編者按：P2P網(wǎng)貸平臺(tái)因其便捷、低門檻、高收益等特性迅速吸引了大眾理財(cái)用戶的參與，但由于P2P行業(yè)太過(guò)年輕，尚存在諸多有待規(guī)范的地方，而部分平臺(tái)也在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中接二連三的產(chǎn)生了資金鏈斷裂、惡意詐騙等一系列負(fù)面連鎖反應(yīng)。自2013年以來(lái)已有上百家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的負(fù)責(zé)人因經(jīng)營(yíng)不善、逾期提現(xiàn)等原因卷款潛逃，造成眾多投資者血本無(wú)歸。表面上看，或許其存在的僅僅是簡(jiǎn)單的無(wú)法償還債務(wù)的問(wèn)題，但究其根本，其行為已經(jīng)涉嫌等刑事犯罪，本文將以天力貸事件為背景，對(duì)可能的犯罪構(gòu)成進(jìn)行法律分析。
一、天力貸事件：事件回顧
據(jù)工商資料顯示，湖北省天力貸投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱“天力貸”）成立于2013年3月14日，經(jīng)營(yíng)范圍為：以自有資金對(duì)制造業(yè)、房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)、新能源產(chǎn)品開發(fā)業(yè)、新型建筑材料開發(fā)行業(yè)進(jìn)行投資；企業(yè)資產(chǎn)管理；企業(yè)管理咨詢服務(wù)。注冊(cè)資金2000萬(wàn)，劉明武作為大股東出資占比90%，另外10%由其堂妹劉林出資。其中，天力貸實(shí)繳資本共1000萬(wàn)元：劉明武和李玲分別出資900萬(wàn)元、100萬(wàn)元。天力貸自2013年5月正式營(yíng)業(yè)，9月末平臺(tái)開始出現(xiàn)兌付危機(jī)，據(jù)時(shí)代周報(bào)記者通過(guò)實(shí)地調(diào)查、走訪多位當(dāng)事人，發(fā)現(xiàn)天力貸平臺(tái)運(yùn)作存在諸多漏洞，比如同一借款人累計(jì)借款超過(guò)2000萬(wàn)元、涉嫌自融以及投資者將資金直接打至劉明武及劉林個(gè)人賬戶等。為了吸引投資者，其年化收益幾乎不低于20%，而且還掛出了高達(dá)7%的投標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)。
10月28日公安部門披露天力貸董事長(zhǎng)因涉嫌非法吸收公眾存款罪而被捕，并立案展開調(diào)查，從營(yíng)業(yè)直到劉明武被捕僅短短5個(gè)月時(shí)間。據(jù)投資者不完全統(tǒng)計(jì)，截止至10月30日，已統(tǒng)計(jì)的投資人共計(jì)370人，涉案金額4464多萬(wàn)元。
二、犯罪構(gòu)成法律分析
1.天力貸劉明武是否構(gòu)成非法吸收公眾存款罪
本罪的主體是一般主體，包括單位和個(gè)人。此處的單位并不僅指不具有經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)資格的單位，銀行和其他具有經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)資格的單位也可以成為本罪的主體。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條的規(guī)定：“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰?！?/p>
根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第一條規(guī)定：違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為，同時(shí)具備下列四個(gè)條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：
（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；
（二）通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；
（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；
（四）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。
未向社會(huì)公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。
本罪的行為方式主要表現(xiàn)在兩方面，一方面是非法吸收公眾存款，包括不具備吸收公眾存款業(yè)務(wù)主體資格的個(gè)人或單位非法經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款業(yè)務(wù)和具備吸收公眾存款業(yè)務(wù)主體資格的金融機(jī)構(gòu)及其工作人員在吸收公眾存款業(yè)務(wù)活動(dòng)中，違反金融法律、法規(guī)，采用不正當(dāng)手段如擅自提高利率等，辦理吸收公眾存款業(yè)務(wù)；另一方面是變相吸收公眾存款，即以投資、集資、聯(lián)營(yíng)、資金互助等名義間接非法經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款業(yè)務(wù)。
綜上所述，該平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)行為顯然已經(jīng)滿足了最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第一條中關(guān)于非法吸收公眾存款罪以及變相吸收公眾存款罪的犯罪構(gòu)成要件的四個(gè)特征，即非法性、公開性、利誘性及社會(huì)性。因此，筆者認(rèn)為其行為已經(jīng)構(gòu)成了非法吸收公眾存款罪。
2.天力貸劉明武是否構(gòu)成集資詐騙罪
“非法占有”是廣義的，通常是指將非法募集的資金的所有權(quán)轉(zhuǎn)歸自己所有、或任意揮霍，或占有資金后攜款潛逃等?！耙栽p騙的方式”是指行為人以非法占有為目的，通過(guò)編造謊言、捏造或者隱瞞事實(shí)真相等欺騙的方法，騙取他人資金的行為。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十二條的規(guī)定：“以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)?！?/p>
根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第二百條的規(guī)定：“單位犯本節(jié)第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規(guī)定之罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑?！?/p>
根據(jù)《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第四條的規(guī)定：“以非法占有為目的，使用詐騙方法實(shí)施本解釋第二條規(guī)定所列行為的，應(yīng)當(dāng)依照刑法第一百九十二條的規(guī)定，以集資詐騙罪定罪處罰。
使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為“以非法占有為目的”：
（一）集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；
（二）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；
（三）攜帶集資款逃匿的；
（四）將集資款用于違法犯罪活動(dòng)的；
（五）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避返還資金的；
（六）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的；
（七）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；
（八）其他可以認(rèn)定非法占有目的的情形。
集資詐騙罪中的非法占有目的，應(yīng)當(dāng)區(qū)分情形進(jìn)行具體認(rèn)定。行為人部分非法集資行為具有非法占有目的的，對(duì)該部分非法集資行為所涉集資款以集資詐騙罪定罪處罰；非法集資共同犯罪中部分行為人具有非法占有目的，其他行為人沒(méi)有非法占有集資款的共同故意和行為的，對(duì)具有非法占有目的的行為人以集資詐騙罪定罪處罰?！?/p>
本罪的犯罪主體既可以是自然人，也可以是公司、企業(yè)等單位。從以往發(fā)生的案例來(lái)看，在自然人作為犯罪主體時(shí)，一般都會(huì)以公司、企業(yè)或其他組織的名義進(jìn)行這一犯罪，本案中同樣存在該種情況。在犯罪的主觀方面，本罪與普通詐騙罪一樣，行為人在主觀上都具有非法占有他人財(cái)物的目的，也就是說(shuō)犯罪行為人明知“以詐騙方法非法集資”是侵犯他人財(cái)產(chǎn)的行為，是違反國(guó)家法律的，但是仍然希望這種危害結(jié)果發(fā)生。無(wú)論采取什么方式、什么手段來(lái)隱瞞事實(shí)真相，編造虛假情況，其最終目的只有一個(gè)，即非法將他人的財(cái)物占為己有。
自該事件曝光后，部分投資者對(duì)網(wǎng)站所發(fā)布的信息進(jìn)行比較分析，發(fā)現(xiàn)其中存在蹊蹺之處。首先，該平臺(tái)上所有融資項(xiàng)目數(shù)額都較小，大多在10萬(wàn)、20萬(wàn)左右，期限也均在半年以內(nèi)，但相關(guān)的借款人信息卻非常模糊不清，僅以“旅游公司借款”或“金屬制造公司借款”這樣的方式發(fā)出，而其中一個(gè)用戶名為“l(fā)iusq”的借款人，在該平臺(tái)上累計(jì)融資次數(shù)已超過(guò)490次。其次，該平臺(tái)的一部分投資項(xiàng)目并不是由社會(huì)不特定的借款人所發(fā)布，而是由該公司內(nèi)部員工以個(gè)人名義發(fā)布的，并由公司負(fù)責(zé)人提供擔(dān)保，資金去向不明。
雖然上述種種表象僅為投資者的通過(guò)平臺(tái)所發(fā)布的信息而產(chǎn)生的懷疑，并未得到證實(shí)，但若經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵查后，確切證實(shí)了該企業(yè)存在通過(guò)上述看似常規(guī)的方法，在平臺(tái)上發(fā)布虛假項(xiàng)目，意欲以欺騙的方式吸收大量的資金的話，其行為在主觀上顯然已經(jīng)具有非法占有他人財(cái)物的目的。
目前公安機(jī)關(guān)以涉嫌非法吸收公眾存款罪對(duì)犯罪嫌疑人劉明武進(jìn)行立案?jìng)刹?，不過(guò)筆者認(rèn)為若其存在以欺騙方式吸收資金的欺詐行為，將不僅構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，其集資過(guò)程中的部分行為同樣構(gòu)成集資詐騙罪。結(jié)合上述最高院司法解釋的規(guī)定，行為人的部分非法集資行為具有非法占有目的的，對(duì)該部分非法集資行為所涉集資款以集資詐騙罪定罪處罰。因此針對(duì)犯罪嫌疑人劉明武應(yīng)當(dāng)以非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪實(shí)施數(shù)罪并罰更為適當(dāng)。
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