保險(xiǎn)免責(zé)條款未告知
張某在保險(xiǎn)公司投保車險(xiǎn)之后，發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司拒絕賠償。張某不服，將保險(xiǎn)公司起訴到法院，最終獲得相關(guān)賠償。
今年4月，張某在朋友孫某的陪同下到聊城市某保險(xiǎn)公司為其所在公司車輛投保。當(dāng)時(shí)，孫某把錢和張某公司公章交給了保險(xiǎn)公司一業(yè)務(wù)員，該業(yè)務(wù)員在保單上加蓋了公章；孫某出去接電話，經(jīng)該業(yè)務(wù)員建議，張某在經(jīng)辦人處簽了名；該業(yè)務(wù)員對(duì)保險(xiǎn)條款特別是免責(zé)條款未向?qū)O某與張某告知。
投保后不到兩個(gè)月，投保車輛發(fā)生交通事故，貨箱內(nèi)貨物前移撞擊駕駛室致駕駛室受損。張某向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司卻根據(jù)保險(xiǎn)單背面《特別約定清單》中條款“營(yíng)運(yùn)貨車投保約定:被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因所載貨物墜落、倒塌、撞擊造成本車車輛損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”，對(duì)本次事故造成的車損以不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍為由拒絕理賠。
東昌府區(qū)法院審理后認(rèn)為，保險(xiǎn)單背面雖然載明了免責(zé)條款，但對(duì)這些條款，投保時(shí)保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)告知，從投保過程來(lái)看，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員確實(shí)未向張某告知免責(zé)條款內(nèi)容，故該免責(zé)條款對(duì)張某不產(chǎn)生效力。對(duì)因此而產(chǎn)生的修理費(fèi)用和施救費(fèi)用，被告應(yīng)當(dāng)予以賠償。一審宣判后，保險(xiǎn)公司上訴。二審法院駁回上訴，維持原判。近日，保險(xiǎn)公司履行了全部義務(wù)。
依法被判無(wú)效
關(guān)于保險(xiǎn)合同中免責(zé)條款的效力問題，我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)此有著相當(dāng)明確的規(guī)定。第十七條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。
對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。
本案中，由于保險(xiǎn)人未對(duì)投保人就免責(zé)條款盡到提示義務(wù)，投保人根本就不知道該免責(zé)條款的存在。因此，保險(xiǎn)公司要承擔(dān)未盡義務(wù)的責(zé)任，該免責(zé)條款也因此無(wú)效。保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。
在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，一定要清楚保險(xiǎn)的內(nèi)容，特別是合同中約定的免責(zé)條款。保險(xiǎn)公司也要注意對(duì)免責(zé)條款盡到提示義務(wù)，否則，該條款對(duì)投保人不產(chǎn)生法律效力。
唐春林律師辦案心得：因保險(xiǎn)理賠、退保等問題產(chǎn)生的糾紛大量存在，在保險(xiǎn)公司強(qiáng)大的法律團(tuán)隊(duì)和資源優(yōu)勢(shì)面前，維護(hù)當(dāng)事人權(quán)益需要非凡的法律智慧和據(jù)理力爭(zhēng)的勇氣
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