滬出租車意外險理賠獲支持
近日，浦東新區(qū)法院向相關(guān)部門發(fā)出一份司法建議，建議在印制出租車發(fā)票時，將客運車費中包含了乘客意外傷害保險費用這一事實印制于發(fā)票上，確保乘客在遇險后能及時獲得理賠。
這則司法建議源于近日上海浦東新區(qū)法院一則案例，在2011年10月19號沈某乘坐上海通達出租汽車有限公司出租車行駛到金沙江路、真光路口處時，遭韓某駕駛的小型客車碰撞，沈某受傷。經(jīng)交警部門認定，韓某負責(zé)任。后經(jīng)鑒定，沈某是右腿骨折，多處軟組織受傷，構(gòu)成交通事故十級傷殘。在2012年的8月30日，法院審理后依法判決韓某小型客車投保的保險公司賠償沈某各項費用共計是94762元。另外韓某賠償鑒定費多共計6930元。
拿到這些賠償后，沈某偶然得知，通達出租公司向被告人壽保險公司投保出租汽車乘客意外傷害保險。保險項目以及限額分別是意外傷害身體殘疾保險金十萬元，醫(yī)療費用五萬元，補償費用五萬元，由于事故之后，通達被海博出租汽車公司收購，沈某便以保險合同糾紛為由，將海博和通達以及人壽保險公司都起訴到了法院，要求人壽保險賠償各項費用共計是14萬元。
主審法官提出，財產(chǎn)保險是以填補損失為原則，通過其他途徑獲得補償?shù)?，不再重?fù)賠付。人身保險則以人的壽命和身體為保險標地，這些是無價的，在獲得了韓某的賠償之后，沈某是可以繼續(xù)依法要求人壽公司來賠償?shù)摹Ｖ鲗彿ü僦赋?，實際上理賠細則并沒有明確無責(zé)賠付比例，也沒有約定無責(zé)免賠，保險合同也是為了警示和懲罰不安全的駕駛行為，即使理賠細則沒有約定出租車駕駛員無責(zé)時人壽公司的補償比例，并不意味著人壽公司就可以免于賠付，最終法院是判定為人壽公司賠付沈某意外傷害，身體殘疾保險金一萬元，補償費用五萬元，而對醫(yī)療費的2825.7元是不予支持的。
人壽險獲賠之后，仍可向險企理賠
一般來說，財產(chǎn)保險中如果被保險人因他人過錯遭到損失，在獲得保險公司的賠償后，就不能再向第三者索賠，而應(yīng)當將向第三者的索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險公司。但在人身保險中，由于人的生命和健康是難以用價值來衡量的。因此，人身保險合同的理賠一般不適用補償原則。
我國《保險法》第四十六條規(guī)定，被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不享有向第三者追償?shù)臋?quán)利，但被保險人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償。
人身保險可以重復(fù)投保，也允許得到多份保險金。如果被保險人因他人過錯遭到損失，在獲得保險公司的賠償后，并不影響其再向第三者索賠的權(quán)利，反之亦是如此。因此，在人身保險合同中一旦發(fā)生請求權(quán)的競合，請求權(quán)應(yīng)當可以分別行使。
大部分市民對于出租車公司為乘客購買意外險不太了解，在遭受損害后也不知道可依發(fā)票索求賠償。為了最大限度維護乘客利益，因此才有了浦東新區(qū)法院建議相關(guān)部門在發(fā)票上明示“含險”一幕。
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