“中小企業(yè)要想生存，需要‘傍大款’?！币粤⒆阌诮鉀Q中小企業(yè)融資難問(wèn)題的商業(yè)保理，近年來(lái)發(fā)展迅速，漸成中小企業(yè)融資困境中的一個(gè)突破口。
據(jù)商務(wù)部電子商務(wù)和信息化司司長(zhǎng)李晉奇介紹，改革開(kāi)放三十多年來(lái)，中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展突飛猛進(jìn)，目前已占到中國(guó)企業(yè)數(shù)量的９８％以上，對(duì)中國(guó)新增就業(yè)崗位貢獻(xiàn)率達(dá)８５％，對(duì)ＧＤＰ的貢獻(xiàn)率達(dá)到６０％，對(duì)稅收的貢獻(xiàn)率達(dá)５０％，成為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展的一大力量。然而，融資困境卻越發(fā)成為中小企業(yè)發(fā)展的絆腳石。
原外經(jīng)貿(mào)部有關(guān)負(fù)責(zé)人劉向東表示：“中國(guó)的中小企業(yè)大部分是在改革開(kāi)放以后產(chǎn)生的，發(fā)展的歷史較短，雖然個(gè)別企業(yè)已經(jīng)形成了一定的規(guī)模，但大多數(shù)企業(yè)由于規(guī)模小、市場(chǎng)分散、信息化管理經(jīng)營(yíng)配套能力有限等，底子還薄，基礎(chǔ)還差，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中仍然處于劣勢(shì)地位?！?/p>
商務(wù)部中國(guó)保理協(xié)會(huì)籌委會(huì)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)韓家平分析，從供給方看，中國(guó)金融體系結(jié)構(gòu)單一，且主要為大企業(yè)、尤其是國(guó)有企業(yè)服務(wù)。而金融機(jī)構(gòu)在融資方式上，基本上是基于固定資產(chǎn)的融資模式，而忽略了中小企業(yè)60％的資產(chǎn)是應(yīng)收賬款的現(xiàn)實(shí)。再就是社會(huì)信用體系不健全：一是征信體系不健全，雖然中國(guó)銀行現(xiàn)在建立了信貸征信信息，但基本覆蓋不到中小企業(yè)；二是中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)的權(quán)屬不健全，缺乏一個(gè)權(quán)屬登記公示系統(tǒng)。
“保理業(yè)務(wù)是以買(mǎi)方的信用為基礎(chǔ)為企業(yè)提供應(yīng)收賬款的融資，因此特別適合中小企業(yè)，尤其是成長(zhǎng)型的中小企業(yè)?！表n家平說(shuō)，銀行主要做不動(dòng)產(chǎn)的融資，而中小企業(yè)的資產(chǎn)60％都是應(yīng)收賬款，其付款方、中小企業(yè)打交道的客戶(hù)往往是一些供應(yīng)鏈當(dāng)中的核心企業(yè)。保理就是依據(jù)核心企業(yè)的信用，在貨款比較有保障的情況下，為賣(mài)方提供融資，實(shí)際上是基于應(yīng)收賬款的一種新的融資產(chǎn)品。
商業(yè)保理就是基于這樣一種模式下而誕生的信用服務(wù)行業(yè)。截至11月下旬，全國(guó)已經(jīng)批準(zhǔn)的商業(yè)保理公司已經(jīng)達(dá)到197家，總的注冊(cè)資金規(guī)模達(dá)到了240億元人民幣。商業(yè)保理能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)在壞賬擔(dān)保、融資、增信、賬款管理、征收以及買(mǎi)方信用征信等方面帶來(lái)便利。
然而，保理行業(yè)畢竟是一個(gè)基于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的服務(wù)行業(yè)，中小企業(yè)要想成為商業(yè)保理公司的業(yè)務(wù)對(duì)象，必須有信用好的客戶(hù)，即須“傍大款”。某保理公司董事長(zhǎng)強(qiáng)調(diào)，割裂地看，每一個(gè)中小企業(yè)都很微小，但如果圍繞著核心企業(yè)，它們相互之間就形成了一個(gè)強(qiáng)大的供應(yīng)鏈體系。因此，要想解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，必須把中小企業(yè)放在整個(gè)供應(yīng)鏈當(dāng)中去考察，發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈上下游的內(nèi)在聯(lián)系，這是商業(yè)保理、融資租賃等目前比較流行的類(lèi)金融行業(yè)的本質(zhì)所在。
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