明明卡在身上，卻收到了錢在異地被人取走或消費的短信。近年來，這種銀行卡被盜刷的案件數(shù)量日益上升。
借由銀行卡復(fù)制器等高科技作案設(shè)備，曾經(jīng)最安全的銀行賬戶被不法分子輕易洞穿。銀行卡被盜刷后，市民如何留存證據(jù)?如何防范?在什么樣的情況下，銀行要負全部責任;什么情況下，儲戶要為自己的責任買單呢?
案件一：卡給妹妹用被盜刷，儲戶也得擔責
去年1月，曹某的借記卡被人轉(zhuǎn)賬和取現(xiàn)合計44萬元。銀行卡被盜刷后，曹某在銀行定制的短信也沒有通知賬戶變動，直到去年2月她發(fā)現(xiàn)銀行卡不能用時才報警。民警調(diào)查發(fā)現(xiàn),盜刷現(xiàn)場在廣東湛江。從監(jiān)控上，民警發(fā)現(xiàn)了取款人及一張與曹某銀行卡外表不一致的克隆卡。
曹某向法院提起訴訟，她表示銀行未能保證其存款的安全，被人用克隆卡盜刷，沒有履行義務(wù)，有明顯過錯，銀行應(yīng)賠償其44萬元及利息。
庭審中，銀行表示，他們和儲戶之間建立了儲蓄合同關(guān)系。根據(jù)合同相對性，儲戶也負有對銀行卡交易信息及交易密碼妥善保管的義務(wù)。但曹某將銀行卡借給其妹妹使用，在卡的保管上存在過錯,對交易信息、密碼保管不善，應(yīng)對損失承擔相應(yīng)責任。
法院判決：法院審理后認為，儲戶和銀行之間存在合法有效的合同關(guān)系。銀行應(yīng)保障儲戶的合法權(quán)益不受侵犯，儲戶對銀行賬戶信息和密碼保管不慎，與銀行的安全保障系統(tǒng)不能正確識別偽卡，共同造成了存款被盜，雙方均應(yīng)承擔相應(yīng)的民事責任。法院一審判決，銀行承擔70%的責任，儲戶承擔30%的責任。
法官說法：本案中，儲戶賬戶內(nèi)存款被人使用偽卡取走，主要原因在于銀行未能盡到保護儲戶存款及交易安全的義務(wù)，未能識別假卡。銀行對儲戶存款被盜取存在重大過錯，理應(yīng)承擔違約責任。但是，犯罪嫌疑人制作偽卡需要取得卡內(nèi)的賬戶信息資料，其在ATM機上還需密碼方可取款。而儲戶的銀行卡密碼系由儲戶自行設(shè)定，其亦負有妥善保管銀行卡及密碼等賬戶信息的義務(wù)。曹某將銀行卡及密碼交給妹妹，違反了儲戶與銀行之間關(guān)于不得轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借銀行卡的約定。儲戶未能對銀行賬戶信息及密碼盡妥善保管義務(wù)，亦是造成銀行卡被克隆的原因之一。因此，儲戶也應(yīng)自負相應(yīng)的責任。
案件二：店員盜竊卡信息，商家存過失
2012年年底，許先生在島內(nèi)一家酒吧消費后，使用銀行卡刷卡結(jié)賬。酒吧店員阿敏悄悄把事先準備好的測錄器開啟，盜取了許先生的銀行卡信息。之后，阿敏將銀行卡信息交給犯罪嫌疑人，讓對方在漳州的銀行取款。就這樣，犯罪嫌疑人在20分鐘時間里，操作漳州多家銀行的ATM機，從許先生的賬戶中轉(zhuǎn)賬共10萬元，還支取了4萬元現(xiàn)金。
當日下午，許先生就發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)存款被盜，遂到廈門市公安局思明分局經(jīng)濟犯罪偵查大隊報警。不久，幾名犯罪嫌疑人落網(wǎng)。許先生起訴銀行，要求銀行賠償自己損失的14萬元及利息。許先生認為，銀行負有保障存款安全的義務(wù)，在自己持有銀行卡且未泄露銀行卡密碼的情況下，銀行未能識別真假銀行卡，使犯罪嫌疑人利用偽造銀行卡盜取了銀行賬戶內(nèi)存款，應(yīng)當承擔相應(yīng)的違約責任。
銀行則表示，許先生銀行卡信息是被犯罪嫌疑人在酒吧用測錄器盜取，但無法證實密碼也是被測錄器盜取的，許先生應(yīng)承擔密碼保護不當?shù)呢熑巍?/p>
法院判決：海滄法院認為，銀行應(yīng)當承擔全部責任。最終，海滄法院判定銀行在判決生效起十日內(nèi)，賠償許先生14萬元損失及利息。
法官說法：本案中，銀行和儲戶之間的責任如何認定是一個焦點。對儲戶而言，其在酒吧內(nèi)正常刷卡消費，銀行卡信息和密碼卻被犯罪嫌疑人惡意盜取。此時，銀行卡信息和密碼被盜的過錯應(yīng)歸咎于商家的管理疏漏，儲戶自身并無任何過錯。
因儲戶提起的合同違約之訴，根據(jù)合同相對性原則，即使因第三方責任引起的違約，仍應(yīng)由合同當事人即銀行負違約賠償責任，即銀行應(yīng)當就其錯誤支付造成儲戶損失承擔全部的賠償責任。當然，被告賠償損失后，有權(quán)要求相關(guān)責任方就其損失承擔相應(yīng)的責任。
案件三：卡在身上錢沒了，銀行負全責
2013年1月11日21時56分至22時00分，林洋(化名)的手機相繼收到銀行卡被取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬的短信。銀行卡明明就在自己隨身攜帶的錢包里，怎么就被取錢了呢?林洋立即撥打銀行的客服電話并辦理了口頭掛失手續(xù)，并于當日22時掛失成功。
當日22時05分，林洋報警。廈門市公安局湖里派出所接警后于2013年1月11日22時59分對林洋作了詢問筆錄，當時上述銀行卡就在林洋身上。經(jīng)核實，2013年1月11日21點55分至21點58分，林洋的銀行卡在福州某ATM機上被轉(zhuǎn)賬和連續(xù)取現(xiàn)共計58600元，并產(chǎn)生手續(xù)費143元。而當時，林洋人在廈門。
林洋的銀行卡被盜刷了，其銀行卡很有可能被特殊設(shè)備復(fù)制并破解了密碼，然后異地取款。林洋將辦理該銀行卡的銀行告上了法庭，認為該銀行疏于管理和維護，存在重大過錯。
該銀行辯稱，銀行不存在過錯或違約。因為銀行卡的特點是持有卡的人只要有卡和密碼就可以在ATM機取款。因為銀行卡和密碼由林洋自己持有，可能是本人不慎泄露。因此，即使取款人不是林洋本人，也完全存在林洋授權(quán)他人使用或者不慎導(dǎo)致銀行卡被他人拿走而被他人取款的可能。
法院判決：經(jīng)湖里法院一審判決，儲戶和銀行間的儲蓄存款合同關(guān)系合法有效。銀行在該案中須承擔全部責任，賠償林洋58743元及利息。
法官說法：本案中，銀行作為發(fā)放銀行卡的專業(yè)金融機構(gòu)，有保障儲戶存款安全的義務(wù)。由于銀行對銀行卡和ATM機安全管理疏于維護，其ATM機無法識別偽卡，導(dǎo)致儲戶銀行卡內(nèi)資金損失，銀行對此應(yīng)承擔違約責任，賠償儲戶全部經(jīng)濟損失。
銀行卡被盜刷咋辦?第一時間到附近銀行查詢余額并打印憑條
銀行卡明明在自己手上，卻收到了在異地消費或者取款的短信，這說明你的賬戶很有可能被人盜刷了，遇到這種情況，要怎么處理才能更好地保護自己的權(quán)益?
據(jù)了解，銀行卡之所以被盜刷成功，一定是卡號和密碼同時被盜取。福建明嘉律師事務(wù)所金南翔律師說，如果市民遇到銀行卡被盜刷的情況，從維權(quán)以及保護證據(jù)的角度考慮，要從幾個方面取證：
1.要及時報警，并通知發(fā)卡銀行，減少損失。
2.要第一時間收集該款項并非由本人所取或者消費的證據(jù)。譬如收集可以證明交易時本人身在其他城市的機票或其他憑證;或者在收到資金轉(zhuǎn)出的短信通知時第一時間去附近銀行查詢余額或取款并保存憑證，證明卡在自己身上。
另外，根據(jù)犯罪分子的交代，如其利用了銀行的管理或技術(shù)漏洞，銀行就應(yīng)當承擔責任;如果是利用了儲戶對于銀行卡或銀行卡密碼保管方面的過失，則儲戶要承擔相應(yīng)責任。
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