賠付，行業(yè)示范條款約定學習駕駛時無合法教練員隨車指導造成的車損，為責任免除。
17．駕駛證過了換證時間，但查詢公安交管系統(tǒng)該證件為有效狀態(tài)，駕駛員持該駕駛證駕車發(fā)生事故，保險公司是否賠付？
答：賠付，行業(yè)示范條款刪除了09版條款關于“駕駛證有效期已屆滿”的責任免除項目，但該行為會受到公安交管部門的行政處罰。
18．三者車輛被交警扣留停車場，產(chǎn)生的停車費，保險公司是否賠付？
答：不賠，按照第三者責任條款約定停車費、保管費、扣車費、罰款、罰金或懲罰性賠款，為責任免除。
19．車輛加裝氙氣大燈，某日車輛因為大燈線路過載起火燃燒，該車已投保自燃損失險，該事故造成的損失保險公司是否賠付？
答：不賠，自燃損失險條款責任免除約定由于擅自改裝、加裝電器及設備導致被保險機動車起火造成的損失，屬于除外責任。
20．車輛在涉水行駛過程中導致發(fā)動機進水而損毀，保險公司是否賠付？
答：不賠付，車損險條款約定發(fā)動機進水后導致的發(fā)動機損壞為責任免除；如果附加發(fā)動機涉水損失險，發(fā)動機損失可以賠付，需扣除15%的絕對免賠。
21．車輛投保了修理期間費用補償險，發(fā)生事故的車輛修復僅需一天，能否得到修理期間費用補償險的補償？
答：不能，該附加險約定每次事故的絕對免賠額為1天的賠償金額，且不適用主險中的各項免賠率、免賠額的約定。
22．李某駕車涉水行駛時，前保險杠被水流兜壞，保險公司對前杠損失是否賠付？
答；不賠付，行業(yè)示范條款關于碰撞的釋義明確為被保險機動車或其符合裝載規(guī)定的貨物與外界固態(tài)物體之間發(fā)生的、產(chǎn)生撞擊痕跡的意外撞擊，因此本次事故不構成碰撞責任。
23．車輛行駛時因急剎車，車廂內(nèi)所載貨物將車體撞壞，此次事故造成的車輛損失保險公司是否賠付？
答：賠付，行業(yè)示范條款車損險保險責任約定標的車受到被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊為保險責任。
24．王某投保了交強險，某日王某醉酒駕車將三者行人張某撞傷，現(xiàn)傷者張某向保險公司請求賠償，保險公司是否賠付?
答：先賠付，后向王某（致害人）追償。依據(jù)最高人民法院《關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》規(guī)定因“醉酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕駛機動車發(fā)生交通事故導致第三者人身損害，當事人請求保險公司在交強險責任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應予支持：保險公司在賠償范圍內(nèi)向侵權人主張追償權的，人民法院應予支持”。
25．A車與B車相撞，交警隊判定B車全責，雙方因交通事故主產(chǎn)生矛盾，B車不配合賠償事宜，A車損失是否可以直接向B車的保險公司申請賠償？
答：可以，《保險法》第六十五條規(guī)定被保險人怠于請求的，第三者有權就其應獲賠償部分直接向保險人請求賠償。
26．A車與B車相撞，交警隊判定B車全責，B車車主沒有賠償能力，A車損失是否可以向A車的保險公司申請賠償？
答：如果A車承保車損險，可以請求保險公司賠付，保險公司代位賠付A車損失后，取得向B車車主追償?shù)臋嗔?，向B車車主追償A車損失。前提是A車在保險公司未賠償之前，不能放棄對第三方請求賠償?shù)臋嗬?，還需配合提供必要的文件和所知道的有關情況。
27．車輛投保車上人員責任險，發(fā)生交通事故造成車上人員受傷，交警隊判定標的車負事故的主要責任，被保險人能向承保的保險公司申請賠償傷人的全部損失嗎？
答：不能，行業(yè)示范條款車上人員責任險條款約定車上人員責任險按責賠付。
28．保險事故發(fā)生后，多長時間可以領到賠款？
答：保險人收到被保險人的賠償請求后，應當及時作出核定；情形復雜的，應當在三十日內(nèi)作出核定。保險人應當將核定結果通知被保險人；對屬于保險責任的，在與被保險人達成賠償協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償義務。保險合同對賠償期限另有約定的，保險人應當按照約定履行賠償義務。
29．一臺停放車輛起火燃燒，公安消防部門火因鑒定結論為“燃燒嚴重，火因無法確定，不排除自然原因”，請問車輛損失保險公司是否賠付？
答：不賠付，條款約定不明原因火災造成的車輛損失屬于責任免除。
30．車輛在修理廠修復竣工后，修理工試車過程中發(fā)生碰撞事故，標的車損失保險公司是否賠付？
答：不賠付，車損險條款約定在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間造成的車損為責任免除。
31．一臺自卸車在行駛過程中翻斗突然升起，將空中通訊電纜刮斷，由此造成的通訊電纜損失保險公司是否賠付？
答：賠付。
32．王某駕車撞亡一行人后駕車逃離現(xiàn)場，迫于壓力，第二天王某投案自首，王某為車輛投保了交強險及商業(yè)三者險，保險公司對亡人損失費用是否賠付？
答：保險公司在交強險責任限額內(nèi)賠付行人死亡損失費用，但商業(yè)三者險不賠付。因為交強險沒有將肇事逃逸列為責任免除，而商業(yè)三者險約定“事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車離開事故現(xiàn)場”為責任免除。
33．王某將車借給朋友張某，張某以王某欠款為由，將車輛據(jù)為己有并失去聯(lián)系，王某為該車投保了車損險、盜搶險，保險公司對王某車輛損失是否賠付？
答：不賠付，盜搶險條款約定“因投保人、被保險人與他人的民事、經(jīng)濟糾紛導致的任何損失”為責任免除。
34．附加了不計免賠條款，發(fā)生了保險事故，保險公司是否就可全額賠付？
答：不是，下列情況下，應當由被保險人自行承擔的免賠金額，保險人不負責賠償：
（一）機動車損失保險中應當由第三方負責賠償而無法找到第三方的；
（二）因違反安全裝載規(guī)定而增加的；
（三）發(fā)生機動車全車盜搶保險約定的全車損失保險事故時，被保險人未能提供《機動車登記證書》、機動車來歷憑證的，每缺少一項而增加的；
（四）機動車損失保險中約定的每次事故絕對免賠額；
（五）可附加本條款但未選擇附加本條款的險種約定的；
（六）不可附加本條款的險種約定的。
35．駕駛營業(yè)性貨車發(fā)生保險事故，駕駛員沒有交通運輸管理部門核發(fā)的道路貨物運輸資格證，保險公司對車輛損失是否賠付？
答：不賠付，依照行業(yè)示范條款責任免除約定“駕駛出租機動車或營業(yè)性機動車無交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書”為責任免除。
36．王某駕車發(fā)生一起保險事故，保險公司及時對損失做出了核定，并達成賠償協(xié)議，但由于保險公司工作人員原因，賠款耽誤了兩個月才賠付到賬，王某向保險公司提出賠償賠款利息損失要求，保險公司是否賠付利息損失？
答：賠償，行業(yè)示范條款約定保險人未及時履行十日內(nèi)賠付義務的，除支付賠款外，應當賠償被保險人因此受到的損失。
37．牽引車及掛車，投保第三者責任險（主車限額10萬，掛車限額5萬）、發(fā)生保險事故后，三者損失15萬，保險公司能全部賠償損失嗎?（不考慮交強險）
答：不能全額賠付，三者險條款約定主車和掛車連接使用時視為一體，發(fā)生保險事故時，由主車保險人和掛車保險人按照保險單上載明的機動車第三者責任保險責任限額的比例，在各自的責任限額內(nèi)承擔賠償責任，但賠償金額總和以主車的責任限額為限，因此保險公司只能賠付10萬元。
38．因緊急剎車，發(fā)生本車上副駕駛室乘坐人員頭部碰撞前檔玻璃，本車前檔玻璃破碎，乘員受傷的事故。車輛投保車損險，未投保玻璃單獨破碎險，也沒投保車上人員責任險，保險公司是否賠付風擋玻璃損失？
答：不賠付，車損險條款約定“未發(fā)生被保險機動車其他部位的損壞，僅發(fā)生被保險機動車前后風擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞”為責任免除。
39．保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪，需經(jīng)出險當?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿多少天未查明下落的全車損失保險公司承但全車盜搶險的賠償責任？
答：60天。
40．此次改革實施“無責代賠，先賠后追”，被保險人是否需要向保險公司交“追償費用”？
答：此次改革在車損險中實施“無責代賠，先賠后追”，被保險人可以更快獲得賠款，享受更好服務。當然，實施車損險“無責代賠，先賠后追”，會一定程度增加保險公司的成本。但為更好發(fā)揮保險社會管理功能、促進社會和諧、服務消費者，消費者在保費外無需增加費用。
作者介紹
白德營律師，男，漢族，1984年7月出生，河南洛陽人。2008年畢業(yè)于鄭州大學法學院，2010年執(zhí)業(yè)于河南森合律師事務所，現(xiàn)河南森合律師事務所保險金融部主任。
目前是洛陽市“六五”青少年普法講師團成員,洛陽電視臺法制頻道《律師答疑》特邀維權律師，《洛陽晚報百姓一線通》特約法律顧問、《洛陽晚報律師幫幫團成員》、《洛陽市中級人民法院》特聘律師志愿者、《中國高端私人律師俱樂部高級成員》、《全球移民律師協(xié)會高級成員》、《中國律師商學院總裁律師》、《律師診所的創(chuàng)始人》、《中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司洛陽中心支公司》常年法律顧問。具有扎實的法學理論基礎及豐富的辦案實踐經(jīng)驗，曾發(fā)表論文10余篇。著有《交通事故疑難案件分析》一書，經(jīng)典案例曾被洛陽晚報、洛陽電視臺等多家媒體報道.
讓每一個人都能請的起律師,都能用得起律師，是我做律師的“中國夢”。作為律師我們勢必要與企業(yè)家互生共贏，持續(xù)發(fā)展、同舟共濟，這是我們的執(zhí)業(yè)理念。
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