滬外資銀行因為違規(guī)行為，賠償中國客戶的經(jīng)濟(jì)損失,在司法實踐中是比較少見的。最近，本律師代理一起國內(nèi)廠家持外資銀行票據(jù)遭受無理退票引發(fā)的金融糾紛案件。經(jīng)過律師認(rèn)真詳細(xì)、慎密周到的調(diào)查取證，在事實和法律面前，外資銀行認(rèn)識到自己行為的錯誤性質(zhì)，主動、全額賠償了票據(jù)持有人的經(jīng)濟(jì)損失，使一起因為票據(jù)糾紛引起的銀行侵權(quán)案件得以圓滿解決。
一、案情介紹：
原告奉賢某廠與一家在滬注冊成立的日本獨資有限公司具有業(yè)務(wù)關(guān)系。2001年9月15日，這家公司以奉賢某廠為收款人，開出支票金額為人民幣473400元的某外資銀行上海分行支票。當(dāng)持票人將支票解付銀行后，該外資銀行以“印鑒不符”退票，由此引發(fā)糾紛。律師經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這家公司董事長是日本人，總經(jīng)理聘請中國人擔(dān)任，全面負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)和日常管理工作，并保管公司公章、銀行帳戶及其印鑒。由于董事長與總經(jīng)理因故發(fā)生矛盾，董事長不給公司打招呼，通過私人關(guān)系，以非正常手段，通知外資銀行將公司在該行開設(shè)的帳戶預(yù)留銀行印鑒更換，并將銀行資金抽走轉(zhuǎn)移。而這家公司由于不知情，仍然開具支票，致使其他持票人合法權(quán)益遭受侵害。
二、為什么要把外資銀行作為被告？
按照常規(guī)的邏輯思維，該案應(yīng)當(dāng)以票據(jù)糾紛追究出票人的票據(jù)責(zé)任，被告理所當(dāng)然就是這家在滬注冊成立的外資獨資有限公司。但是從實際情況看，該公司因負(fù)債累累被他人起訴，銀行帳戶和辦公設(shè)備已經(jīng)被其他法院查封，辦公用房被物業(yè)管理部門收回，公司已經(jīng)名存實亡。如果以該公司作為被告，即使官司打贏，原告也無法真正實現(xiàn)債權(quán)。此案選準(zhǔn)被告，是關(guān)系到原告合法權(quán)益能否得到切實維護(hù)的關(guān)鍵。律師分析后認(rèn)為，要挽回當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)損失，在能夠證明出票人確實無力承擔(dān)責(zé)任的前提下，可以追究外資銀行的侵權(quán)責(zé)任。因為當(dāng)時該公司公章在總經(jīng)理手中，銀行預(yù)留印簽也是總經(jīng)理的印簽，公司及總經(jīng)理證明在出票前，公司從未更換過銀行印簽。外資銀行在為該公司董事長個人辦理更改公司預(yù)留銀行印簽的過程中，違背了銀行有關(guān)這方面的管理規(guī)定。據(jù)此，當(dāng)事人完全可以向法院提起訴訟，要求該外資銀行上海分行賠償損失。
三、如何證明外資銀行的行為侵權(quán)？
為了全面查明這家外資銀行的違規(guī)行為，律師代理當(dāng)事人以受害人的身份向中國銀行上海分行外資金融監(jiān)管部門提出控告，要求監(jiān)管部門查明事實，給予處罰。中國銀行上海分行受理我們的投訴后，查明，這家外資銀行上海分行于2001年9月17日收到該公司董事長親筆簽名的委托書及董事會決議，董事長在委托書中向外資銀行上海分行提出如下要求：1、即日起暫時凍結(jié)該銀行的帳戶；2、即日起更換預(yù)留印簽為董事長親筆簽名；3、帳戶出入帳和變更事項均限僅憑董事長親筆署名辦理。外資銀行“根據(jù)要求暫時凍結(jié)了公司在該行開立的存款帳戶，但并未為該單位辦理預(yù)留印簽更換手續(xù)?！睂Υ?，中國人民銀行上海分行在回函中認(rèn)為，將從結(jié)算管理的角度依法對該外資銀行上海分行的違規(guī)行為作出處理。根據(jù)《上海市支票會計核算手續(xù)》中有關(guān)更換預(yù)留銀行簽章的處理手續(xù)的規(guī)定，沒有公司公章，僅憑公司董事會決議以及董事長的書面申請，銀行不能為企業(yè)辦理更換手續(xù)。況且，該支票簽發(fā)日期是在申請更換之前，根據(jù)《上海市支票會計核算手續(xù)》規(guī)定，“存款人在更換簽章前，已經(jīng)簽發(fā)的支票仍然有效”。所以，無論該外資銀行是否為該外資公司更換預(yù)留銀行簽章，該行以“印鑒不符”退票，都是違規(guī)行為，可以認(rèn)定為無理由退票。事后證明，這份公函在證明外資銀行存在違規(guī)行為，對解決糾紛起到極其關(guān)鍵作用。因為，在后來訴訟過程中，這家日資公司總經(jīng)理已經(jīng)將公司公章交給了董事長，如果該外資銀行補(bǔ)辦一下更換預(yù)留印簽手續(xù)，我們就無法證明外資銀行的行為違規(guī)。
四、銀行承擔(dān)賠償責(zé)任的法律依據(jù)
那么，銀行是否可以應(yīng)存款人的申請暫時凍結(jié)公司的存款，并以此為由退票呢？有人認(rèn)為，董事會是公司的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)，它有權(quán)處分公司的財產(chǎn)，銀行根據(jù)存款人的申請暫時凍結(jié)資金，是公司自由處分權(quán)的體現(xiàn)，不能認(rèn)為銀行的行為違規(guī)。因此，銀行以公司資金凍結(jié)退票，不能認(rèn)為是違規(guī)。我們認(rèn)為，這種理由是無法成立的。中國人民銀行頒發(fā)的《銀行帳戶管理辦法》明確規(guī)定，單位銀行帳戶只能依法進(jìn)行名稱變更、合并、遷移與撤銷，單位無權(quán)凍結(jié)自己的銀行帳戶。對此《銀行結(jié)算辦法》第11條明確規(guī)定：“除國家法律規(guī)定和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行總行的監(jiān)管項目以外，其他部門和地方委托監(jiān)督的事項，各銀行均不受理，不代任何單位查詢、扣款，不得停止單位、個人存款的正常支付?！薄渡虾Ｊ秀y行帳戶管理實施細(xì)則》第20條也有同樣規(guī)定。因此，該外資銀行凍結(jié)資金的行為，同樣是違規(guī)侵權(quán)行為。一般認(rèn)為，銀行因為違規(guī)行為造成客戶損失承擔(dān)賠償責(zé)任的，主要是指賠償客戶因為資金被拖延的利息損失，因為銀行侵害的是持票人的資金使用權(quán)，而并非資金所有權(quán)，其他損失應(yīng)當(dāng)由出票人承擔(dān)責(zé)任。應(yīng)當(dāng)承認(rèn)，這種觀點是有一定道理的。例如，中國人民銀行上海分行制定的《上海市對簽發(fā)空頭或簽章不符支票處罰規(guī)定》第12條規(guī)定：“銀行違反規(guī)定無理退票，影響客戶和他行資金使用的，要按規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。”這里的賠償責(zé)任，應(yīng)該說主要是指資金延誤責(zé)任。但是，從我國現(xiàn)行法律、法規(guī)的具體規(guī)定而言，對銀行的違規(guī)責(zé)任追究并不只局限于此?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》第73條明確規(guī)定：商業(yè)銀行違反規(guī)定退票、非法凍結(jié)單位存款的，“對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付延遲履行的利息以及其他民事責(zé)任”。這里的“其他民事責(zé)任”，當(dāng)然應(yīng)當(dāng)理解為《中華人民共和國民法通則》第134條所規(guī)定的所有民事責(zé)任的承擔(dān)方式。所以，只要持票人能夠證明銀行存在違規(guī)操作，而且，這種損失又無法向出票人追討，銀行就必然要承擔(dān)所有賠償責(zé)任。
鐘成律師辦案心得：簡單的案件復(fù)雜化，復(fù)雜的案件簡單化。
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