閱讀說明：要說是姚律師學(xué)習(xí)筆記更恰當(dāng)，昨天剛公布，或許有個(gè)別地方對(duì)起草者的意思理解不準(zhǔn)。就這33條，社會(huì)上有很多培訓(xùn)班要講好幾天，學(xué)費(fèi)好幾千，最高法院一定還再出一本厚厚的書，但主編要換人啦。我們就33條本身學(xué)習(xí)，效率最高，今后就具體問題還可以再深入研究。姚律師希望和朋友們一塊學(xué)習(xí)，共同提高。
最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定
（2015年9月1日起施行）
（2015年6月23日最高人民法院審判委員會(huì)第1655次會(huì)議通過）
為正確審理民間借貸糾紛案件，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》《中華人民共和國物權(quán)法》《中華人民共和國擔(dān)保法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國民事訴訟法》《中華人民共和國刑事訴訟法》等相關(guān)法律之規(guī)定，結(jié)合審判實(shí)踐，制定本規(guī)定。
解析：最高法院是審判機(jī)關(guān)并沒有立法權(quán)，只能依據(jù)法律做解釋，使法律具有更強(qiáng)的操作性，統(tǒng)一裁判尺度，維護(hù)法治統(tǒng)一。
第一條 本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。
經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。
解析：民間借貸定義并不嚴(yán)密，閱讀完本條才能理解。簡言之，除金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款之外的借貸都屬于民間借貸。外延非常寬，企業(yè)間的借貸也屬于民間借貸。法人是單位，其他組織也是單位，以下統(tǒng)稱單位。
第二條 出借人向人民法院起訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)。
當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒有載明債權(quán)人，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。被告對(duì)原告的債權(quán)人資格提出有事實(shí)依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審理認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的，裁定駁回起訴。
解析：向法院起訴當(dāng)然要有基本證據(jù)，從來如此。憑證不能證明原告是債權(quán)人的也應(yīng)受理，審理后法院認(rèn)為不具債權(quán)人資格的再駁回起訴不遲。
第三條 借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確，事后未達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。
解析：接收貨幣一方所在地不一定就是借出的一方，因?yàn)槠髽I(yè)間借貸是諾誠合同，如果合同答應(yīng)借給別人錢不履行，借款人一方就變成接收貨幣一方。起草者用語都是仔細(xì)推敲過的。
第四條保證人為借款人提供連帶責(zé)任保證，出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告；出借人僅起訴保證人的，人民法院可以追加借款人為共同被告。
保證人為借款人提供一般保證，出借人僅起訴保證人的，人民法院應(yīng)當(dāng)追加借款人為共同被告；出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告。
解析：借款人的責(zé)任當(dāng)然大于保證人。應(yīng)當(dāng)?shù)膬?nèi)容法院不能變?？梢缘膬?nèi)容主動(dòng)權(quán)在法院，所以，在制作保證合同或者寫保證條款時(shí)要當(dāng)心啦。
第五條人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。
公安或者檢察機(jī)關(guān)不予立案，或者立案偵查后撤銷案件，或者檢察機(jī)關(guān)作出不起訴決定，或者經(jīng)人民法院生效判決認(rèn)定不構(gòu)成非法集資犯罪，當(dāng)事人又以同一事實(shí)向人民法院提起訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。
解析：涉嫌非法集資的先經(jīng)過刑事審查，公、檢、法認(rèn)為不屬于犯罪的還可以再起訴。
第六條人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)與民間借貸糾紛案件雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實(shí)的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的，人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。
解析：發(fā)現(xiàn)借貸案件和非法集資不是同一事實(shí)，民事繼續(xù)審理，并把非法集資報(bào)告公、檢。
第七條民間借貸的基本案件事實(shí)必須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù)，而該刑事案件尚未審結(jié)的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止訴訟。
解析：先刑后民是常態(tài)，案件事實(shí)依刑事審理結(jié)果定。有道理，刑事審的仔細(xì)和全面，民事訴訟舉證責(zé)任在當(dāng)事人，法院坐地辦公，很多朋友不理解這一點(diǎn)經(jīng)常埋怨法院，法院是裁判員不是運(yùn)動(dòng)員。
第八條借款人涉嫌犯罪或者生效判決認(rèn)定其有罪，出借人起訴請(qǐng)求擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)予受理。
解析：借款人進(jìn)去啦，擔(dān)保人還有責(zé)任。所以，大額借貸有擔(dān)保人好。擔(dān)保可不是鬧著玩的。
第九條具有下列情形之一，可以視為具備合同法第二百一十條關(guān)于自然人之間借款合同的生效要件：
（一）以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時(shí)；
（二）以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等形式支付的，自資金到達(dá)借款人賬戶時(shí)；
（三）以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí)；
（四）出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對(duì)該賬戶實(shí)際支配權(quán)時(shí)；
（五）出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí)。
解析：合同法第210條，“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效”。這第九條就是具體說明何為“提供借款”時(shí)。公民間的借貸屬于實(shí)踐合同，就是借到錢才算，答應(yīng)了借款可以反悔，沒有責(zé)任。
第十條除自然人之間的借款合同外，當(dāng)事人主張民間借貸合同自合同成立時(shí)生效的，人民法院應(yīng)予支持，但當(dāng)事人另有約定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
解析：有單位參與的借款合同沒有特別約定的，答應(yīng)了就產(chǎn)生義務(wù)，和銀行一樣。簽合同不執(zhí)行算違約。但也可以約定錢到位才算數(shù)，還有反悔的空間。為本來就不情愿借給的或者為情況變化留有余地的可以用好這一條還不算違約。有單位參與的借款合同和公民之間的不同就在于此。雙方是單位的或者一方是單位的都叫“除自然人之外的”或者叫“有單位參與的”。只為便于理解不一定嚴(yán)密。
第十一條法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。
解析：這第11條的意思是如果不存在合同無效的法定情況，單位之間的借款合同都是有效的，和公民間實(shí)際到位才算不同。
合同法第52條，“有下列情況之一的，合同無效：（一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同，損害國家利益；（二）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；（三）以合法形式掩蓋非法目的的；（四）損害社會(huì)公共利益的；（五）違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制規(guī)定。52條和本規(guī)定第14條都是規(guī)定的合同無效的情況。所以，單位之間的合同要求嚴(yán)格，實(shí)踐中根據(jù)具體情況是以單位的名義好還是以個(gè)人的名義好，就有區(qū)別了。吃透了法規(guī)，自然就有了主意，主意來自法律！
第十二條法人或者其他組織在本單位內(nèi)部通過借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營，且不存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。
解析：單位向職工集資用于生產(chǎn)經(jīng)營的，要求高，同單位間的合同，簽了就有效，違約有責(zé)任。當(dāng)然，這肯定是雙刃劍，是好事還是壞事得看具體情況啦。
第十三條借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪，當(dāng)事人提起民事訴訟的，民間借貸合同并不當(dāng)然無效。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條之規(guī)定，認(rèn)定民間借貸合同的效力。
擔(dān)保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪為由，主張不承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過錯(cuò)程度，依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任。
解析：涉嫌犯罪或者犯罪的借款行為，合同不當(dāng)然無效，擔(dān)保人的責(zé)任根據(jù)具體情況確定，想一推六二五不允許。還是那句話，擔(dān)保可不是鬧著玩的。沒有擔(dān)保人很可能借款行為就不會(huì)發(fā)生，擔(dān)保人也別委屈，做擔(dān)保人是有代價(jià)的。
第十四條具有下列情形之一，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：
（一）套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；
（二）以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；
（三）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；
（四）違背社會(huì)公序良俗的；
（五）其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。
解析：不是自有資金放貸牟利的，借款人知道或應(yīng)當(dāng)知道的；出借人支持違法犯罪活動(dòng)的；傷風(fēng)敗俗的；其他違法的。這些借貸無效。
第十五條原告以借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證為依據(jù)提起民間借貸訴訟，被告依據(jù)基礎(chǔ)法律關(guān)系提出抗辯或者反訴，并提供證據(jù)證明債權(quán)糾紛非民間借貸行為引起的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)查明的案件事實(shí)，按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。
當(dāng)事人通過調(diào)解、和解或者清算達(dá)成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議，不適用前款規(guī)定。
解析：開始非借貸關(guān)系，后來打了借條，還按原來的法律關(guān)系辦。調(diào)解、和解、清算打的借條就按借貸算啦。
第十六條原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已經(jīng)償還借款，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張提供證據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。
被告抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生并能作出合理說明，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況以及證人證言等事實(shí)和因素，綜合判斷查證借貸事實(shí)是否發(fā)生。
解析：僅憑借條還不夠，被告要說還了需要拿證據(jù)，原告說沒有還再舉證。被告說錢沒有實(shí)際到位要說明，法院要根據(jù)綜合情況判定到底錢到位還是沒到位。法官得是點(diǎn)火眼金睛，有的人會(huì)表演！所以，明白人要留證據(jù)比啥都強(qiáng)，親友間大額借款也要留憑據(jù)，借沒借是一回事，還沒還是一回事，不能賴賬也不能重復(fù)要賬。
第十七條原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張提供證據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。
解析：只有轉(zhuǎn)賬憑證說不清楚還了還是沒還或者還的是哪一筆，被告有舉證責(zé)任，被告舉證后，原告還要舉證。本律師理解這也是對(duì)原告的保護(hù)并非刁難。
第十八條根據(jù)《關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規(guī)定,負(fù)有舉證證明責(zé)任的原告無正當(dāng)理由拒不到庭，經(jīng)審查現(xiàn)有證據(jù)無法確認(rèn)借貸行為、借貸金額、支付方式等案件主要事實(shí)，人民法院對(duì)其主張的事實(shí)不予認(rèn)定。
解析：此條為了查清案情也是為了打擊虛假訴訟。沒有極特殊的情況，原告都應(yīng)當(dāng)出庭才對(duì)。
第十九條人民法院審理民間借貸糾紛案件時(shí)發(fā)現(xiàn)有下列情形，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來源、交付方式、款項(xiàng)流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí)，綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟：
（一）出借人明顯不具備出借能力；
（二）出借人起訴所依據(jù)的事實(shí)和理由明顯不符合常理；
（三）出借人不能提交債權(quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能；
（四）當(dāng)事人雙方在一定期間內(nèi)多次參加民間借貸訴訟；
（五）當(dāng)事人一方或者雙方無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，委托代理人對(duì)借貸事實(shí)陳述不清或者陳述前后矛盾；
（六）當(dāng)事人雙方對(duì)借貸事實(shí)的發(fā)生沒有任何爭議或者訴辯明顯不符合常理；
（七）借款人的配偶或合伙人、案外人的其他債權(quán)人提出有事實(shí)依據(jù)的異議；
（八）當(dāng)事人在其他糾紛中存在低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的情形；
（九）當(dāng)事人不正當(dāng)放棄權(quán)利；
（十）其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。
解析：確實(shí)有人濫用法律搞虛假訴訟，法官需要有點(diǎn)偵查員的本事，不能形式主義簡單判案。法官合格也不容易。想搞虛假訴訟的人要吃透好做手腳。
第二十條經(jīng)查明屬于虛假民間借貸訴訟，原告申請(qǐng)撤訴的，人民法院不予準(zhǔn)許，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)民事訴訟法第一百一十二條之規(guī)定，判決駁回其請(qǐng)求。
訴訟參與人或者其他人惡意制造、參與虛假訴訟，人民法院應(yīng)當(dāng)依照民事訴訟法第一百一十一條、第一百一十二條和第一百一十三條之規(guī)定，依法予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
單位惡意制造、參與虛假訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)對(duì)該單位進(jìn)行罰款，并可以對(duì)其主要負(fù)責(zé)人或者直接責(zé)任人員予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
解析：這條內(nèi)容雖多，如果你不打算搞虛假訴訟，完全可以不理他。姚律師不會(huì)參與虛假訴訟，所以不花太多時(shí)間研究它。
第二十一條他人在借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證或者借款合同上簽字或者蓋章，但未表明其保證人身份或者承擔(dān)保證責(zé)任，或者通過其他事實(shí)不能推定其為保證人，出借人請(qǐng)求其承擔(dān)保證責(zé)任的，人民法院不予支持。
解析：這條非常好，刻意保護(hù)不了解情況而稀里糊涂簽字的人。保護(hù)被忽悠的、被欺騙當(dāng)保證人的，再說難聽點(diǎn)就是保護(hù)傻X。
第二十二條借貸雙方通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù)，當(dāng)事人請(qǐng)求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院不予支持。
網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者通過網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保，出借人請(qǐng)求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
解析：沒有證據(jù)證明網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的提供者提供擔(dān)保的，不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。所以，實(shí)踐中，以書面的內(nèi)容為準(zhǔn)，口頭的不算數(shù)。錄音錄像雖然可以作為證據(jù)，但太麻煩。白紙、黑字、蓋章才是最好的證據(jù)。簡單地理解成，婚姻不幸福別賴媒人，媒人只管牽線，不包辦過日子。
第二十三條企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以企業(yè)名義與出借人簽訂民間借貸合同，出借人、企業(yè)或者其股東能夠證明所借款項(xiàng)用于企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人使用，出借人請(qǐng)求將企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人列為共同被告或者第三人的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。
企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以個(gè)人名義與出借人簽訂民間借貸合同，所借款項(xiàng)用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，出借人請(qǐng)求企業(yè)與個(gè)人共同承擔(dān)責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
解析：本條的精神實(shí)質(zhì)是，誰用錢誰負(fù)責(zé)，玩貓膩不允許。
第二十四條當(dāng)事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保，借款到期后借款人不能還款，出借人請(qǐng)求履行買賣合同的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理，并向當(dāng)事人釋明變更訴訟請(qǐng)求。當(dāng)事人拒絕變更的，人民法院裁定駁回起訴。
按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù)，出借人可以申請(qǐng)拍賣買賣合同標(biāo)的物，以償還債務(wù)。就拍賣所得的價(jià)款與應(yīng)償還借款本息之間的差額，借款人或者出借人有權(quán)主張返還或補(bǔ)償。
解析：以買賣合同擔(dān)保借貸合同，按借貸審理，不同意的駁回。出借人可以申請(qǐng)拍賣買賣合同標(biāo)的物還款，多退少補(bǔ)。
第二十五條借貸雙方沒有約定利息，出借人主張支付借期內(nèi)利息的，人民法院不予支持。
自然人之間借貸對(duì)利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對(duì)借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息。
解析：沒有約定利息的不支持利息。自然人間利息約定不明不支持。除自然人外利息約定不明的可以根據(jù)綜合情況酌情確定利息。這條有兩個(gè)大問題，法官的權(quán)利很大，可在0—24%之間確定利息，非常厲害！除自然人之外的情況包括：自然人和單位，也包括單位和單位。
第二十六條借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。
借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。
解析：法律保護(hù)最高利率是24%，這比銀行利率4倍更好操作，且銀行的利率可以變化，再不改難辦事啦。利率不超過36%給了也就給了，不支持反悔。簡單地理解不打官司的最高利息是36%，打官司的法院最高支持24%。這條規(guī)定的不是太順溜！百姓理解容易產(chǎn)生分歧，還有屁股決定腦袋。要不就一刀切，或者說明確點(diǎn)。法院這么干，容易造成混亂！
第二十七條借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。
解析：以實(shí)際出借金額為本金。出借時(shí)就收利息也不合理，但缺錢的人急需時(shí)，什么條件也得答應(yīng)。
第二十八條借貸雙方對(duì)前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證，如果前期利率沒有超過年利率24%，重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金；超過部分的利息不能計(jì)入后期借款本金。約定的利率超過年利率24%，當(dāng)事人主張超過部分的利息不能計(jì)入后期借款本金的，人民法院應(yīng)予支持。
按前款計(jì)算，借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和，不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和。出借人請(qǐng)求借款人支付超過部分的，人民法院不予支持。
解析：這條雖然寫得挺長，有個(gè)簡單的辦法，記住任何情況下借款成本不得超過年利率24%就行了。
第二十九條借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限。
未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：
（一）既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持；
（二）約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。
解析：逾期利率最高也是不超過24%；沒有約定借期內(nèi)或逾期利率的可以給6%；沒有約定逾期利率可以按借期內(nèi)利率執(zhí)行。
第三十條出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但總計(jì)超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。
解析：借款人的成本不管叫什么名目，只要不超過年利率的24%法院就保護(hù)。
第三十一條沒有約定利息但借款人自愿支付，或者超過約定的利率自愿支付利息或違約金，且沒有損害國家、集體和第三人利益，借款人又以不當(dāng)?shù)美麨橛?strong>要求出借人返還的，人民法院不予支持，但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。
解析：沒有約定利息自愿支付的，或者多給利息或違約金的，又沒有損害別人，反悔的不支持。但不得超過年利率36%。
第三十二條借款人可以提前償還借款，但當(dāng)事人另有約定的除外。
借款人提前償還借款并主張按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息的，人民法院應(yīng)予支持。
解析：沒有約定不能提前償還的就可以提前償還，法院支持按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息。所以，出借人想吃利息就可以約定按時(shí)還，或者提前還款也可按合同付利息。畢竟民間借貸不同于金融機(jī)構(gòu)借款行為，金融機(jī)構(gòu)的按合同辦。國外提前還款算違約。
第三十三條本規(guī)定公布施行后，最高人民法院于1991年8月13日發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》同時(shí)廢止；最高人民法院以前發(fā)布的司法解釋與本規(guī)定不一致的，不再適用。
解析：2015年的解釋取代1991年的，早該如此。25年社會(huì)發(fā)生了天翻地覆的變化，法律也在變，依據(jù)法律制定的解釋當(dāng)然也要變，及時(shí)變才好，否則，用法的人會(huì)非常麻煩。民間借貸問題最大的變化只有一條，單位間借貸合法化。這是劃時(shí)代的進(jìn)步。單位向銀行借不到錢，還不允許向其他單位借，還擔(dān)心影響銀行的生意，完全沒有必要。因?yàn)槟募移髽I(yè)能從銀行借到錢還會(huì)花高利息從民間借?。?！道理很簡單，用了25年甚至更長時(shí)間才弄明白。就好比媳婦不允許帥哥老公和又丑又窮的老太太說話一樣，多此一舉！
姚增坤律師辦案心得：公司制度是人類的重大發(fā)明，公司法是經(jīng)濟(jì)生活的根本大法，是投資興業(yè)的總章程，公司制是現(xiàn)代企業(yè)最主要組織形式。我國自1993年才有公司法，歷史短、實(shí)踐中問題多、修改頻繁、規(guī)章太多、有的企業(yè)家也不太熟悉。作為專業(yè)律師深感責(zé)任重大。
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