導(dǎo)語(yǔ)：

中國(guó)允許銀行倒閉，儲(chǔ)戶可以就存款數(shù)額向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)索賠。聽(tīng)到這個(gè)消息，儲(chǔ)戶們很震驚啊，我國(guó)的存款保險(xiǎn)市場(chǎng)并不發(fā)達(dá)，這樣錢(qián)放到銀行肯定不放心啊，銀行跟搶到劫匪有什么區(qū)別。還有人想趕緊貸款，萬(wàn)一運(yùn)氣好，遇上銀行倒閉，錢(qián)都不用還了。一個(gè)國(guó)家的金融制度關(guān)乎經(jīng)濟(jì)大局，這么一來(lái)，經(jīng)濟(jì)將走向什么方向？總之，步子邁大了，容易扯著蛋。那么，現(xiàn)在國(guó)家暫時(shí)不允許銀行倒閉，銀行經(jīng)營(yíng)虧損了，國(guó)家怎么兜底呢？這就是經(jīng)濟(jì)法上的銀行接管制度。

事件回顧：

中國(guó)允許銀行破產(chǎn)倒閉儲(chǔ)戶存款將由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行賠償

央行日前發(fā)布《2013年中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告》稱，建立存款保險(xiǎn)制度的各方面條件已經(jīng)具備，內(nèi)部已達(dá)成共識(shí)，可擇機(jī)出臺(tái)并組織實(shí)施。通俗理解就是，國(guó)家不再為儲(chǔ)戶在商業(yè)銀行的存款兜底，允許銀行破產(chǎn)倒閉，一旦有銀行破產(chǎn)，儲(chǔ)戶的存款將由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠償，但賠償有一定限額。

存款保險(xiǎn)制度是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益。

不過(guò)，很多儲(chǔ)戶表示擔(dān)心，一來(lái)按照現(xiàn)在的通貨膨脹水平，存款本來(lái)就意味著財(cái)富的縮水，如果還要繳納存款保險(xiǎn)，則會(huì)進(jìn)一步減弱儲(chǔ)戶的存款意愿。在其它社會(huì)保障不完善的情況下，這樣有可能進(jìn)一步加大社會(huì)不穩(wěn)定因素。（來(lái)源于深圳廣電集團(tuán)）

法邦時(shí)評(píng)：

國(guó)家不為銀行兜底

國(guó)家不兜底，也就是說(shuō)，不再實(shí)行銀行接管制度。銀行接管制度是怎么回事呢？

當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。信用危機(jī)的主要表現(xiàn)為，商業(yè)銀行不能應(yīng)付存款人的提款，不能清償?shù)狡诘膫鶆?wù)，以及同業(yè)拒絕拆借資金，為原客戶和市場(chǎng)所普遍拒絕其服務(wù)。商業(yè)銀行有以上這些情況之一的，即可被視為發(fā)生信用危機(jī)。

銀監(jiān)會(huì)對(duì)擬被接管的商業(yè)銀行采取必要的措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力。由于絕大多數(shù)存款人缺乏法律知識(shí)和專業(yè)知識(shí)，加之商業(yè)銀行獨(dú)立自主經(jīng)營(yíng)，外人難以知曉情況和難以監(jiān)督，為了保護(hù)存款人的合法利益，銀監(jiān)會(huì)依法代表所有的存款人和其他債權(quán)人對(duì)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況實(shí)行監(jiān)管，當(dāng)其經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，就予以接管。

自接管開(kāi)始之日起，由接管組織取代銀行原管理層，行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力，接管組織的組成人員由銀監(jiān)會(huì)指定，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管發(fā)生變化。接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年，以維持金融行業(yè)的穩(wěn)定。

商業(yè)銀行法第68條規(guī)定，有下列情形之一的，接管終止：

①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者銀監(jiān)會(huì)決定的接管延期屆滿。

②接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已經(jīng)恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力。

③接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。

網(wǎng)友評(píng)論：

公然搶劫嘛

@劉璞：中國(guó)允許銀行倒閉,存款或?qū)⒉槐?貸款是不是也不用還了!

@錢(qián)包_微財(cái)富：中國(guó)允許銀行倒閉,存款或不保。對(duì)于這個(gè),你們?cè)趺纯?個(gè)人覺(jué)得,大家應(yīng)該排除負(fù)面想法,金融理財(cái)?shù)臅r(shí)代已經(jīng)到來(lái)。

@吉A-神州魅影：這政策定的,又有人要發(fā)財(cái)了。

@自由屬于人民：怎么是耍無(wú)賴呢?分明是公然搶劫嘛!

@正大方圓：難怪李嘉誠(chéng)都把資金轉(zhuǎn)移到歐洲,消息比我們靈通。

結(jié)語(yǔ)：

激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)顯著上升，破產(chǎn)倒閉再也不是“不可能的任務(wù)”。銀監(jiān)會(huì)接管銀行是解救危機(jī)的最后一環(huán)，儲(chǔ)戶心里有底。可如果最后兜底的是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)戶心里沒(méi)底得很。（法邦網(wǎng)）