2013年5月，全國(guó)各地將集中開(kāi)展防范打擊非法集資宣傳月活動(dòng)，向社會(huì)公眾宣傳防范、打擊和處置非法集資有關(guān)法律法規(guī)政策和相關(guān)金融知識(shí)，并通過(guò)以案釋法揭示非法集資的欺騙性、風(fēng)險(xiǎn)性和社會(huì)危害性，營(yíng)造社會(huì)公眾自覺(jué)遠(yuǎn)離非法集資的社會(huì)氛圍。為配合這次活動(dòng)，我們將陸續(xù)選登一些典型的非法集資案例，介紹非法集資的特征、表現(xiàn)形式和常見(jiàn)手段，引導(dǎo)廣大群眾提高識(shí)別能力，自覺(jué)抵制非法集資。
“你想他的利,他想你的本”,高額利息只是為獲取錢(qián)財(cái)設(shè)計(jì)的一個(gè)漂亮的誘餌。張某某非法吸收公眾存款案被稱為麗水非法集資第一案,但在麗水市它并不是孤立的個(gè)案,在隨后的幾年中,
麗水資本市場(chǎng)連續(xù)爆發(fā)多起非法集資案件,集資者鋃鐺入獄,參與者血本無(wú)歸。形形色色的非法集資案件,其手法不同、承載的法律后果可能不同、最后處置的途徑也不同,
但對(duì)于集資戶來(lái)說(shuō)有一點(diǎn)是相同的:都要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
案情簡(jiǎn)介
屠夫出身的張某某,雖然只有初中文化程度,
但他在麗水當(dāng)?shù)厮愕蒙鲜且晃荒苋恕Ｋ鴵?dān)任過(guò)位于麗水市區(qū)并相對(duì)富裕的燈塔村黨總支書(shū)記,
是麗水市水電開(kāi)發(fā)有限公司、江西省永新縣麗新龍江水電開(kāi)發(fā)有限公司、江西省景德鎮(zhèn)名人島置業(yè)有限公司等三家公司的董事長(zhǎng),市、區(qū)兩級(jí)人大代表。
就是這樣一位能人,憑借其身上的光環(huán),
在2002年至2006年4月期間,以投資開(kāi)發(fā)水電站、入股房地產(chǎn)等名義,以借款、入股的形式,按月息15%~20%不等支付利息或者分紅,
單獨(dú)或伙同其妻子金某某及公司經(jīng)理葉某某,向不特定的社會(huì)公眾690人、3家單位非法吸收存款3.35億元,至案發(fā)時(shí)僅償還了842萬(wàn)元。
作案手段
1.利用鄉(xiāng)情,
向本村村民集資。張某某擔(dān)任麗水市蓮都區(qū)燈塔村黨總支書(shū)記是他身份轉(zhuǎn)變和非法吸收公眾存款的起點(diǎn)。2002年至2006年3月期間,張某某以投資江西省永新縣永新賓館有限公司、江西省永新縣麗新龍江水電開(kāi)發(fā)有限公司、江西省景德鎮(zhèn)名人島置業(yè)有限公司、七星能源投資集團(tuán)公司等名義,
按18%的年息向燈塔村的170名村民集資或借款,共計(jì)4938萬(wàn)元。
2.擴(kuò)大范圍,
向個(gè)人和單位集資。張某某在燈塔村范圍內(nèi)的集資額遠(yuǎn)不能滿足其資金需求,因而他將目光轉(zhuǎn)向社會(huì)公眾。2002年至2006年4月期間,張某某以投資上述四家公司的名義,
用房產(chǎn)、店鋪以及其他資產(chǎn)作擔(dān)保、抵押,按15‰、19‰、20‰不等的月息,向不特定的社會(huì)公眾49人、單位3家吸收存款,共計(jì)1.94余億元。
3.輸送利益,
向銀行員工集資。2004年11月至2006年3月期間,張某某以江西省永新縣麗新龍江水電開(kāi)發(fā)工程建設(shè)需要資金為由,
以自己擔(dān)任董事長(zhǎng)的江西省永新縣麗新龍江水電開(kāi)發(fā)有限公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任,按20‰的月息,向浙江麗水市某農(nóng)村合作銀行的47
名員工及其家屬等吸收存款614.5萬(wàn)元。
4.公開(kāi)設(shè)點(diǎn),向社會(huì)公眾集資。2005年8月,
張某某因資金周轉(zhuǎn)困難,與葉某某商議,在麗水市花園路設(shè)立集資點(diǎn),由張某某聘任葉某某擔(dān)任麗水市水電開(kāi)發(fā)有限公司經(jīng)理,以葉某某個(gè)人作為借款方,
并以張某某為法定代表人的三家公司提供擔(dān)保,按月息20‰向社會(huì)集資。截至2006年4月初,
該集資點(diǎn)共向社會(huì)公眾424人吸收存款8529萬(wàn)元,其中以葉某某的名義集到的存款有6963萬(wàn)元,
張某某直接吸收存款1566萬(wàn)元。葉某某將所吸收資金中的5258萬(wàn)元匯入張某某和金某某的賬戶,由金某某具體負(fù)責(zé)核對(duì)上述存款數(shù)額,并開(kāi)具收款收據(jù),
幫助支付利息,再按張某某的要求將存款匯到指定賬戶。
案件查處
2006年4月10日,
葉某某因涉嫌非法吸收公眾存款罪,被浙江省公安機(jī)關(guān)刑事拘留。至此,持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)達(dá)三年多的張某某非法吸收公眾存款案浮出水面。5月8日和6月14日,
張某某夫妻被麗水市公安機(jī)關(guān)刑事拘留。2007年4月3日,麗水市蓮都區(qū)人民檢察院將張某某及同案犯以非法吸收公眾存款罪向蓮都區(qū)人民法院提起公訴。法院審理后認(rèn)為,
張某某違反國(guó)家規(guī)定,未經(jīng)金融管理部門(mén)批準(zhǔn),非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序,數(shù)額巨大,
其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。2007年6月18日,張某某犯非法吸收公眾存款罪,被判處有期徒刑九年,
并處罰金人民幣50萬(wàn)元。同案犯葉某某、金某某也受到相應(yīng)的懲處。
案件警示
浙閩交界的麗水市由于缺乏工業(yè)經(jīng)濟(jì)而相對(duì)落后。就是這座山清水秀的美麗小城,
近幾年來(lái)因?qū)野l(fā)非法集資案件而名聲大噪。麗水地處甌江水系,蘊(yùn)藏著豐富的水力資源,直接促生了大規(guī)模的“小水電產(chǎn)業(yè)”,大大小小的水電站星羅棋布。小水電利潤(rùn)豐厚,
但投資金額也不低,單靠一家一戶難以支撐其資金需求,因而高息借款成為融資的主要手段。
此后,隨著房地產(chǎn)業(yè)在麗水嶄露頭角,
民間集資這一模式更加狂熱地得以復(fù)制,從最初的親戚帶朋友,逐漸演變成全民集資浪潮,各種圍繞著集資的騙局也伴隨出現(xiàn),演繹了一出出人間悲喜劇。集資者破產(chǎn)關(guān)門(mén),
身陷囹圄,參與者血本無(wú)歸,
甚至家破人亡?！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定,“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)”,
并規(guī)定“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),擅自設(shè)立商業(yè)銀行,或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款,
構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任”。張某某等人明知自己沒(méi)有經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的資格而擅自向社會(huì)不特定公眾非法吸收公眾存款,理應(yīng)受到法律嚴(yán)懲。同時(shí),國(guó)務(wù)院1998
年頒布的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》也明確規(guī)定:“因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失,
由參與者自行承擔(dān)?！眳⑴c非法集資并不受?chē)?guó)家法律保護(hù)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是法制經(jīng)濟(jì),所有的市場(chǎng)主體都應(yīng)遵守法律所規(guī)定的游戲規(guī)則,
誰(shuí)也不能例外。
專(zhuān)注刑事辯護(hù)律師 還無(wú)罪者一生清白：優(yōu)秀的刑辯律師，具有挑戰(zhàn)公權(quán)力的勇氣和智慧，用抽絲剝繭之功分析每一份證據(jù)，敢于排除非法證據(jù)，為嫌疑人的生命權(quán)和自由權(quán)而戰(zhàn)，還無(wú)罪者一生清白，是刑辯律師的追求，為此，我們不能懈怠，刑辯律師永遠(yuǎn)在路上。
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執(zhí)業(yè)律所：北京市兩高律師事務(wù)所
咨詢電話： 15811286610
著名刑辯律師，公安刑偵專(zhuān)業(yè)出身，兩高刑事辯護(hù)律師團(tuán)主任律師，法邦名律聯(lián)盟刑辯律師，現(xiàn)專(zhuān)注職務(wù)犯罪、經(jīng)濟(jì)金融犯罪、涉黑涉毒犯罪、暴力犯罪刑事辯護(hù)。為嫌疑人的生命權(quán)和自由權(quán)而戰(zhàn)，以勇氣和智慧挑戰(zhàn)公權(quán)力，排除非法證據(jù)，還無(wú)罪者一生清白。
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