“民間票據(jù)貼現(xiàn)”無疑是當(dāng)下金融領(lǐng)域的一個(gè)熱點(diǎn)詞匯。多年來，一直處于灰色地帶的民間票據(jù)市場(chǎng)，在融資難的大環(huán)境之下，交易日益火爆。但是如果把握不好，往往容易踏進(jìn)犯罪的泥沼。那么合法與非法之間，究竟如何界定？是金融交易還是非法經(jīng)營？

2014最高人民法院《商事審判指導(dǎo)》典型案例第一次明確確定民間票據(jù)貼現(xiàn)屬于合法融資行為，這就是本期名律直播室將與大家探討的案例。今天我們有幸請(qǐng)到該案主辦律師唐春林律師來親自解析，不僅是供同行悟道，而且對(duì)我們律師同行、對(duì)全國公檢法系統(tǒng)辦案判案都有很大的借鑒意義。

2010年4月26日，甲乙兩個(gè)公司在進(jìn)行交易時(shí)采用的結(jié)算方式為票據(jù)。也就是乙公司給甲公司開出了五張，每張金額為200萬，共1000萬元的銀行承兌匯票。正常情況要半年后甲公司才能到銀行提款，但想早點(diǎn)拿到錢方便周轉(zhuǎn)。經(jīng)過張三票據(jù)貼現(xiàn)中間人的介紹，甲公司的票據(jù)就被拿到丙貼現(xiàn)公司處貼現(xiàn)。案外人張三是一個(gè)專門從事民間票據(jù)貼現(xiàn)的個(gè)人，他幫有票需要貼的企業(yè)尋找有錢的貼現(xiàn)公司，從中賺取利潤。丙公司的法定代表人王五看了一下票沒問題，就把貼現(xiàn)款打給了張三并收取了票據(jù)。打款的時(shí)候，中間人和公司會(huì)計(jì)都在場(chǎng)?？此骑L(fēng)平浪靜的貼現(xiàn)過程已經(jīng)結(jié)束，但其實(shí)險(xiǎn)象環(huán)生的大麻煩才剛剛開始。

張三收到款后，給介紹人支付了100萬元，余款用于償還個(gè)人欠款。甲公司的法定代表人，因?yàn)闆]有收到票據(jù)貼現(xiàn)款，找到王五,要求退還匯票,雙方發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)。甲公司等向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。報(bào)案后, 公安機(jī)關(guān)以張三、王五等人涉嫌非法經(jīng)營罪立案?jìng)刹?并被逮捕,從王五處扣押了涉案匯票。經(jīng)查明，因?yàn)橥跷鍙氖碌钠睋?jù)貼現(xiàn)并沒有明確的法律規(guī)定構(gòu)成犯罪，且他正常支付了票款不存在詐騙的情形，當(dāng)公安機(jī)關(guān)移送檢察院審查起訴之后，檢察院考慮到這種情況，將他無罪釋放。事到如今，王五本來應(yīng)該如釋重負(fù)?？墒?，一紙?jiān)V狀再次將他送上了法庭。甲公司對(duì)此提起了民事訴訟，要求王五向甲公司返還票據(jù)，并賠償由此產(chǎn)生的損失，總計(jì)兩千多萬。那么，王五按照票據(jù)確實(shí)已經(jīng)進(jìn)行了貼現(xiàn)，完成了“一手交票一手交錢”的行為，那么是否因?yàn)橹虚g人的原因，甲公司沒有拿到貼現(xiàn)款就可以要求王五的貼現(xiàn)公司進(jìn)行償還呢？對(duì)此，王五面對(duì)如此困境，聘請(qǐng)了在票據(jù)方面很有經(jīng)驗(yàn)的唐春林律師，提出了縝密的訴訟策略，經(jīng)過了幾經(jīng)波折的訴訟過程，最終使他得到了票據(jù)權(quán)利，免受賠償之苦。

隨之引出了另一個(gè)疑問，這筆交易的拐點(diǎn)是中介人張三挪用了這筆巨款，那么王五明知匯票所有人并不是張三，卻把這么一大筆錢給了張三，王五的貼現(xiàn)公司就一點(diǎn)錯(cuò)都沒有嗎？這就涉及到一個(gè)民間票據(jù)貼現(xiàn)的流程問題，在節(jié)目中我們?yōu)榇蠹易屑?xì)講解。

唐春林律師在節(jié)目中，也提醒了涉及民間票據(jù)貼現(xiàn)的觀眾朋友。建議大家從一開始就要及時(shí)向?qū)I(yè)人士咨詢了解這其中存在的風(fēng)險(xiǎn)。我們知道打官司就跟看病一樣，提前預(yù)防的成本和出了問題之后治療的成本是完全不一樣的。而票據(jù)類的糾紛，本身它比較專業(yè)，一定要向熟悉票據(jù)貼現(xiàn)、銀行操作程序的專業(yè)律師尋求幫助。否則會(huì)把小病看成大病。

唐春林律師簡介

唐春林，北京盈科律師事務(wù)所合伙人，專職律師，主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)槠睋?jù)、股權(quán)、保險(xiǎn)、信托等商事訴訟，是少有的專業(yè)從事票據(jù)、信托、保險(xiǎn)等金融訴訟的專業(yè)律師。曾經(jīng)主辦過在社會(huì)各界廣受關(guān)注，具有很強(qiáng)金融影響力的銀川利豐物資貿(mào)易有限公司與石嘴山瑞恒源商貿(mào)有限公司票據(jù)糾紛至最高人民法院上訴案、“中信國元農(nóng)業(yè)基金一號(hào)集合資金信托計(jì)劃”投資者訴中信信托有限責(zé)任公司信托糾紛案（該案為我國集合資金信托計(jì)劃投資者第一起集體維權(quán)訴訟，在投資者維權(quán)領(lǐng)域畫上了濃墨重彩的一筆）、多次因保險(xiǎn)理賠糾紛，代理客戶起訴平安保險(xiǎn)、太平人壽、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司并成功勝訴、主辦上市公司深圳市金新農(nóng)飼股份有公司的債權(quán)追討訴訟和幫助完善企業(yè)內(nèi)部控制制度，并先后為帝斯曼集團(tuán)、聯(lián)想集團(tuán)、甲骨文公司等世界五百強(qiáng)企業(yè)提供法律服務(wù)、主辦多起針對(duì)基金公司和項(xiàng)目方的投資訴訟并擔(dān)任部分基金公司法律顧問。

唐律師同時(shí)善長公司并購、改制、新三板掛牌、投融資及企業(yè)人力資源管理等非訴訟業(yè)務(wù)。其代理的部分案件取得良好社會(huì)影響，在司法界有很強(qiáng)的借鑒意義。具有精湛的法律專業(yè)能力和豐富的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。為《投資者報(bào)》、《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》、《環(huán)球時(shí)報(bào)》（英文版）、《中國經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)》等媒體擔(dān)任采訪嘉賓及撰稿人。

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