詐騙與民間借貸以及非法吸收公眾存款的區(qū)別
【案情】：2006年8月至2013年12月，被告人王某虛構(gòu)其在合肥市經(jīng)營被單廠，給各大專院校學(xué)生生產(chǎn)被套、被絮、毛巾等，由其大女婿經(jīng)營，另虛構(gòu)二女婿有挖掘機(jī)在外做工程等謊言，以被單廠收購棉花、發(fā)工人工資、買挖掘機(jī)資金緊張等借口，先后騙取被害人張某甲、王某甲、孫某某、趙某某、張某乙、王某乙等人共計156.14萬元。
公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人王某以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)的方式，騙取他人財物，數(shù)額特別巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第266條之規(guī)定，應(yīng)以詐騙罪追究其刑事責(zé)任。
被告人王某辯稱：指控的19起款項是事實(shí)，但我不認(rèn)為是詐騙，屬正常的借貸。被告辯護(hù)人意見：單憑被告人出具的借條認(rèn)定被告人借款數(shù)額顯然不公正；被告人應(yīng)當(dāng)按照非法吸收公眾存款罪定罪比較準(zhǔn)確；被告人對債權(quán)人的借款利息能按時結(jié)算，可酌情從輕處罰。
依照《中華人民共和國刑法》第266條、第52條、第64條之規(guī)定，安徽省全椒縣人民法院一審以犯詐騙罪判處被告人王某有期徒刑十一年，并處罰金二十萬元，違法所得156.14萬元依法予以追繳。
【評析】：詐騙罪是指“以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的欺騙方法，使受害人陷于錯誤認(rèn)識并“自愿”處分財產(chǎn)，從而騙取數(shù)額較大以上公私財物的行為”。借貸式詐騙與民事債權(quán)債務(wù)糾紛在表現(xiàn)形式上有很多相似之處，犯罪人通常都是披著民間借貸的面紗實(shí)施，而且多發(fā)于親戚、朋友、熟人之間。在司法實(shí)踐中，很多借貸式詐騙的犯罪人在歸案后，總是會提出其與被害人之間是正常的借貸關(guān)系，甚至提供借條等證據(jù)予以印證，給判斷此類案件的性質(zhì)造成困難。
區(qū)分行為人“借款不還”的性質(zhì)，應(yīng)充分考慮行為人借錢時的主觀故意、有無償還能力以及對所借款項的使用情況等綜合因素。在判斷行為人是否是有非法占有意圖時，應(yīng)從以下幾個方面著手：
1、行為人借錢的理由與實(shí)際用途。在正常的民間借貸中，借款人會告知債權(quán)人借款的真實(shí)用途，讓債權(quán)人知曉借出資金的用途和風(fēng)險，從而做出決定。而在詐騙案中，犯罪人通常會編造一些虛假的借款用途，使被害人產(chǎn)生其借出資金安全并能及時收回的錯誤認(rèn)識。而實(shí)際上，犯罪人在獲得借款后會將錢用于一些高?；蛘邿o法收回資金的活動，從而導(dǎo)致被害人的資金無法收回。
2、存在虛構(gòu)隱瞞事實(shí)故意。不管是虛構(gòu)、隱瞞過去的事實(shí)，還是現(xiàn)在的事實(shí)與將來的事實(shí)，只要具有上述內(nèi)容的，就是一種欺詐行為。欺詐行為必須達(dá)到使一般人能夠產(chǎn)生錯誤認(rèn)識的程度。欺詐行為的手段、方法沒有限制，既可以是語言欺詐，也可以是動作欺詐；欺詐行為本身既可以是作為，也可以是不作為，即有告知某種事實(shí)的義務(wù)，但不履行這種義務(wù)，使對方陷入錯誤認(rèn)識或者繼續(xù)陷入錯誤認(rèn)識，行為人利用這種認(rèn)識錯誤取得財產(chǎn)的，也是欺詐行為。
3、行為人是否有掩飾真實(shí)身份或隱匿行蹤的行為。在很多詐騙案件中，犯罪人通過虛構(gòu)事實(shí)將自已裝扮成富人或具有償還能力，如謊稱擁有房屋、土地、豪車等，在騙得借款后大肆揮霍，造成借款無法歸還，此類情形應(yīng)當(dāng)認(rèn)定行為人在借款時就沒有償還的意圖。犯罪人在犯罪之前會利用假名、假住址或假證件來掩蓋真實(shí)身份，在得手后便銷聲匿跡，或者雖使用真實(shí)身份，但在騙得借款后或被害人追償過程中，又通過更換手機(jī)號碼、變更居住地點(diǎn)等方法來隱匿行蹤，這些行為也能夠反映出行為人不愿歸還借款的主觀心態(tài)。
借貸式詐騙和民間借貸之間，在表現(xiàn)形式上區(qū)別主要有以下幾點(diǎn)：
1、行為人的主觀意圖不同。詐騙人主觀上具有非法占有的故意，即行為人在借錢時就具有不歸還的意圖。詐騙罪以行為人具有非法占有為目的作為主觀構(gòu)成要件的，因此，詐騙人“借錢”只是其虛構(gòu)的幌子，主觀上根本沒有歸還的意圖。而正常的借貸人在借款時卻具有歸還的意思，往往只是因?yàn)榭陀^原因造成債務(wù)不能及時歸還。
2、行為人采取的方式不同。詐騙人在借款時都會采用虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相的手段，導(dǎo)致被害人產(chǎn)生錯誤的認(rèn)識，如虛構(gòu)借款用于某種投資或營利性的活動，又如虛構(gòu)自已的財務(wù)狀況，使被害人誤信其有歸還的能力。正常借貸中，借款人往往會如實(shí)的告知其借款用途。
3、行為人對借款的態(tài)度不同。詐騙人在騙得財物后不會考慮歸還財物，因此在財物的使用上毫無顧慮和節(jié)制，直接造成財物的滅失，如將借款用于賭博、吸毒或個人揮霍；而民間借貸中，借款人本身具有歸還借款的能力，或者將借款用于可產(chǎn)生合法收益的途徑，以保障歸還借款。
刑法第176條所規(guī)定的非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪主要表現(xiàn)為：
1、以不法提高存款利率的方式吸收存款，擾亂金融秩序，主要表現(xiàn)：吸收存款人徑直在當(dāng)場交付存款人或儲戶的存單上開出高于央行法定利率的利率數(shù)來。
2、以變相提高利率的方式吸收存款、擾亂金融秩序。吸收存款人雖未在開付出去的存單上直接提高存款利率，但卻通過存款之際先行扣付、或允諾事后一次性地給付或許以其他物質(zhì)、經(jīng)濟(jì)利益好處的方式來招攬存款，以使存款方在事實(shí)上獲得相當(dāng)于提高存款利率的“實(shí)惠”后，欣然“樂于存款”于該吸收人所在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)。
3、依法無資格從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)的單位非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序。無論是否提高了國家規(guī)定的存款利率、也不問是否采取了其他變相提高存款利率的手法來吸收存款，只要其從事了“吸收公眾存款的行為”即屬“非法”行為，即構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
非法吸收公眾存款罪與詐騙罪的區(qū)別是：1、侵犯的客體和犯罪對象不同。非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家金融管理制度，犯罪對象是公眾存款；詐騙罪侵犯的客體是公私財產(chǎn)所有權(quán)，犯罪對象可以是任何財物。2、客觀方面不同。非法吸收公眾存款罪包括用欺騙方法吸收公眾存款，還包括利用強(qiáng)迫、利誘等其他方法吸收公眾存款；詐騙罪只表現(xiàn)為以虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的欺騙方法獲得財物。3、主觀方面不同。非法吸收公眾存款罪無非法占有目的；詐騙罪必須具有非法占有的目的。4、主體要件不同。非法吸收公眾存款罪既可以由自然人，也可以由單位構(gòu)成；詐騙罪只能由自然人構(gòu)成。
本案中，王某以借款的名義向被害人“借”款，和被害人之間有借款的借據(jù)，還有支付利息的行為，但既不屬于民間借貸，也不屬于非法吸收公眾存款。王某的行為符合詐騙罪的構(gòu)成要件，應(yīng)以詐騙罪定罪處罰，理由是：
其一，王某具有非法占有他人財物的主觀故意。王某沒有還錢的打算和規(guī)劃，主觀上是想非法占有被害人財物進(jìn)行使用，雖然有支付利息的行為，也只是其為了掩蓋真相，防止被害人及時發(fā)現(xiàn)，主觀上具有非法占有他人財物的意圖，符合詐騙罪的主觀要件。
其二，王某實(shí)施了虛構(gòu)事實(shí)騙取他人財物的客觀行為。王某向被害人虛構(gòu)了其在合肥經(jīng)營被單廠和女婿挖掘機(jī)做工程的事實(shí)，并以利息為誘餌騙取了被害人的信任，將150多萬元的資金“借給”他。被害人正是因?yàn)槭艿酵跄程摌?gòu)事實(shí)的欺騙，產(chǎn)生王某有正當(dāng)?shù)耐顿Y途徑，能夠獲利并及時收回借款的錯誤認(rèn)識，才甘冒風(fēng)險將錢財借給王某。王某實(shí)施了虛構(gòu)事實(shí)的行為，使被害人產(chǎn)生錯誤認(rèn)識，從而騙取被害人的財物，其行為符合詐騙罪的客觀要件。
綜上所述，本案中被告人自我辯稱借貸行為不構(gòu)成詐騙，以及被告辯護(hù)人主張按非法吸收公眾存款罪定罪意見，與審理查明的事實(shí)及法律規(guī)定不符，法院不予采納。被告人王某以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)，騙取他人156.14萬元，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪，依法應(yīng)以犯詐騙罪追究被告人刑事責(zé)任。
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