【我們有必要對“民間借貸”與“非法集資”進(jìn)行法律界限的區(qū)分，以防范中小企業(yè)在融資業(yè)務(wù)方面面臨的法律風(fēng)險。】
在當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢下，中小企業(yè)融資難題愈發(fā)突出，在融資時也很難把握資金來源和渠道的界限，導(dǎo)致其不得不游走于“民間借貸”與“非法集資”之間，企業(yè)稍有不慎就會引起法律責(zé)任。
鑒于此種狀況，我們有必要對“民間借貸”與“非法集資”進(jìn)行法律界限的區(qū)分，以防范中小企業(yè)在融資業(yè)務(wù)方面面臨的法律風(fēng)險。
一、“非法集資”并非嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆筛拍睿罁?jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，“非法集資”行為主要涉及的罪名為“非法吸收公眾存款罪”。
“非法吸收公眾存款罪”，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，資金主要用于生產(chǎn)經(jīng)營及相關(guān)活動、行為人有還款意愿，擾亂金融秩序的行為。法律特征如下：
1.犯罪主體是未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)從事金融服務(wù)的企業(yè)或自然人，違法從事只有金融機構(gòu)才能從事的吸收存款業(yè)務(wù)。
依據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十九條的規(guī)定：未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款的，依法追究刑事責(zé)任。
2.行為人面向不特定的對象即“公眾”吸收資金?！肮姟笔侵覆惶囟ǖ膶ο?，具有廣泛性、不確定性和公開性的特點。而不應(yīng)包括向諸如家人、親友、本單位職工或國家機關(guān)等有特定關(guān)系的對象吸收資金。
據(jù)了解，最高人民檢察院、公安部《關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：個人非法吸收或者變相吸收公眾存款30戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款150戶以上的。
在司法實踐中，非金融機構(gòu)即使非法吸收或者變相吸收公眾存款在150戶以上，也應(yīng)當(dāng)區(qū)分上述150戶是否符合“不特定”的法律特征。如果150戶僅是在單位職工或者親友內(nèi)部針對特定對象籌集資金的，即使超過了150戶，也不應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“非法吸收公眾存款罪”，這是屬于私募范疇。
3.企業(yè)向社會通過各種媒體公開宣傳，以吸引不特定的人群。
二、民間借貸是指企業(yè)與自然人之間和非金融企業(yè)之間合法的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。其法律特征如下：
1.非金融企業(yè)之間違法“民間借貸”的法律依據(jù)：
①最高人民法院《關(guān)于對企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應(yīng)如何處理的批復(fù)》，企業(yè)借貸合同違反有關(guān)金融法規(guī)，屬無效合同。
②《貸款通則》第74條“企業(yè)之間擅自辦理借貸或者變相借貸的，由中國人民銀行對出借方已取得或者約定取得的利息予以收繳，并對借入方處以相當(dāng)于銀行貸款利息的罰款”。各地法院基本習(xí)慣性的援用該司法解釋判決非金融機構(gòu)參與型企業(yè)間借貸無效。
2.非金融機構(gòu)企業(yè)與自然人“民間借貸”的合法化操作手法：
①借貸雙方約定的利率在人民銀行公布的同期同類利率4倍以內(nèi)者有法律效力，超過4倍的法律不予承認(rèn)。
②企業(yè)借貸對象指向特定對象，如家庭成員、親友、本單位職工、國家機關(guān)等進(jìn)行拆借，則屬于合法的民間借貸行為，而不屬于刑事犯罪。
③企業(yè)借貸行為沒有進(jìn)行公開宣傳，不具有公開性。
④企業(yè)借貸的資金主要用于生產(chǎn)經(jīng)營及相關(guān)活動。
⑤借貸企業(yè)具有還款意愿，能夠及時清退集資款項。
在涉及中小企業(yè)有關(guān)民間借貸的融資事項上，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)遵守以上原則，以避免合法的“民間借貸”行為變成“非法集資”的刑事責(zé)任，有效規(guī)避法律風(fēng)險，豐富融資途徑，合理取得資金融通的款項以解決企業(yè)經(jīng)營過程中的融資難問題。
賈金勇律師，北京國舜律師事務(wù)所合伙人律師，中華全國律師協(xié)會、北京律師協(xié)會會員，企業(yè)法律顧問，全球投資移民律師協(xié)會會員；擁有5年法院辦案經(jīng)驗，5年大型國有企業(yè)法務(wù)實戰(zhàn)經(jīng)歷，辦案經(jīng)驗豐富，穩(wěn)妥可靠，竭力維權(quán)，有理必勝！
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