民間借貸案例—15007—非法集資
案例導(dǎo)讀：民間借貸與非法集資有明確的界限，但被集資者有時難于區(qū)分。雖然“新民間借貸司法解釋”的出臺，給了民間借貸一個相當(dāng)寬松的發(fā)展環(huán)境，但如果把握不好“度”或產(chǎn)生邪念，很可能走上非法集資的犯罪道路。什么買賣都不如集資來錢快，但要命、要自由、還是要錢可得事前想清楚。
案情簡介【參裁判文書（2011）湘高法刑二終字第60號】
2008年10月，甲控制的A公司以競標(biāo)方式取得了“環(huán)湖房地產(chǎn)項目”的整體開發(fā)權(quán)。隨后，籌集項目啟動資金，甲向銀行貸款4000萬元。2008年11月，為了加速項目開發(fā)進度，甲開始在當(dāng)?shù)貓蠹?、電視臺等媒體上以大量廣告虛假宣傳“環(huán)湖”房地產(chǎn)項目的投資價值。同時，甲決定以A公司名義，依托“環(huán)湖房地產(chǎn)項目”，通過《關(guān)于參與“環(huán)湖”開發(fā)項目協(xié)議書》的形式，以月回報1.67％為誘餌，向社會不特定公眾借款。項目一期工程竣工后，大量樓盤滯銷。為了最大量地集資，甲不顧自身兌付能力，反復(fù)多次提高A公司的集資利率，最終將集資利率從月息1.67％逐漸提高至10％。為維系資金鏈，甲隱瞞項目虧損的事實，并用集資款繼續(xù)投入廣告宣傳，擾亂公眾視聽。
經(jīng)調(diào)查，甲募集了約30億資金，只有5億用在了“環(huán)湖項目”的開發(fā)上，剩余資金大部分被甲隱藏或轉(zhuǎn)移。最后資金鏈斷裂，檢察院以集資詐騙罪提起公訴，甲辯稱自己的集資行為系民間借貸，所借款項待“環(huán)湖項目”落成后即能償還。
法院認(rèn)為
甲在一期工程滯銷后，不顧自身償還能力，仍利用廣告、提高利息等欺騙手段向不特定公眾募集資金，且募集來的大部分資金并沒有按約定用途使用，而是被隱藏和轉(zhuǎn)移。足以認(rèn)定甲非法占有為目的，以高額利息為誘餌，使用詐騙方法面向社會公眾非法集資，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪。且甲集資詐騙數(shù)額特別巨大，造成被集資戶大量財產(chǎn)損失，既嚴(yán)重破壞國家金融管理秩序，又嚴(yán)重侵犯公民財產(chǎn)權(quán)，并且嚴(yán)重影響當(dāng)?shù)厣鐣€(wěn)定，罪行極其嚴(yán)重，應(yīng)依法懲處。
律師評析
1、民間借貸和非法集資的區(qū)別。首先，非法集資需同時具備“四個條件”：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；通過媒體、推介會等途徑向社會公開宣傳；承諾在一定期限內(nèi)還本付息；向社會不特定對象吸收資金（個人向30人以上吸收存款，單位向150 人以上吸收存款）。而“未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的”，不屬于非法集資。民間借貸經(jīng)常發(fā)生，向親戚、朋友借款再多，也只是民間借貸，并不是法律意義上的金融活動，不需要誰批準(zhǔn)，也就沒有“非法集資”一說。但是，如果通過現(xiàn)代媒體廣而告之，個人吸收存款的對象超過30人以上，就可視為非法吸收存款，如果還想非法占有，那就是集資詐騙。
2、甲控制下的A公司從項目啟動時就開始貸款，足以表明其資金流動性是不足的。其后，在一期工程滯銷之后，不但沒有采取措施以避免損失擴大，反而變本加厲地向公眾集資，其行為有悖于常理。禍越闖越大！
3、甲募集了30億的資金，只有5億投到了“環(huán)湖項目”里，其他資金不知去向。這足以證明“環(huán)湖項目”只是一個幌子，“撈錢”才是甲的真正目的。其實也不排除甲本來是想把項目做好然后大賺一筆的可能性，但到后來欠的錢越來越多，多到還不起，便“一不做二不休”，決定先把錢騙到手，然后跑路。不管原來的動機如何，現(xiàn)在已經(jīng)覆水難收啦。集資來錢快可進去的也快呀！
4、所謂“可憐之人必有可恨之處”，今日有此因明日必有此果。月利息百分10%，是同期銀行貸款利率的20倍！這也能信？那得是什么樣的買賣??？騙人因為錢，被騙也因為錢。害人和被害都是因為貪心，還是古人聰明“不貪為寶”！現(xiàn)代人讀書10多年算是少的。非?？杀。?！
5、公安部門又開始集中打擊“地下錢莊”啦。地下錢莊可以威脅到國家金融安全，還可以成為腐敗分子的工具。有漢奸要集資搞垮國家金融，資敵大打貨幣戰(zhàn)爭。善良的人們可別被利用呦！階級斗爭熄滅了嗎？
名詞解釋
非法集資：指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
法規(guī)速遞
《中華人民共和國刑法》
第176條非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
第192條 以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。
（PS:2014年10月，全國大常委會27日審議的刑法修正案（九）草案中擬取消集資詐騙罪死刑罪名）
姚增坤律師辦案心得：公司制度是人類的重大發(fā)明，公司法是經(jīng)濟生活的根本大法，是投資興業(yè)的總章程，公司制是現(xiàn)代企業(yè)最主要組織形式。我國自1993年才有公司法，歷史短、實踐中問題多、修改頻繁、規(guī)章太多、有的企業(yè)家也不太熟悉。作為專業(yè)律師深感責(zé)任重大。
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