史雙洋律師
信用卡在異地被盜刷，損失誰來賠
一、 案例回顧
張華（化名）系一名中學(xué)老師，作為一名守信的老教師，其擁有一張20萬信用額度的行用卡。張華平時工作很忙，周六陪家人一起到周王城廣場散步，突然接到短信提醒，提示他的中國XOOX銀行信用卡分別在鄭州市萬客來超市及國美電器被盜刷114677元、72567元。張華看到短信后剛開始覺得可能是騙人的，自己的卡明明就在身上，怎么會被刷了呢？便和妻子開玩笑說現(xiàn)在的騙子什么詐騙短信都發(fā)，但張華的女兒聽到后感覺不一定是假的，因為其大學(xué)同學(xué)的信用卡也這樣被莫名其妙的盜刷了，就提醒爸爸小心，趕緊撥打XOOX銀行客服電話查詢，不查不知道，一查嚇一跳，卡上的金額幾乎被刷完了，這下被刷了近20萬元，頓時傻眼了，這莫名其妙的被刷的錢，該怎么辦？損失的錢難道要自己還嗎？
張華第一時間和河南藍(lán)銳律師事務(wù)所史雙洋律師聯(lián)系，請求幫助，并委托我全權(quán)處理此事，幫張華維權(quán)。
二、法律分析
接受咨詢后，立即讓張華掛失該XOOX銀行信用卡，并撥打110報警，攜帶著該信用卡和辦案民警做好筆錄，并和XOOX銀行協(xié)商處理此事。但是，XOOX銀行的態(tài)度十分強(qiáng)硬，XOOX銀行一直在催要該筆刷的款項，并說要起訴張華追討透支款項，而公安那邊遲遲不見破案，實在是感到萬分的冤屈。
了解到時間緊迫，作為張華的全權(quán)委托人，在無法和銀行達(dá)成協(xié)商的前提下，根據(jù)具體情況，歸納了本案的爭議的焦點(diǎn)，并設(shè)計了訴訟策略，建議直接起訴XOOX銀行。
此案中主要存在兩個爭議焦點(diǎn)：一、案涉信用卡是否被盜刷；二、如被盜刷，XOOX銀行是否應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
律師觀點(diǎn)：
（一）首先，該案涉信用卡被消費(fèi)187244元的地點(diǎn)為鄭州市萬客來超市及國美電器，而張華事發(fā)時人在洛陽。其次，XOOX銀行確認(rèn)涉案信用卡消費(fèi)時需要持卡人本人簽名，而張華提交的中國銀聯(lián)交易憑條顯示持卡人簽名為“張三（化名）”，并非張華本人。最后，張華發(fā)現(xiàn)案涉信用卡被消費(fèi)后，立即向公安機(jī)關(guān)報警，并制作了詢問筆錄，筆錄中記載了張華報警時向公安機(jī)關(guān)準(zhǔn)確提供了案涉信用卡的卡號，并陳述事發(fā)時案涉信用卡一直在張華的身上，而公安機(jī)關(guān)也將這一事實記錄在案，并未提出任何懷疑，應(yīng)推定張華在報警時已向公安機(jī)關(guān)出示了案涉信用卡。綜上所述，應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定案涉信用卡被消費(fèi)187244元系被他人使用偽造的信用卡所盜刷的事實。
（二）在案涉信用卡合同關(guān)系中，XOOX銀行負(fù)有保障案涉信用卡賬戶安全的義務(wù)，這也是保護(hù)持卡人對銀行的基本信賴期待和維護(hù)銀行信用基礎(chǔ)的基本要求，憑密碼交易條款的約定并不能免除銀行的相關(guān)責(zé)任及義務(wù)。從信用卡的性質(zhì)來分析，持卡成功消費(fèi)必須具備兩個條件，一是持有信用卡，二是掌握了該卡的密碼。由此可見，鑒別偽造的信用卡以防止賬戶款項被盜取，是銀行保障持卡人存款安全義務(wù)的重要內(nèi)容。本案中，XOOX銀行未能有效識別偽造的信用卡，即沒有充分履行其安全保障義務(wù)，導(dǎo)致涉案信用卡內(nèi)的款項被盜取，存有過錯。綜上所述，XOOX銀行應(yīng)當(dāng)對張華信用卡被盜刷的損失承擔(dān)責(zé)任。
三、案后感想
接觸該案件后，深知作為一名法律人，很多法律知識當(dāng)事人根本不知道，需要律師來指點(diǎn)、幫忙，作為一名律師，我覺的我的執(zhí)業(yè)生涯任重而道遠(yuǎn)，諸多法律常識需要我們用活生生的案例去普及，去宣傳。
同時，針對如今社會頻發(fā)信用卡被盜刷，個人信息難以得到有效保密，建議大額信用卡可以購買個人銀行卡盜刷保險，案例后附上《平安個人銀行卡盜刷保險條款》，僅作借鑒。
四、法律依據(jù)
《中華人民共和國合同法》
【第一百零七條】 當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。
《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》
【第二條】 當(dāng)事人對自己提出的訴訟請求所依據(jù)的事實或者反駁對方訴訟請求所依據(jù)的事實有責(zé)任提供證據(jù)加以證明。沒有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果。
【第六十四條】 審判人員應(yīng)當(dāng)依照法定程序，全面、客觀地審核證據(jù)，依據(jù)法律的規(guī)定，遵循法官職業(yè)道德，運(yùn)用邏輯推理和日常生活經(jīng)驗，對證據(jù)有無證明力和證明力大小獨(dú)立進(jìn)行判斷，并公開判斷的理由和結(jié)果。
【第七十三條】 雙方當(dāng)事人對同一事實分別舉出相反的證據(jù)，但都沒有足夠的依據(jù)否定對方證據(jù)的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合案件情況，判斷一方提供證據(jù)的證明力是否明顯大于另一方提供證據(jù)的證明力，并對證明力較大的證據(jù)予以確認(rèn)。
因證據(jù)的證明力無法判斷導(dǎo)致爭議事實難以認(rèn)定的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)舉證責(zé)任分配的規(guī)則作出裁判。
作者介紹：史雙洋，男，漢族，目前執(zhí)業(yè)于河南藍(lán)銳律師事務(wù)所，系藍(lán)銳律師事務(wù)所保險金融部主任律師。目前是《洛陽晚報幫幫團(tuán)成員》。2016年度被河南藍(lán)銳律師事務(wù)所評選為“先進(jìn)個人”的榮譽(yù)稱號。
服務(wù)的單位：
欒川縣合峪鎮(zhèn)人民政府
華安財產(chǎn)保險股份有限公司河南分公司
平安財產(chǎn)保險股份有限公司洛陽支公司。
業(yè)務(wù)預(yù)約電話：15037976500
地址：洛陽市洛龍區(qū)開元大道與長廈門街交叉口863創(chuàng)智廣場1棟2209室。
附近有70路、80路、42路、96路、伊濱區(qū)專線等公交車
參考保險條款
中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司
平安個人銀行卡盜刷保險條款
總則
第一條 本保險合同由本保險條款、投保申請、保險單共同組成，以確定您、被保險人和我公司的權(quán)利與義務(wù)。
第二條 本保險合同中的銀行卡指：
（一）被保險人名下的借記卡；
（二）被保險人名下的信用卡主卡及與其關(guān)聯(lián)的附屬卡；
（三）以被保險人為持卡人的信用卡附屬卡；
（四）被保險人名下的存折；
（五）被保險人名下的網(wǎng)銀賬戶。
以上賬戶僅限于中國境內(nèi)（不含港澳臺地區(qū)）銀行發(fā)行、管理的賬戶。如果保險單對所承保的銀行卡有具體約定的，以保險單載明為準(zhǔn)。
保險責(zé)任
第三條 保險期間內(nèi)，若由于本條款第四條約定責(zé)任免除以外的其他原因?qū)е卤槐ｋU人的銀行卡被他人盜刷、盜用、復(fù)制，對被保險人為此遭受的資金損失，我公司按合同約定負(fù)責(zé)賠償。
保險期間內(nèi)，我公司向被保險人支付的賠款累計不超過保險金額。累計賠款達(dá)到保險金額，本保險合同自動終止。
責(zé)任免除
第四條 請注意，出現(xiàn)下列情形或損失的，我公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/p>
（一）被保險人的銀行卡在借給他人使用期間遭受的資金損失；
（二）在沒有被脅迫的情況下，被保險人或被保險人的信用卡主卡所關(guān)聯(lián)的附屬卡持有人向他人透露賬號及密碼導(dǎo)致的資金損失；
（三）被他人詐騙，或他人以詐騙手段獲取被保險人的銀行卡賬號、密碼或其他信息后實施盜竊行為導(dǎo)致的資金損失；
（四）第三方支付余額賬戶中的資金損失；
（五）自被保險人知道或應(yīng)當(dāng)知道損失發(fā)生之時起，72小時以內(nèi)（含）沒有掛失或凍結(jié)銀行卡；
（六）您或被保險人的故意行為、或重大過失行為導(dǎo)致的資金損失。
史雙洋律師辦案心得：擅長用“訴訟成本理論”幫當(dāng)事人分析解決糾紛的首要途徑。讓每一個人都能請的起律師,都能用得起律師，讓每一個受害人都能感受到司法的公平、公正，是我做律師的的“中國夢”。
關(guān)注微信“白德營律師”(微信號baideying168)，閱讀更多精彩文章。使用微信掃描左側(cè)二維碼添加關(guān)注。
（聲明：本文僅代表作者觀點(diǎn)，不代表法邦網(wǎng)立場。本文為作者授權(quán)法邦網(wǎng)發(fā)表，如有轉(zhuǎn)載務(wù)必注明來源“白德營律師網(wǎng)”）
執(zhí)業(yè)律所：河南藍(lán)銳律師事務(wù)所
咨詢電話： 15811286610
關(guān)注史雙洋律師，即時了解法律信息，一對一預(yù)約專家律師咨詢。
執(zhí)業(yè)律所：河南藍(lán)銳律師事務(wù)所
咨詢電話：15811286610
關(guān)注史雙洋律師，即時了解法律信息，一對一預(yù)約專家律師咨詢。
使用微信掃描二維碼
關(guān)注白德營律師
