天下奇聞更迭出，“山寨”銀行雷倒人

天下之大，無(wú)奇不有。近日，山東蘭陵縣一男子花4000多元租用臨街房辦起銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，營(yíng)業(yè)半個(gè)多月，吸收一名居民存款4萬(wàn)元，后儲(chǔ)戶(hù)在縣城無(wú)法取款，“騙子銀行”露餡。近日，這家假銀行被蘭陵警方端掉，“李鬼”行長(zhǎng)也被警方刑事拘留。

7月24日上午，隨著一陣鞭炮聲響，蘭陵縣蘭陵鎮(zhèn)艾曲村村民發(fā)現(xiàn)，艾曲蔬菜批發(fā)市場(chǎng)對(duì)面新開(kāi)了一家“中國(guó)建設(shè)銀行”。該“銀行”外觀標(biāo)識(shí)明顯，懸掛著“中國(guó)建設(shè)銀行銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)”，助農(nóng)銀行卡取款艾曲網(wǎng)點(diǎn)、營(yíng)業(yè)標(biāo)識(shí)牌等外觀標(biāo)識(shí)?！般y行”內(nèi)設(shè)柜臺(tái)，身著工作服的工作人員在里邊工作，點(diǎn)鈔機(jī)、電腦、打印機(jī)、監(jiān)控系統(tǒng)等一應(yīng)俱全。當(dāng)天在艾曲村做生意的蘭陵縣新興鎮(zhèn)云鋪村居民劉某看到蔬菜批發(fā)市場(chǎng)對(duì)面新開(kāi)了家“銀行網(wǎng)點(diǎn)”，就在該網(wǎng)點(diǎn)存入了4萬(wàn)元現(xiàn)金，并領(lǐng)取了該“銀行”為其出具的“中國(guó)建設(shè)銀行”存折。過(guò)了幾天，劉某因經(jīng)商需要到該網(wǎng)點(diǎn)取款，工作人員以“總行當(dāng)日未解款”為由，未予支付。7月29日，劉某因急于用錢(qián)，持存折在縣城建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)支取存款時(shí)，被銀行工作人員告知，其所持有的存折無(wú)法讀取信息。銀行工作人員仔細(xì)辨認(rèn)后，確定劉某手中的存折為假存折。銀行方面隨即詢(xún)問(wèn)劉某存款的情況，獲知相關(guān)信息后，工作人員向蘭陵縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)報(bào)案。民警立即前往查處，查扣了相關(guān)設(shè)備，端掉了位于蘭陵縣蘭陵鎮(zhèn)艾曲村的假冒中國(guó)建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并于8月7日將“李鬼”行長(zhǎng)張某抓獲歸案。

擅自開(kāi)設(shè)銀行吸收存款，李某的膽子也是夠大的，在公安局也辯解自己是“一時(shí)犯抽了，腦子糊涂了”。不管自己出于什么目的，李某的行為都已經(jīng)觸犯刑法，涉嫌擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪。

擅自成立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。刑法第174條規(guī)定，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。單位犯前兩款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。我國(guó)的《商業(yè)銀行法》第79條第1款也規(guī)定，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款的，依法追究刑事責(zé)任；并由中國(guó)人民銀行予以取締。

擅自成立金融機(jī)構(gòu)罪屬于行為犯，只要一經(jīng)設(shè)立，對(duì)外掛牌，就構(gòu)成本罪，是否已經(jīng)盈利在所不問(wèn)。

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