向險企索賠無果
購買保險之后，還需要投保人按時繳納保險費用。如果中途忘記繳費超過兩年，則保險合同面臨永久失效的可能。
李先生于2009年5月為兒子購買了一份定期壽險，隨后兩年都按時繳納了續(xù)期保險費?？傻搅说谌?，李先生由于工作繁忙而忘記繳納保費，導(dǎo)致保單于2012年7月失效，直到2014年9月兒子發(fā)生了保險事故，李先生才想起這份為兒子購買的保單。
李先生據(jù)此向保險公司申請理賠，保險公司因保單失效拒絕賠付，李先生表示不能接受，進(jìn)而向北京保監(jiān)局投訴。
經(jīng)北京保監(jiān)局調(diào)查，保險公司在繳費日期前和寬限期期間多次向李先生發(fā)送了短信和書面繳費提醒，可惜，李先生更換了手機(jī)號碼和住宅地址，未能及時收到保險公司的提醒，致使保險合同因未按約定繳費而失效。
保險保障莫留“空檔期”
我國《保險法》第三十六條規(guī)定，合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當(dāng)期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。
被保險人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險金，但可以扣減欠交的保險費。
第三十七條規(guī)定，合同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。
保險合同約定繳納保費是投保人的義務(wù)，投保人應(yīng)當(dāng)及時足額繳納保費，因此，投保人應(yīng)記清繳費日期。如果消費者發(fā)現(xiàn)保單已經(jīng)失效，應(yīng)及時去保險公司辦理保單復(fù)效，確?；謴?fù)享有保險保障，切莫拖延超過合同失效后兩年，導(dǎo)致保險合同永久失效。
唐春林律師辦案心得：因保險理賠、退保等問題產(chǎn)生的糾紛大量存在，在保險公司強(qiáng)大的法律團(tuán)隊和資源優(yōu)勢面前，維護(hù)當(dāng)事人權(quán)益需要非凡的法律智慧和據(jù)理力爭的勇氣
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