【案情簡(jiǎn)介】
2012年，廣西某市大規(guī)模生產(chǎn)發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)建設(shè)，為了加快推動(dòng)有機(jī)蔬菜生產(chǎn)的健康發(fā)展，切實(shí)解決農(nóng)棚大戶資金短缺問題，市、縣兩級(jí)政府均鼓勵(lì)和提倡金融部門給予農(nóng)棚大戶最大限度的支持。2012年5月，劉某因建設(shè)農(nóng)業(yè)大棚需要資金，以“三戶聯(lián)名擔(dān)?！钡姆绞较虻胤睫r(nóng)村信用合作社申請(qǐng)保證擔(dān)保貸款人民幣300余萬(wàn)元。2013年9月，劉某明知其經(jīng)營(yíng)的“劉氏蔬菜專業(yè)合作社”處于虧損狀態(tài)，無(wú)力償還前期人民幣300余萬(wàn)元貸款本金，根本不具備貸款條件，為延續(xù)“劉氏蔬菜專業(yè)合作社”的經(jīng)營(yíng)，達(dá)到繼續(xù)貸款的目的，遂與信用社副主任付某聯(lián)系。
付某是劉某多年的好友，劉某給付某看了縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)局的證明材料，該材料明確載明劉某符合政策融資支持范圍。付某見劉某有政策支持，最終答應(yīng)幫忙操作。在付某的幫助下，劉某利用不具備貸款條件和無(wú)貸款需求的虛假借款人蔣某某等11人的身份信息，以保證擔(dān)保借款的方式，騙取信用社貸款5筆，共計(jì)人民幣50萬(wàn)元。而后，劉某又在付某的授意和幫助下，利用偽造的“抵押擔(dān)保借款合同”等貸款材料，騙取信用社貸款10筆，共計(jì)人民幣589萬(wàn)元。所騙得上述錢款被劉某用于償還其于2009年貸款本金人民幣300余萬(wàn)元，余款被其用于建設(shè)農(nóng)業(yè)大棚。后劉某仍經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)法按時(shí)歸還貸款而案發(fā)。
【辦案經(jīng)過】
付某已五十有幾，在臨近退休時(shí)遭受牢獄之災(zāi)，實(shí)是讓人唏噓不已。付某在深圳工作的兒子付某某驚聞噩耗之下，聘請(qǐng)了當(dāng)?shù)氐穆蓭熃槿?，然而多次?huì)見卻未獲得任何有效的反饋。當(dāng)?shù)芈蓭熒踔林毖?，該案件涉案金額巨大，難有回旋余地，只有積極退賠才可能獲得較輕量刑。付某某心有不甘，認(rèn)為當(dāng)?shù)芈蓭煹乃接邢蓿焱ㄟ^網(wǎng)絡(luò)搜索深圳律師以求獲得更好的法律服務(wù)，后終于找到了深圳知名刑辯律師馬成。經(jīng)過一番咨詢，付某某對(duì)馬成律師的專業(yè)水平十分肯定，遂決定委托其擔(dān)任父親的辯護(hù)人。
然而此時(shí)，檢察院已將案件移送法院，時(shí)間已非常緊迫。在接受委托后，馬律師急忙遠(yuǎn)赴廣西的看守所會(huì)見了當(dāng)事人。返回深圳后，組織團(tuán)隊(duì)通宵達(dá)旦研究案卷，纂寫材料，最終開庭前完成了所有文書材料。其辯護(hù)思路大致如下：
1、公訴機(jī)關(guān)指控付某違法發(fā)放貸款的金額有誤。雖然曹某某等11人信貸管理檔案能夠證明以上人員的貸款數(shù)額累計(jì)為人民幣246萬(wàn)元，雖然二人對(duì)該246萬(wàn)元予以認(rèn)可，但由于公訴機(jī)關(guān)未提供上述證人的證言予以佐證，屬證據(jù)不確實(shí)充分，該246萬(wàn)元應(yīng)在指控的犯罪數(shù)額中予以扣除。
2、劉某是以“三戶聯(lián)名擔(dān)保”的方式，正當(dāng)?shù)叵蜣r(nóng)村信用合作社申請(qǐng)貸款人民幣300萬(wàn)元，之后是以“新貸款償還舊貸款”的方式對(duì)該300萬(wàn)元予以償還，用換據(jù)的方式完成了信用社“財(cái)務(wù)記賬”的要求，起訴書指控付某違法發(fā)放貸款數(shù)額應(yīng)扣除該300萬(wàn)元。
3、付某系按照上級(jí)部門的要求，為扶持劉某經(jīng)營(yíng)蔬菜大棚，而劉某因經(jīng)營(yíng)不善、市場(chǎng)原因等導(dǎo)致大棚虧損，才無(wú)法按期償還貸款，另外，案發(fā)時(shí)，劉某的蔬菜大棚完好無(wú)損，價(jià)值約420萬(wàn)元，付某的行為未給信用社造成重大損失。在劉某貸款到期不能按時(shí)償還的情形下，農(nóng)村信用社可依法對(duì)抵押物行使抵押權(quán)。由于信用社怠于行使抵押權(quán)，從而導(dǎo)致立案時(shí)損失擴(kuò)大，即信用社在給自身造成重大損失上存在一定過錯(cuò)。
4、付某在犯罪事實(shí)已被公安機(jī)關(guān)發(fā)覺，但尚未受到訊問和未被采取強(qiáng)制措施時(shí)，主動(dòng)到偵查機(jī)關(guān)接受訊問，并能如實(shí)供述自己的犯罪事實(shí)，系自首，可減輕處罰。
5、付某主觀惡性不深，且其能夠自愿認(rèn)罪，有悔罪表現(xiàn)，可酌情從輕。且其所在地司法局已對(duì)其二人做出審前調(diào)查評(píng)估，認(rèn)為在社區(qū)內(nèi)一貫表現(xiàn)較好，對(duì)其宣告緩刑不會(huì)對(duì)社區(qū)造成不良影響，沒有再犯罪的危險(xiǎn)，建議法庭對(duì)付某判處緩刑。
【判決結(jié)果】
最終，法院采納了馬成律師大部分辯護(hù)意見，最終認(rèn)定犯罪數(shù)額僅有343萬(wàn)，認(rèn)可了付某的自首和悔罪情節(jié)，并認(rèn)為信用社本身存在過失，故以違法發(fā)放貸款罪判處付某有期徒刑三年，緩刑三年，并處罰金人民幣八萬(wàn)元。付某某十分慶幸自己最終選擇了專業(yè)的馬成律師，讓父親不再受困囹圄。
【相關(guān)法條】
《中華人民共和國(guó)刑法》
第一百八十六條【違法發(fā)放貸款罪】銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者
拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。
銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。
單位犯前兩款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。
關(guān)系人的范圍，依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定。
馬成律師辦案心得：簡(jiǎn)單的案件復(fù)雜化，復(fù)雜的案件簡(jiǎn)單化。
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