冒名簽的房屋抵押合同 銀行能否主張抵押權(quán)

案情

自家房屋在不知情的情況下成為他人350萬元巨貸的抵押物，被銀行起訴要求行使抵押權(quán)。房主很不解，抵押合同上并不是自己的親筆簽名，還需要賣房抵債嗎？銀行很郁悶，抵押手續(xù)都辦妥了，難道就不作數(shù)了？近日，吳中法院審結(jié)這起抵押合同糾紛，認定合同無效，銀行不能對該房產(chǎn)享有抵押權(quán)。

2007年4月27日，某銀行與某公司簽訂借款合同，向某公司發(fā)放貸款350萬元，借款期限為1年。之后，某銀行又分別同沈某夫婦、張某夫婦、殷某夫婦及吳某夫婦簽訂了房屋抵押合同，并辦理了抵押登記手續(xù)，以自有房屋作為某公司借款的擔(dān)保。

但某公司未按約還本付息，2011年，某銀行起訴某公司要求還貸，吳中法院作出判決某公司支付某銀行借款本金350萬元及相應(yīng)利息。判決生效后，某公司未能自動履行付款義務(wù)，銀行向法院申請執(zhí)行，但未能執(zhí)行到任何款項。

去年9月，某銀行起訴沈某等人，要求對沈某等人提供的房屋行使抵押權(quán)，即就房屋拍賣、變賣或折價所得價款優(yōu)先受償。銀行認為，其與沈某夫婦、張某夫婦、殷某夫婦及吳某夫婦分別簽訂了房屋抵押合同四份，并辦理了抵押登記手續(xù)，現(xiàn)某公司不能還款，其有權(quán)對四家的房屋行使抵押權(quán)。

然而沈某等人提出，抵押合同上的簽名根本就不是他們本人所簽，而是被開公司的親戚借用了房產(chǎn)證，卻不知被他辦理了抵押，因此不應(yīng)由其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。沈某等人向法院舉證了四份《司法鑒定意見書》，就四份抵押合同上的簽名是否為本人所簽進行鑒定，鑒定意見認為合同上的簽名與樣本字跡（沈某等人提供的本人簽名）系非同一人所寫。

對此銀行認為，辦理抵押手續(xù)是需要房產(chǎn)證原件的，沈某等人系用款人的親屬，他們提供房產(chǎn)證原件也是對抵押權(quán)設(shè)立的默認，因此即使抵押合同非沈某等人本人所簽，也應(yīng)當(dāng)認定抵押權(quán)是有效的。

法院認為

吳中法院審理認為，根據(jù)鑒定意見，可以認定四份抵押合同上各被告的簽名非本人所簽。因四份抵押合同非各被告本人所簽，故抵押合同未成立，不發(fā)生法律效力，抵押登記亦無效，原告不能據(jù)此享有抵押權(quán)。原告要求行使抵押權(quán)并就所得價款優(yōu)先受償?shù)脑V求請求，缺乏事實和法律依據(jù)，法院不予支持。

本案所涉房產(chǎn)的抵押權(quán)是否成立？某銀行是否對房屋享有優(yōu)先受償權(quán)？吳中法院審理認為，抵押權(quán)的設(shè)立，是以抵押人與債權(quán)人合意為依據(jù)，以當(dāng)事人簽訂的合同為基礎(chǔ)。本案中，某銀行主張對案涉房產(chǎn)享有抵押權(quán)，但其提供的抵押合同經(jīng)過司法鑒定，其中抵押人的簽字均非本人所簽，且銀行亦未提供證據(jù)證明抵押合同中的簽字系其他有權(quán)代理的人員所簽，因此就本案所涉房產(chǎn)的所有權(quán)人與某銀行并未達成為他人債務(wù)提供抵押擔(dān)保的一致意思表示，故抵押合同未成立，不發(fā)生法律效力，抵押登記亦無效，某銀行不能據(jù)此享有抵押權(quán)。據(jù)此，吳中法院一審駁回了銀行要求行使抵押權(quán)并就所得價款優(yōu)先受償?shù)脑V求請求。某銀行不服提起上訴，蘇州市中級人民法院判決駁回上訴，維持原判。

法官提醒：

為確保貸款回收，防范金融風(fēng)險，銀行應(yīng)當(dāng)嚴格規(guī)范放貸操作過程，尤其要確保相關(guān)借款合同等文件系借款人、擔(dān)保人本人所簽，切實貫徹面簽制度。廣大群眾也應(yīng)當(dāng)妥善保管重要財產(chǎn)的證件，不能隨便出借他人，以免無端背上債務(wù)或卷入紛爭。

作者：錢建平 馬俐 

來源：蘇州市吳中區(qū)人民法院

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