隨著銀行卡在人們?nèi)粘ＯM中的大量應(yīng)用，不法分子盜取持卡人資金的現(xiàn)象也時有發(fā)生。在元旦、春節(jié)等購物消費高峰期來臨之際，北京市第二中級人民法院對近年來審理的銀行卡盜刷案件進(jìn)行了梳理。據(jù)統(tǒng)計，2012年至2014年間，北京二中院共受理銀行卡盜刷案件僅為8件，而剛剛過去的2015年，此類案件的數(shù)量已驟升至29件。
銀行卡被盜刷，要提供本人和銀行卡均不在現(xiàn)場證明
2015年1月2日20時，宋某在北京收到銀行提示短信，顯示其借記卡賬戶被轉(zhuǎn)賬和取款共計5.4萬余元。宋某立刻撥打電話掛失并報警。同時，他按公安機關(guān)的提示，到附近的ATM機進(jìn)行操作，使其銀行卡做被吞卡處理。同時，宋某打印并留存了此次操作的憑條。
次日，宋某到銀行辦理了取卡手續(xù)并打印了賬戶明細(xì)。銀行稱，上述5.4萬余元轉(zhuǎn)賬及取款發(fā)生于廣東省茂名市的ATM機上。宋某以其銀行卡被偽造并發(fā)生盜刷為由，起訴請求銀行償付5.4萬余元及手續(xù)費。銀行否認(rèn)發(fā)生偽卡盜刷并拒絕償付。
法院結(jié)合其他事實，經(jīng)審理后認(rèn)為，該案銀行卡交易系偽卡盜刷行為，最終判決支持宋某的訴訟請求。
■法官說法
本案中，宋某在交易發(fā)生后迅速掛失并報警，經(jīng)自己操作后ATM機吞卡，有操作憑條為據(jù)，證實宋某及其銀行卡在事發(fā)當(dāng)晚均位于北京，而本案銀行卡轉(zhuǎn)賬及取款地點卻位于廣東省。根據(jù)時空距離判斷，宋某不可能持同一張銀行卡往返兩地操作，故應(yīng)認(rèn)定此次銀行卡交易是偽卡盜刷行為。
盜刷人持偽卡取款，不應(yīng)僅憑密碼正確而視為正常交易
2015年1月23日0時4分至0時9分之間，劉某正在北京的家中休息，其借記卡賬戶被取款2萬元，取款行為發(fā)生于河北省廊坊市的一臺ATM機上。劉某隨即撥打電話掛失、報警，公安機關(guān)同日向劉某出具了《受案回執(zhí)》。此后，劉某以其銀行卡被偽造并發(fā)生盜刷為由，起訴請求銀行償付2萬元及手續(xù)費。
銀行辯稱，《借記卡章程》明確規(guī)定“凡密碼相符的借記卡交易均視為持卡人本人的合法交易”，本案取款行為系輸入正確密碼后進(jìn)行的操作，應(yīng)視為劉某本人交易，故不同意劉某請求。
法院經(jīng)審理認(rèn)為，該案銀行卡取款行為系偽卡盜刷，判決支持了劉某的訴訟請求。
■法官說法
所謂無權(quán)代理，是指在沒有代理權(quán)的情況下以他人名義實施的民事行為，本案中盜刷人持偽卡進(jìn)行交易，應(yīng)屬無權(quán)代理行為。因銀行負(fù)有防范卡片復(fù)制和偽卡使用的義務(wù)，故該行為并不具有使銀行相信盜刷人有代理權(quán)的外觀，不能成立表見代理。故他人使用偽造的銀行卡取款的，不應(yīng)僅憑交易密碼正確而將該取款行為視為儲戶本人交易，銀行的答辯意見不能成立，應(yīng)支持劉某的訴訟請求。
未妥善保管信用卡，持卡人應(yīng)向銀行承擔(dān)還款責(zé)任
某銀行以楊某拖欠信用卡透支本金和利息共計10萬余元為由，起訴要求楊某承擔(dān)還本付息責(zé)任。
楊某則辯稱，上述透支本金和利息是他人于2012年3月27日盜刷所致。楊某描述說，當(dāng)年2月，有身穿銀行制服、佩戴銀行標(biāo)志的陌生人上門，自稱要幫他提高信用卡透支額度，并記錄了該信用卡信息，還提供POS機讓楊某刷卡支付了1萬余元手續(xù)費。因此楊某認(rèn)為，這筆錢根本不是他消費的，他不該還款，也不同意銀行的訴訟請求。
法院經(jīng)審理后，結(jié)合本案其他事實，最終判決支持了銀行的訴訟請求。
■法官說法
根據(jù)楊某自述，在2012年3月27日信用卡交易之前，楊某輕易向他人泄露信用卡信息，使用來歷不明的POS機刷卡，屬于未能妥善保管自己的信用卡信息。且僅憑楊某自述，不足以認(rèn)定上述信用卡交易一定是他人盜刷行為，故法院依法支持了銀行的訴訟請求。
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