儲(chǔ)戶將存款存入銀行的同時(shí)就等于和銀行簽署了一項(xiàng)保護(hù)協(xié)議，銀行有義務(wù)保證存款的安全。然而，當(dāng)銀行由于技術(shù)漏洞而導(dǎo)致儲(chǔ)戶一方受到損失的話，銀行有義務(wù)負(fù)全部責(zé)任并賠償儲(chǔ)戶的損失。這不僅體現(xiàn)的是銀行對(duì)客戶的責(zé)任，更體現(xiàn)了法律對(duì)合法有效的儲(chǔ)蓄存款合同關(guān)系的最大保護(hù)。
貴州市民劉先生的一張中國農(nóng)業(yè)銀行的銀行卡被盜刷189萬余元，劉隨后起訴了開戶行中國農(nóng)業(yè)銀行六盤水分行，經(jīng)貴州省高級(jí)人民法院判決，由農(nóng)行六盤水分行賠償全部損失。
5日上午，貴州省高級(jí)人民法院召開新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布了近期的典型案例，劉先生銀行卡被盜刷案就是其中之一。據(jù)了解，劉先生于2010年7月4日在中國農(nóng)業(yè)銀行六盤水分行辦理了一張銀行卡，并存入195萬元，7月14日，他發(fā)現(xiàn)銀行卡僅剩5萬多元。劉先生立即報(bào)警，經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵查，劉先生所持的銀行卡被他人非法復(fù)制，于7月13日在境外一次性消費(fèi)了189萬余元。劉先生隨后起訴農(nóng)行六盤水分行要求賠償損失。2012年，六盤水市中級(jí)人民法院一審判決，農(nóng)行六盤水分行需承擔(dān)70%的責(zé)任，支付一百多萬元的賠償，雙方均不服判決，上訴到省高級(jí)人民法院。
2014年6月，經(jīng)貴州省高級(jí)人民法院審理，最后判決農(nóng)行六盤水分行履行約定合同，向劉先生付189萬元存款和利息。法院認(rèn)為，劉先生辦理了農(nóng)行銀行卡，并與農(nóng)行六盤水分行簽訂了合同，雙方存在合法有效的儲(chǔ)蓄存款合同關(guān)系，因此雙方均應(yīng)嚴(yán)格按照合同履行各自的合同義務(wù)。儲(chǔ)戶將存款存入銀行，銀行有義務(wù)保證存款的安全，銀行由于技術(shù)漏洞而未能保證銀行卡的唯一性和不可復(fù)制性，并由此造成儲(chǔ)戶損失，銀行有義務(wù)負(fù)全部責(zé)任賠償儲(chǔ)戶的損失。
貴州省高級(jí)人民法院審判監(jiān)督二庭庭長余波說，儲(chǔ)戶辦理了銀行卡，銀行負(fù)有保證儲(chǔ)戶信息不被他人竊取、復(fù)制的義務(wù)，這是儲(chǔ)戶對(duì)銀行的基本信賴期待和維護(hù)銀行信用基礎(chǔ)的基本要求，對(duì)于安全漏洞及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，銀行理應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。余波表示，通報(bào)此典型案例的意義在于，以后全省同類案件可以此作為參考、標(biāo)桿，統(tǒng)一類似案件的執(zhí)法尺度，同時(shí)也提醒儲(chǔ)戶要保護(hù)好個(gè)人信息，希望銀行有所警惕，提高防范意識(shí)和安全技術(shù)等級(jí)。
該案，儲(chǔ)戶的銀行卡被復(fù)制后盜刷189萬。貴州省六盤水中院一審判決，銀行賠償70%，儲(chǔ)戶自行負(fù)擔(dān)30%。判后，雙方上訴。貴州省高院二審認(rèn)為“儲(chǔ)戶將存款存入銀行，銀行有義務(wù)保證存款的安全，銀行由于技術(shù)漏洞而未能保證銀行卡的唯一性和不可復(fù)制性，并由此造成儲(chǔ)戶損失，銀行有義務(wù)負(fù)全部責(zé)任賠償儲(chǔ)戶的損失。”遂改判銀行全賠。
此案判決正確，銀行應(yīng)該對(duì)自己的銀行卡安全負(fù)責(zé)，銀行有義務(wù)保障識(shí)別卡的唯一性，否則就要承擔(dān)責(zé)任。而儲(chǔ)戶是正常使用，沒有任何過錯(cuò)，不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。其實(shí)，該案還涉及刑民交叉問題及合同法的可歸責(zé)性問題。該案中，第三人(犯罪分子)侵害了銀行與儲(chǔ)戶的合同關(guān)系，但無論是否破案，并不影響民事責(zé)任的追究。銀行賠償?shù)脑蛴卸浩湟缓贤南鄬?duì)性，銀行違約首先要賠償，然后由銀行去追償，而不是讓儲(chǔ)戶向第三人追索。其二、可歸責(zé)性，即儲(chǔ)戶損失的造成，是可以歸責(zé)于銀行有技術(shù)漏洞，而不是不可抗力或者情勢變更造成的，銀行應(yīng)對(duì)自己的過錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任。
當(dāng)前，全國各地銀行正在把磁條的銀行卡，換成磁芯的銀行卡，以提高安全性。這個(gè)換卡行為，是銀行對(duì)自己產(chǎn)品的完善，也是為了回避被盜刷賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，因此換卡費(fèi)也應(yīng)由銀行負(fù)擔(dān)。
張曉霖律師辦案心得：進(jìn)出口貿(mào)易中海關(guān)涉稅尤其是走私犯罪案件逐年增多，很多案件往往是因?yàn)椴欢ｊP(guān)法律規(guī)定及海關(guān)辦事規(guī)程造成的，而非當(dāng)事人（進(jìn)出口企業(yè)或進(jìn)出境個(gè)人）故意所為。面對(duì)這種情況，應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)當(dāng)事人如何用足用好國家政策，做到合理避稅；清楚海關(guān)規(guī)定和辦事規(guī)程及時(shí)處理，把損失最小化，實(shí)現(xiàn)利益最大化。
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