近期“存款送奔馳、送iPhone6”等吸儲(chǔ)方式暗示了歲末銀行為了沖時(shí)點(diǎn)，完成存款任務(wù)也是拼了。而11月以來(lái)股市持續(xù)火爆，樓市逐步升溫，正在加速吸引儲(chǔ)蓄存款從銀行中流出，這也讓今年銀行的年末考核更加壓力山大。

享受貸款利率優(yōu)惠需先存款

12月29日，多位二手房買(mǎi)主向媒體反應(yīng)，近期在辦理房貸時(shí)被銀行要求先行購(gòu)買(mǎi)相關(guān)銀行理財(cái)產(chǎn)品或者存入活期存款才可以享受房貸利率九折優(yōu)惠。有購(gòu)房者表示，他在18日辦理貸款時(shí)，銀行提出只有購(gòu)買(mǎi)該行100萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品，才能享受將房貸利率打九折的優(yōu)惠。如此“霸王條款”，實(shí)在讓人難以接受。

據(jù)了解，銀行年底推出的這些理財(cái)產(chǎn)品均為短期，15天到3個(gè)月不等，年化收益率6%以上。有業(yè)內(nèi)人士透露，今年監(jiān)管部門(mén)實(shí)行了新的存款偏離度管理，考核為日均存款，限制了沖時(shí)點(diǎn)，所以攬存的壓力很大。由于國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行都在拉存款，使得購(gòu)房者在貸款時(shí)被綁定了很多理財(cái)業(yè)務(wù)，購(gòu)房者苦不堪言。

銀行“沖時(shí)點(diǎn)”有何弊端

沖時(shí)點(diǎn)是指為了完成“當(dāng)月貸款增量”等時(shí)點(diǎn)考核指標(biāo)，在月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)人為地增加貸款的行為。多年以來(lái)，商業(yè)銀行的考核就是時(shí)點(diǎn)考核，特別是每年年底涉及的考核指標(biāo)多達(dá)上百種，已經(jīng)成為中國(guó)銀行業(yè)的一種信貸文化。

從銀行業(yè)本身看，“沖時(shí)點(diǎn)”不僅損害了銀行的利益，為了完成規(guī)模任務(wù)減少了本應(yīng)獲得的收益；而且在時(shí)點(diǎn)上，人為擴(kuò)大銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總量，是無(wú)謂的增加對(duì)資本的消耗。由于銀行業(yè)整體存在“沖時(shí)點(diǎn)”現(xiàn)象，由此造成存貸款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的失真，而這失真的數(shù)據(jù)無(wú)疑會(huì)對(duì)下一階段的政策制定造成誤判。

銀行能否綁定理財(cái)業(yè)務(wù)？

銀監(jiān)會(huì)公布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》指出：商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售。商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷(xiāo)售，不得違反國(guó)家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ)。

此次，我國(guó)多家商業(yè)銀行都把理財(cái)產(chǎn)品與房屋貸款綁定在了一起，雖然不是捆綁銷(xiāo)售，但是不購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品就不能享受房貸優(yōu)惠的行為，無(wú)疑是在打法律的擦邊球。銀行為吸收存款，為業(yè)務(wù)員制定攬儲(chǔ)任務(wù)，這會(huì)給社會(huì)帶來(lái)一系列的蝴蝶效應(yīng)，我們必須謹(jǐn)慎對(duì)待。（法邦網(wǎng)）