2013年5月，全國各地將集中開展防范打擊非法集資宣傳月活動，向社會公眾宣傳防范、打擊和處置非法集資有關法律法規(guī)政策和相關金融知識，并通過以案釋法揭示非法集資的欺騙性、風險性和社會危害性，營造社會公眾自覺遠離非法集資的社會氛圍。為配合這次活動，我們將陸續(xù)選登一些典型的非法集資案例，介紹非法集資的特征、表現(xiàn)形式和常見手段，引導廣大群眾提高識別能力，自覺抵制非法集資。
“你想他的利,他想你的本”,高額利息只是為獲取錢財設計的一個漂亮的誘餌。張某某非法吸收公眾存款案被稱為麗水非法集資第一案,但在麗水市它并不是孤立的個案,在隨后的幾年中,麗水資本市場連續(xù)爆發(fā)多起非法集資案件,集資者鋃鐺入獄,參與者血本無歸。形形色色的非法集資案件,其手法不同、承載的法律后果可能不同、最后處置的途徑也不同,但對于集資戶來說有一點是相同的:都要承擔風險。
案情簡介
屠夫出身的張某某,雖然只有初中文化程度,但他在麗水當?shù)厮愕蒙鲜且晃荒苋恕Ｋ鴵芜^位于麗水市區(qū)并相對富裕的燈塔村黨總支書記,是麗水市水電開發(fā)有限公司、江西省永新縣麗新龍江水電開發(fā)有限公司、江西省景德鎮(zhèn)名人島置業(yè)有限公司等三家公司的董事長,市、區(qū)兩級人大代表。
就是這樣一位能人,憑借其身上的光環(huán),在2002年至2006年4月期間,以投資開發(fā)水電站、入股房地產(chǎn)等名義,以借款、入股的形式,按月息15%~20%不等支付利息或者分紅,單獨或伙同其妻子金某某及公司經(jīng)理葉某某,向不特定的社會公眾690人、3家單位非法吸收存款3.35億元,至案發(fā)時僅償還了842萬元。
作案手段
1.利用鄉(xiāng)情,向本村村民集資。張某某擔任麗水市蓮都區(qū)燈塔村黨總支書記是他身份轉變和非法吸收公眾存款的起點。2002年至2006年3月期間,張某某以投資江西省永新縣永新賓館有限公司、江西省永新縣麗新龍江水電開發(fā)有限公司、江西省景德鎮(zhèn)名人島置業(yè)有限公司、七星能源投資集團公司等名義,按18%的年息向燈塔村的170名村民集資或借款,共計4938萬元。
2.擴大范圍,向個人和單位集資。張某某在燈塔村范圍內的集資額遠不能滿足其資金需求,因而他將目光轉向社會公眾。2002年至2006年4月期間,張某某以投資上述四家公司的名義,用房產(chǎn)、店鋪以及其他資產(chǎn)作擔保、抵押,按15‰、19‰、20‰不等的月息,向不特定的社會公眾49人、單位3家吸收存款,共計1.94余億元。
3.輸送利益,向銀行員工集資。2004年11月至2006年3月期間,張某某以江西省永新縣麗新龍江水電開發(fā)工程建設需要資金為由,以自己擔任董事長的江西省永新縣麗新龍江水電開發(fā)有限公司承擔連帶保證責任,按20‰的月息,向浙江麗水市某農(nóng)村合作銀行的47名員工及其家屬等吸收存款614.5萬元。
4.公開設點,向社會公眾集資。2005年8月,張某某因資金周轉困難,與葉某某商議,在麗水市花園路設立集資點,由張某某聘任葉某某擔任麗水市水電開發(fā)有限公司經(jīng)理,以葉某某個人作為借款方,并以張某某為法定代表人的三家公司提供擔保,按月息20‰向社會集資。截至2006年4月初,該集資點共向社會公眾424人吸收存款8529萬元,其中以葉某某的名義集到的存款有6963萬元,張某某直接吸收存款1566萬元。葉某某將所吸收資金中的5258萬元匯入張某某和金某某的賬戶,由金某某具體負責核對上述存款數(shù)額,并開具收款收據(jù),幫助支付利息,再按張某某的要求將存款匯到指定賬戶。
案件查處
2006年4月10日,葉某某因涉嫌非法吸收公眾存款罪,被浙江省公安機關刑事拘留。至此,持續(xù)時間長達三年多的張某某非法吸收公眾存款案浮出水面。5月8日和6月14日,張某某夫妻被麗水市公安機關刑事拘留。2007年4月3日,麗水市蓮都區(qū)人民檢察院將張某某及同案犯以非法吸收公眾存款罪向蓮都區(qū)人民法院提起公訴。法院審理后認為,張某某違反國家規(guī)定,未經(jīng)金融管理部門批準,非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序,數(shù)額巨大,其行為已構成非法吸收公眾存款罪。2007年6月18日,張某某犯非法吸收公眾存款罪,被判處有期徒刑九年,并處罰金人民幣50萬元。同案犯葉某某、金某某也受到相應的懲處。
案件警示
浙閩交界的麗水市由于缺乏工業(yè)經(jīng)濟而相對落后。就是這座山清水秀的美麗小城,近幾年來因屢發(fā)非法集資案件而名聲大噪。麗水地處甌江水系,蘊藏著豐富的水力資源,直接促生了大規(guī)模的“小水電產(chǎn)業(yè)”,大大小小的水電站星羅棋布。小水電利潤豐厚,但投資金額也不低,單靠一家一戶難以支撐其資金需求,因而高息借款成為融資的主要手段。
此后,隨著房地產(chǎn)業(yè)在麗水嶄露頭角,民間集資這一模式更加狂熱地得以復制,從最初的親戚帶朋友,逐漸演變成全民集資浪潮,各種圍繞著集資的騙局也伴隨出現(xiàn),演繹了一出出人間悲喜劇。集資者破產(chǎn)關門,身陷囹圄,參與者血本無歸,甚至家破人亡?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定,“未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準,任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務”,并規(guī)定“未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準,擅自設立商業(yè)銀行,或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款,構成犯罪的,依法追究刑事責任”。張某某等人明知自己沒有經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務的資格而擅自向社會不特定公眾非法吸收公眾存款,理應受到法律嚴懲。同時,國務院1998年頒布的《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》也明確規(guī)定:“因參與非法金融業(yè)務活動受到的損失,由參與者自行承擔?！眳⑴c非法集資并不受國家法律保護。市場經(jīng)濟就是法制經(jīng)濟,所有的市場主體都應遵守法律所規(guī)定的游戲規(guī)則,誰也不能例外。
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