融資租賃公司常見法律風(fēng)險防范
融資租賃業(yè)被譽為“新經(jīng)濟的促進者”，是僅次于銀行信貸的第二大融資工具，是集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)服務(wù)于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)。同銀行信貸，股票債券等方式相比,融資租賃更適合當(dāng)前我國中小企業(yè)的融資需求。近年來，融資租賃業(yè)在我國呈持續(xù)高速發(fā)展態(tài)勢。不僅新設(shè)的融資租賃公司數(shù)量持續(xù)快速增長，融資租賃業(yè)務(wù)總量和糾紛數(shù)量也呈高速增長態(tài)勢。筆者結(jié)合多年執(zhí)業(yè)經(jīng)驗和對融資租賃糾紛案件的調(diào)研，旨在歸納概括融資租賃公司常見的法律風(fēng)險，并針對如何防范該類法律風(fēng)險提出建議。
一、融資租賃公司常見的法律風(fēng)險，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
(一)承租人、回購人等對融資租賃的法律關(guān)系存在認(rèn)識誤區(qū)
租賃物的質(zhì)量存在重大瑕疵，是實踐中常見的承租人抗辯理由之一。一些承租人將融資租賃與普通租賃相混淆，或誤認(rèn)為是借貸關(guān)系或買賣關(guān)系，還有些承租人缺乏合同意識，忽視對交付租賃物的質(zhì)量檢驗而直接簽收受領(lǐng)租賃物?；刭徣顺鲇阡N售利益驅(qū)動，為承租人違約兜底，承擔(dān)回購責(zé)任，卻對回購法律風(fēng)險的預(yù)判和控制不足，最終選擇拒絕承擔(dān)回購責(zé)任的現(xiàn)象并不少見。承租人、回購人對融資租賃法律關(guān)系存在性質(zhì)上的認(rèn)識誤區(qū)，是導(dǎo)致履約瑕疵或爭議的重要原因。
（二）出租人的資信審查、交付監(jiān)督、跟蹤服務(wù)機制存在疏漏
在締約過程中，出租人沒有建立完善縝密的資信審查和風(fēng)險管理機制，個別業(yè)務(wù)人員出于銷售業(yè)績驅(qū)動，重項目數(shù)量輕資質(zhì)審查，承租人的資信狀況良莠不齊，加大了出現(xiàn)壞賬等融資風(fēng)險的概率。在合同履行過程中，出租人疏于對租賃物交付行為的監(jiān)督，甚至出現(xiàn)承租人與出賣人串通，虛構(gòu)租賃物及虛假交付，套取出租人資金的行為。在租賃物使用過程中，出租人忽視融資后跟蹤服務(wù)，承租人的經(jīng)營惡化趨勢未能及時察覺和采取措施，租賃物風(fēng)險問題尤為突出，租賃物下落不明以及承租人擅自向第三人轉(zhuǎn)讓租賃物的現(xiàn)象時有發(fā)生。
（三）合同約定不明
融資租賃合同一般是由出租人事先制定并提供的格式合同，但出租人對一些業(yè)務(wù)術(shù)語和容易引發(fā)爭議的問題未作清晰明確的約定。例如，合同約定承租人須在合同簽訂時向出租人支付首付款、保證金，但對該款項的性質(zhì)、用途并未作出明確界定；又例如，合同中對租賃物殘值使用何種評估方法和估算方式無明確約定，而出租人與承租人往往在該問題上存在巨大分歧和爭議；再如，合同通常會約定出租人將向出賣人的索賠權(quán)讓渡于承租人，其僅負(fù)協(xié)助索賠義務(wù)，但合同中對出租人如何履行協(xié)助索賠義務(wù)并無明確約定。
（四）業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新放大風(fēng)險
出租人為保障自身融資融物安全，創(chuàng)新業(yè)務(wù)舉措，例如要求租賃物的制造商或經(jīng)銷商在承租人違約時回購租賃物、出租人同意承租人委托經(jīng)銷商轉(zhuǎn)付租金等，卻因回購合同的法律定性不明、經(jīng)銷商不及時向出租人轉(zhuǎn)付租金甚至截留租金等情況，導(dǎo)致出租人和承租人的合同風(fēng)險被人為地擴大，為糾紛的產(chǎn)生埋下隱患。
二、融資租賃公司如何防范常見的法律風(fēng)險
目前融資租賃的交易模式處于不斷探索和創(chuàng)新之中，針對融資租賃公司如何進一步規(guī)范交易模式，提高管理和風(fēng)險防控水平，筆者提出如下對策和建議：
（一）提高法律意識，加強風(fēng)險預(yù)判
1、提高承租人的法律意識。尋求融資租賃方式開展經(jīng)營活動的企業(yè)和個人，應(yīng)當(dāng)增強融資租賃交易的法律與合同意識。在接洽融資租賃業(yè)務(wù)之初，應(yīng)主動索取和認(rèn)真研讀融資租賃合同文本。如有疑慮可要求出租人予以解答，必要時還可向法律專業(yè)人士尋求指導(dǎo)。對于同一租賃物，拒簽“陰陽合同”（承租人與兩名不同的出租人就同一租賃物簽訂融資租賃合同），應(yīng)以特定出租人為合同相對方所提供的融資租賃合同為準(zhǔn)。承租人應(yīng)認(rèn)真核對交付租賃物的型號與融資租賃合同約定是否相符，加強交付租賃物的質(zhì)量檢驗。
2、回購人、保證人等加強風(fēng)險預(yù)判。融資租賃交易中的回購人、保證人等應(yīng)充分評估銷售利潤、可得利益與回購責(zé)任、保證責(zé)任之間的利害關(guān)系。特別在回購合同的簽訂過程中，重視涉及標(biāo)的物取回可行性控制的條款約定，對回購標(biāo)的物的滅失毀損風(fēng)險責(zé)任承擔(dān)作出明確約定，在融資租賃合同履行過程中，加強對承租人經(jīng)營狀況、履約情況、租賃物現(xiàn)狀的信息掌握。
（二）加強資信審核，施行全程監(jiān)督
1、完善承租人資信審查機制。建立承租人資信評級機制，根據(jù)審核結(jié)果評定承租人資信等級。對能夠反映承租人經(jīng)營狀況、商業(yè)信用的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、銀行信貸還款記錄、財務(wù)報表、驗資報告等材料進行認(rèn)真審核。
2、建立租賃物交付監(jiān)督機制。作為租賃物的所有權(quán)人，出租人應(yīng)樹立融物與融資并重的意識，在出賣人向承租人交付租賃物的過程中，積極協(xié)調(diào)參與檢驗，或現(xiàn)場監(jiān)督租賃物交接。
3、完善承租人經(jīng)營跟蹤機制。在融資租賃合同履行過程中，出租人應(yīng)與承租人建立常態(tài)化的溝通機制，實時掌握承租人的經(jīng)營狀況以及租賃物使用情況，可采取在租賃設(shè)備上安裝定位裝置、標(biāo)記所有權(quán)人信息等多種技術(shù)措施，公示所有權(quán)，在現(xiàn)有的具有一定公信力的租賃物信息登記平臺進行權(quán)利登記，防止承租人擅自處分租賃物。
4、完善業(yè)務(wù)人員業(yè)績考評機制。在融資租賃業(yè)務(wù)進程的每個環(huán)節(jié)對業(yè)務(wù)人員進行全面化業(yè)績考核，適當(dāng)加大承租人實際履約情況在業(yè)績考核中的比重，促使業(yè)務(wù)人員在開展融資租賃業(yè)務(wù)過程中切實履職盡責(zé)。
（三）完善合同條款，保障交易安全
1、完善合同條款和重視解釋說明。出租人對融資租賃交易的認(rèn)識程度、專業(yè)素質(zhì)一般強于承租人。出租方作為格式合同提供方，應(yīng)根據(jù)已有案件反映出的問題不斷增補和完善合同條款，并重視對合同條款的解釋、說明。關(guān)注重點在于首付款、保證金的性質(zhì)及用途、租賃物質(zhì)量問題與支付租金的關(guān)系、索賠權(quán)利的行使、違約責(zé)任的承擔(dān)、租賃物殘值評估方式等影響當(dāng)事人重要權(quán)利義務(wù)的條款。
2、規(guī)范開展售后回租業(yè)務(wù)。出租人應(yīng)嚴(yán)格審查承租人（即出賣人）對轉(zhuǎn)讓標(biāo)的物具有處分權(quán)的權(quán)利憑證，現(xiàn)場查驗標(biāo)的物的真實性并登記在冊，辦理具備較強公示力的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)。對標(biāo)的物價值的評估應(yīng)當(dāng)真實客觀，避免轉(zhuǎn)讓價格與標(biāo)的物價值嚴(yán)重偏離的情況發(fā)生。
3、規(guī)范租金支付方式。出租人應(yīng)增強服務(wù)客戶的意識，主動延伸融資租賃服務(wù)環(huán)節(jié)，為承租人提供安全和便利并重的租金支付途徑，取消租金支付的非必要中間流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，防止發(fā)生第三方截流租金等放大融資風(fēng)險的情況。
（四）加強行業(yè)聯(lián)系
融資租賃作為國內(nèi)新興的金融行業(yè)，其發(fā)展現(xiàn)狀和動態(tài)一般難以為業(yè)外人士所深入了解。融資租賃公司可以舉辦有關(guān)融資租賃行業(yè)動態(tài)、交易模式創(chuàng)新、公司經(jīng)營和管理等方面的專題講座，促進公司職工對融資租賃行業(yè)的了解、儲備相關(guān)的專業(yè)金融知識。在行業(yè)內(nèi)建立常態(tài)化的溝通機制，并借助有效資源和力量共同創(chuàng)新發(fā)展模式。
融資租賃合同是由出賣人與買受人(租賃合同的出租人)之間的買賣合同和出租人與承租人之間的出租合同構(gòu)成的，但其法律效力不僅僅是買賣和租賃兩個合同效力的簡單相加。在融資租賃過程，只有交易各方不斷提高法律意識，在現(xiàn)有的法律框架下，讓融資租賃市場運行得更加規(guī)范，才能最終實現(xiàn)維護融資租賃交易安全的目的。
（河南鑫苑律師事務(wù)所副主任 朱軍律師）
朱軍律師辦案心得：簡單的案件復(fù)雜化，復(fù)雜的案件簡單化。
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