內(nèi)地人蜂擁赴港買保險
香港素有“保險公司多過米店”的說法，近日來，在港購買保險也成為內(nèi)地人感興趣的投資項目。
據(jù)了解，香港保險保障范圍較廣。香港重疾險保障范圍是100種疾病，內(nèi)地是55種。且內(nèi)地是癌細胞必須擴散才屬于癌癥，香港則把癌細胞沒有擴散前也列為理賠范圍內(nèi)。
上海鄭女士購買了香港的一款重疾險，每年交費4000多港元，她表示：“繳費很麻煩，要去銀行換港元再匯到香港；因為匯率波動，存在賬戶的錢要多于實繳保費；購匯存在手續(xù)費；綜合算下來，實際支出要高于保費?！?/p>
雖然香港保險保費便宜賠償高，但最大的麻煩是理賠糾紛。一旦發(fā)生理賠糾紛，內(nèi)地被保險人必須到香港走理賠程序，聘請香港律師。
兩地保險理賠程序有何不同
根據(jù)《保險法》規(guī)定，內(nèi)地保險理賠程序如下：
（1）出險通知。發(fā)生保險事故后，被保險人要立即通過口頭或函電方式通知保險公司，理賠人員在接到出險通知后，應(yīng)及時填寫“出險登記簿”。
（2）損失檢驗。保險公司接到損失通知后，應(yīng)立即派員勘查現(xiàn)場，對受損標(biāo)的進行檢驗，以便準(zhǔn)確取得損失的原因、受損情況和受損程度等材料，判斷是否屬于保險責(zé)任。
（3）審核各項單證。審查保險單的有效性，對其他有關(guān)單證也必須予以審核。
（4）核實損失原因。對審核中發(fā)現(xiàn)的問題，根據(jù)案情核實原因，包括赴現(xiàn)場實地調(diào)查和函電了解，或向?qū)＜?、檢驗部門復(fù)證。
（5）核定損失程度和數(shù)額，賠付結(jié)案。當(dāng)保險標(biāo)的損失的原因肯定屬于保險責(zé)任范圍時，則要進一步核定損失程度，具體計算應(yīng)賠數(shù)額，予以賠償或給付。
由于香港和內(nèi)地屬于不同法系，因此涉及保險理賠的法律和政策規(guī)定也多有不同。如對失蹤后宣告死亡的定義，內(nèi)地是失蹤兩年可宣告死亡，香港則是失蹤七年才可宣告死亡。此類的法律不同還有很多，這都給保險理賠造成了相當(dāng)?shù)睦щy。
赴港買保險固然受香港法律的保護，但考慮匯率的變動及保險公司有權(quán)調(diào)整回報利率，加之香港屬境外，理賠程序與內(nèi)地不同，遇到理賠糾紛不好處理，風(fēng)險不容小覷。因此，內(nèi)地人赴港買保險一定要建立在充分認知風(fēng)險的基礎(chǔ)上，切勿盲目跟風(fēng)。
唐春林律師辦案心得：因保險理賠、退保等問題產(chǎn)生的糾紛大量存在，在保險公司強大的法律團隊和資源優(yōu)勢面前，維護當(dāng)事人權(quán)益需要非凡的法律智慧和據(jù)理力爭的勇氣
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