近期，銀行存款被盜案件事件被大量報道，銀行內(nèi)鬼的風(fēng)險怎么破？一位在銀行工作20多年的人士一句話道出關(guān)鍵所在：“蒼蠅不叮無縫的蛋?！边@個縫既是指銀行內(nèi)控有漏洞可鉆，也指儲戶貪圖高息被人利用。
銀行內(nèi)控不嚴(yán)有漏洞可鉆
從銀行的角度來說，如果銀行內(nèi)控體系沒有漏洞，銀行內(nèi)鬼不敢也不可能盜走存款。比如杭州聯(lián)合銀行的案件中，柜員在悄悄地辦理了轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)后，銀行系統(tǒng)還會再出一道憑證給儲戶。但是在這一案件中，這道轉(zhuǎn)賬憑證是等儲戶走之后，柜員將白紙取代存折放入打印機內(nèi)，相應(yīng)轉(zhuǎn)賬的文字就被打印在白紙上，最后被揉成一團(tuán)扔進(jìn)了廢紙簍。
“按照銀行的內(nèi)控要求，每天營業(yè)結(jié)束后，主管會計要對所有的業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆核對，業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)有這筆轉(zhuǎn)賬的存在，就應(yīng)該有相應(yīng)的憑證。如果銀行嚴(yán)格執(zhí)行每日核對的流程，當(dāng)天晚上就應(yīng)該發(fā)現(xiàn)缺失了一張轉(zhuǎn)賬憑證?！便y行人士說，或許正是這家銀行存在的內(nèi)控漏洞，讓銀行內(nèi)鬼覺得有機可乘。
此外，銀行還應(yīng)有最后一道關(guān)卡，即“大額和可疑支付交易”規(guī)范。根據(jù)央行下發(fā)的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規(guī)定，10個工作日內(nèi)轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出20萬元以上的大額資金時，應(yīng)記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報告表》后進(jìn)行報告。雖然其主要作用是反洗錢，但還是可以發(fā)現(xiàn)資金流動異常的。
某銀行解釋是：該行的資金流動異常提醒是直接出現(xiàn)在柜員的操作電腦上，因此只防外賊難防內(nèi)鬼。
遇到高息誘惑一定要警惕
幾個案件雖然作案方式各有不同，但有一個共同點是：受害的儲戶都是沖著高息存款去的，而且這個高息都高到離譜。比如銀行被判無責(zé)的那個案件中，張菊花拿到了高達(dá)40%的年利率，一般情況下，正常人都會產(chǎn)生懷疑。
“當(dāng)儲戶拿到13%的高收益沾沾自喜時，卻沒想到犯罪分子卻盯上了他們的全部存款?！敝袊嗣翊髮W(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，只要有點金融常識的人，都會覺得這些儲戶“很傻很天真”。
“近幾年，一些銀行為了完成存款考核任務(wù)，確實會有違規(guī)操作貼息存款，這種貼息存款與一般存款流程相近，儲戶自由在銀行任何柜臺存款，可以開通網(wǎng)銀、電話和短信查詢功能，但要承諾不質(zhì)押、不提前支取、不掛失、不轉(zhuǎn)讓等。一般為定期存款，期限半年、一年或者更長，貼息標(biāo)準(zhǔn)為存款金額的2—5%?！倍ｍ嫡f，如果高到10%以上顯然是不合常理的。
更離譜的是，居然有儲戶承諾不查詢賬戶、不開通短信通知?！斑@種切斷儲戶和賬戶正常聯(lián)系的做法，明顯是很可疑的?！?/p>
董希淼提醒，千萬別去碰什么“貼息存款”。高收益必定伴隨著高風(fēng)險，天上永遠(yuǎn)不會掉餡餅，只可能掉冰雹。不管是“陽光貼息”還是“非陽光貼息”，都是違法行為，上不了臺面，也不受法律保護(hù)。
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