國(guó)家助學(xué)貸款政策實(shí)施十幾年來，已幫助成千上萬家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)子圓了大學(xué)夢(mèng)。隨著今年還貸高峰期到來，大學(xué)畢業(yè)生拖欠助學(xué)貸款的情況再次頻遭曝光，部分地區(qū)國(guó)家助學(xué)貸款違約率居高不下。如何構(gòu)建完善的信用體系、破解國(guó)家助學(xué)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)?如何讓青年學(xué)子增強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)、珍視自己的“經(jīng)濟(jì)身份證”?
據(jù)國(guó)家開發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，作為政府開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，國(guó)開行從2005年開始辦理助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，截至去年已覆蓋全國(guó)25個(gè)省份，近2000個(gè)縣區(qū)，約3000所院校，已累計(jì)發(fā)放助學(xué)貸款超過500億元，支持學(xué)生上千萬人次。其中，超過80%的貸款發(fā)放至19個(gè)欠發(fā)達(dá)的中西部省份。家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生只要能夠出具父母低保證、殘疾證等證明，或鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府蓋章的證明，都能申領(lǐng)到助學(xué)貸款，基本實(shí)現(xiàn)了“應(yīng)貸盡貸”。
部分學(xué)子變成老賴
然而，“好借好還”的美德在部分大學(xué)畢業(yè)生身上并未得到傳承。據(jù)介紹，截至2014年3月底，國(guó)開行助學(xué)貸款逾期本息達(dá)1.6億元。
欠貸引起的訴訟案件也不在少數(shù)。據(jù)上海市楊浦區(qū)人民法院通報(bào)，近年來個(gè)人助學(xué)貸款糾紛案呈上升趨勢(shì)，僅2014年1月到7月該院就受理助學(xué)貸款糾紛案件770起。據(jù)介紹，楊浦區(qū)內(nèi)有復(fù)旦、同濟(jì)、財(cái)大等多所名校，拖欠助學(xué)貸款的老賴中有不少都曾是名校學(xué)霸。
設(shè)立檔案倒逼誠(chéng)信
專家認(rèn)為，國(guó)家助學(xué)貸款之所以存在如此高的違約率原因有多個(gè)方面，其中一部分原因是大學(xué)生就業(yè)初期還款能力弱，但最本質(zhì)的原因是個(gè)人信用制度不健全。
他們認(rèn)為，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，個(gè)人信用記錄是居民的“經(jīng)濟(jì)身份證”，提高大學(xué)畢業(yè)生的誠(chéng)信意識(shí)，不僅需要加強(qiáng)誠(chéng)信教育，同時(shí)還需在此基礎(chǔ)上建立健全大學(xué)生誠(chéng)信檔案或個(gè)人信用記錄建設(shè)，設(shè)置誠(chéng)信黑名單，完善失信懲罰機(jī)制，讓違約代價(jià)看得見。
業(yè)內(nèi)人士表示，法律懲治惡意欠款，還需要高校擔(dān)負(fù)起責(zé)任來。學(xué)校應(yīng)當(dāng)做好檔案記錄以及與金融機(jī)構(gòu)的信息交換工作，在第一時(shí)間將借款學(xué)生學(xué)籍變動(dòng)信息告知銀行，并將其貸款情況載入學(xué)生個(gè)人檔案。而作為銀行，要加強(qiáng)貸后監(jiān)管工作，對(duì)貸款學(xué)生的學(xué)籍情況，要及時(shí)跟蹤，尤其是對(duì)臨近畢業(yè)的貸款學(xué)生，應(yīng)主動(dòng)與所在學(xué)校取得聯(lián)系，掌握其畢業(yè)后的就業(yè)情況，及時(shí)督促貸款學(xué)生盡快辦理歸還貸款的確認(rèn)手續(xù)，必要時(shí)可以通過法院訴訟，確保金融債權(quán)實(shí)現(xiàn)。
社會(huì)學(xué)專家認(rèn)為，我國(guó)的信用體系也在逐步建設(shè)中，未來應(yīng)在全國(guó)統(tǒng)一設(shè)立大學(xué)生“誠(chéng)信檔案”，完善大學(xué)生個(gè)人信用體系，并使其真正發(fā)揮作用。同時(shí)，對(duì)無力還款的學(xué)生要在一定程度上放松還款政策，并引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的就業(yè)觀，讓畢業(yè)生逐漸具備償還能力。對(duì)惡意欠款的學(xué)生則要增加違約成本，加大處罰力度，倒逼誠(chéng)信建設(shè)，讓其珍視個(gè)體“經(jīng)濟(jì)身份證”。
張曉霖律師辦案心得：進(jìn)出口貿(mào)易中海關(guān)涉稅尤其是走私犯罪案件逐年增多，很多案件往往是因?yàn)椴欢ｊP(guān)法律規(guī)定及海關(guān)辦事規(guī)程造成的，而非當(dāng)事人（進(jìn)出口企業(yè)或進(jìn)出境個(gè)人）故意所為。面對(duì)這種情況，應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)當(dāng)事人如何用足用好國(guó)家政策，做到合理避稅；清楚海關(guān)規(guī)定和辦事規(guī)程及時(shí)處理，把損失最小化，實(shí)現(xiàn)利益最大化。
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