9月23日，最高人民檢察院通報2014年以來檢察機(jī)關(guān)查辦金融領(lǐng)域刑事犯罪工作有關(guān)情況。最高人民檢察院公訴廳副廳長聶建華，北京市人民檢察院副檢察長苗生明，上海市人民檢察院副檢察長周永年等出席新聞發(fā)布會，并回答關(guān)于金融犯罪的相關(guān)問題。近年來，伴隨著公民信用卡持有量的大幅增加和廣泛使用，信用卡詐騙犯罪也日趨嚴(yán)重。發(fā)言人肖瑋介紹：（金融犯罪）從案件罪名分布看，各罪分布明顯不均，信用卡詐騙案件數(shù)量始終居金融犯罪案件首位。2014年1月至2015年6月，共批準(zhǔn)逮捕信用卡詐騙犯罪8654件9323人，受理移送審查起訴19677件20970人。這個數(shù)據(jù)是相當(dāng)駭人的。

一、哪些行為構(gòu)成信用卡詐騙罪？

1、使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡。

（1）所謂“使用”，是指利用信用卡的法定功能進(jìn)行支付、消費(fèi)、結(jié)算等行為。

（2）使用偽造的信用卡，可以是行為人自己偽造后使用，也可以是明知是他人偽造的信用卡而使用，如果行為人將偽造的信用卡出售或者單純偽造信用卡而沒有使用的，以偽造、變造金融票證罪處理。

2、使用作廢的信用卡。

3、冒用他人信用卡。包括：

（1）拾得他人信用卡并使用的。

（2）騙取他人信用卡并使用的。

（3）竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的。

（4）其他冒用他人信用卡的情形。

4、惡意透支。

惡意透支信用卡是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的行為。

二、惡意透支的構(gòu)成要件

在信用卡詐騙犯罪中，惡意透支型案件占據(jù)全部案件的80%左右，正確認(rèn)定惡意透支型信用卡詐騙罪的適用標(biāo)準(zhǔn)，一方面，對于依法準(zhǔn)確打擊此類犯罪尤為重要，而另一方面，對于犯罪嫌疑人而言，也可以避免被錯誤認(rèn)定，造成牢獄之災(zāi)。

1、限制要件：

（1）發(fā)卡銀行的兩次催收。

（2）并且超過三個月沒有歸還所欠款項(xiàng)。

這就排除了因?yàn)闆]有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書、而沒有按時歸還的行為。持卡人沒有接到有關(guān)通知或者文書而導(dǎo)致過了一定的期限沒有歸還的，不屬于“惡意透支”。

2、主觀上具有非法占有的目的。

根據(jù)《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條第二款規(guī)定，有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“以非法占有為目的”：

（1）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的。

（2）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的。

（3）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的。

（4）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的。

（5）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動的。

（6）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

3、惡意透支的數(shù)額：

持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。惡意透支的數(shù)額影響定罪和量刑。數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，才可能構(gòu)成犯罪。

4、情節(jié)輕微或?qū)⒉挥杵鹪V。

（1）惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。

（2）惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。

三、構(gòu)成信用卡詐騙罪如何處罰？

構(gòu)成信用卡詐騙罪，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

打擊信用卡詐騙，不是一朝一夕或者一個部門的工作。如北京市人民檢察院副檢察長苗生明所言，有效遏制和預(yù)防信用卡詐騙犯罪的關(guān)鍵在于源頭防范，如銀行要加強(qiáng)信用卡管理，推動建立統(tǒng)一有序的信用卡市場管理體系，大力開展以信用卡詐騙犯罪為中心的法制宣傳和教育活動，等等。信用卡的發(fā)行量必然與日俱增，使用的廣泛程度也不斷加深，打擊信用卡犯罪的難度和強(qiáng)度都會加大。希望檢察機(jī)關(guān)守好金融安全的最后一道防線，強(qiáng)化金融檢察，保障金融市場安全。