未告知須作死因鑒定
投保人意外死亡后，其家屬在第一時間報告保險公司，隨后匆忙下葬。家屬要求險企理賠時卻因無法查明死因遭拒。近日，法院審理這起官司。
2012年12月19日，家住來賓市興賓區(qū)良塘鄉(xiāng)的覃某在與別人一起抬豬時，腰部扭傷。當(dāng)日，他在家人的陪同下到來賓市人民醫(yī)院檢查，初步診斷為脊椎的一處椎體滑脫，醫(yī)生建議其回家休養(yǎng)，不用住院治療。回到家后一直臥床休息。可12月25日早上發(fā)現(xiàn)他已死亡。
12月28日家屬馬上向某保險公司報案。事后，還向保險公司申請理賠。直到2013年4月16日，某保險公司給覃某的家屬交付了一份拒賠通知書，以“被保險人覃某所患的是脊椎性疾病，第五腰椎體輕度滑落（I）度，無論如何都不能造成覃某死亡的原因”為由，拒絕理賠。興賓區(qū)法院一審覃某家屬勝訴。保險公司不服，上訴到來賓市中級法院。
來賓中院審理后認(rèn)為，覃某家屬報案時，險企應(yīng)告知覃某的家屬應(yīng)注意的事項和應(yīng)提交的理賠材料。但在本案中，保險公司未及時告知家屬要對覃某死亡的原因作鑒定，導(dǎo)致覃某被匆忙下葬，而保險公司也未能提供充分證據(jù)證明在接到報案后即時履行了告知義務(wù)。另外，法院還查明，保險公司作出拒賠通知書時，明顯超出法定和約定的期限，保險公司存在過錯。
險企承擔(dān)不利后果
本案中，險企在與投保人簽訂保險合同時，應(yīng)提醒投保人申請理賠時應(yīng)注意的事項和應(yīng)提交的材料；且險企在家屬報案后，未及時告知應(yīng)做死亡鑒定，而導(dǎo)致覃某被匆忙下葬。鑒此，保險公司應(yīng)承擔(dān)過錯責(zé)任。
同時，我國《保險法》第二十三條規(guī)定，保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。
第二十四條規(guī)定，保險人依照本法第二十三條的規(guī)定作出核定后，對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，并說明理由。由此可見，保險公司作出的拒賠通知也是不符合規(guī)定的。
保險公司應(yīng)當(dāng)就注意事項對投保人作出明確提示，尤其是關(guān)于免責(zé)條款部分。否則，未盡相關(guān)提示義務(wù)，損害投保人和受益人利益的，保險公司需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
唐春林律師辦案心得：因保險理賠、退保等問題產(chǎn)生的糾紛大量存在，在保險公司強(qiáng)大的法律團(tuán)隊和資源優(yōu)勢面前，維護(hù)當(dāng)事人權(quán)益需要非凡的法律智慧和據(jù)理力爭的勇氣
關(guān)注微信“唐春林律師”(微信號tangchunlinlawyer)，閱讀更多精彩文章。使用微信掃描左側(cè)二維碼添加關(guān)注。
（聲明：本文僅代表作者觀點，不代表法邦網(wǎng)立場。本文為作者授權(quán)法邦網(wǎng)發(fā)表，如有轉(zhuǎn)載務(wù)必注明來源“唐春林律師網(wǎng)”）
執(zhí)業(yè)律所：北京盈科律師事務(wù)所
咨詢電話： 15811286610
唐春林律師，專業(yè)處理保險糾紛問題，為客戶的保險再保險。
執(zhí)業(yè)律所：北京盈科律師事務(wù)所
咨詢電話：15811286610
唐春林律師，專業(yè)處理保險糾紛問題，為客戶的保險再保險。
使用微信掃描二維碼
關(guān)注唐春林律師
