人壽保險的免責(zé)事由有哪些，人壽保險索賠時的注意事項

一、人壽保險的免責(zé)事由有哪些

人壽保險合同的免責(zé)條款是指《保險法》規(guī)定的保險人責(zé)任免除事項，具體涉及以下五方面：

1、違反告知義務(wù)

因?yàn)橥侗Ｈ诉`反告知業(yè)務(wù)得以解除保險合同而責(zé)任免除。保險法第16條規(guī)定：投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人對保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或給付保險金給付責(zé)任，并不退還保險費(fèi)。

投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或給付保險金給付責(zé)任，但可以退還保險費(fèi)。

2、保險欺詐

因投保人、被保險人或受益人欺詐得以解除保險合同而責(zé)任免除。保險法第27條規(guī)定：被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權(quán)解除保險合同，并不退還保險費(fèi)。

投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除保險合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

3、故意行為

投保人或者受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。投保人已交足兩年以上保費(fèi)，保險人應(yīng)向其他享有權(quán)利的受益人退還保單現(xiàn)金價值。

受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者故意殺害被保險人未遂的，喪失受益權(quán)。

4、自殺行為

保險法第65條規(guī)定：以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人自殺的，除本條第二款規(guī)定外，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但對投保人已支付的保險費(fèi)，保險人應(yīng)按照保險單退還其現(xiàn)金價值。

以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。

5、犯罪行為

保險法第66條明文規(guī)定：被保險人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或者死亡的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險費(fèi)的，保險人應(yīng)當(dāng)按照保險單退還其現(xiàn)金價值。

二、人壽保險索賠時的注意事項

（1）投保方在索賠時要帶全所需的必要單證。索賠傷殘案件時要帶的單證有：保險單、傷殘鑒定表、有關(guān)部門的證明；索賠死亡案件時要帶：保險單、死亡證明、戶口注銷證明等。

（2）索賠時效：發(fā)生保險事故后，被保險人有權(quán)申請索賠，但有規(guī)定時效。

它是指：自保險事故發(fā)生之日起，經(jīng)過一定的時間，如果被保險人不申請索賠，則索賠權(quán)自行消失。

關(guān)于時效期，《保險法》中有明確的規(guī)定，人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起五年不行使而滅失。需要說明的是，我們在投保時就要特別注意條款上關(guān)于索賠的事項，如有疑問，應(yīng)及時向保險公司或保險代理人咨詢。

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