小微企業(yè)貸款可能會狀況百出，因擔(dān)保牽扯進官司的不少。幫人做擔(dān)保，是否僅是舉手之勞？近日，讀者廖潔（化名）致電本報，她的堂哥參加了再就業(yè)培訓(xùn)，申請了兩年無利息的助業(yè)貸款，由于銀行要求貸款申請人提供一位擔(dān)保人，于是找到了她。廖潔向本報咨詢，替別人擔(dān)保需承擔(dān)哪些責(zé)任和風(fēng)險？又有哪些注意事項？帶著她的疑問，記者進行了采訪。

申請貸款要擔(dān)保是普遍現(xiàn)象

銀行要求貸款申請人提供擔(dān)保，是否是普遍現(xiàn)象？記者查詢星城多家銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，雖然貸款品種不一，銀行的貸款申請條件卻大同小異。以個人經(jīng)營性貸款為例，中行、浦發(fā)、招行等銀行均要求貸款申請人提供銀行認可的擔(dān)保。中信銀行的個人經(jīng)營貸款條件其中一條明確指出，“能提供銀行認可的合法有效的財產(chǎn)抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的保證人擔(dān)?！??？梢?，銀行要求貸款人提供擔(dān)保證明是普遍現(xiàn)象。

一股份制銀行工作人員表示，對于個人經(jīng)營性貸款，其所在銀行提供抵押貸、擔(dān)保貸、信用貸三種方式。如果缺乏抵押，銀行通常會要求貸款人提供擔(dān)保，既可以是個人，也可以是擔(dān)保公司。

機關(guān)事業(yè)單位員工最受青睞

市民曹小姐表示，兩年前她在營盤路一家銀行咨詢貸款時被告知，由于缺乏房產(chǎn)抵押，一年的貸款利率不但高達14.4%，而且需要兩位有穩(wěn)定工作的人，如來自政府部門、事業(yè)單位、移動、電信等單位的正式員工提供擔(dān)保。

要求體制內(nèi)的人提供擔(dān)保是否普遍呢？建行長沙某網(wǎng)點一位負責(zé)貸款業(yè)務(wù)的工作人員告訴記者，銀行出于風(fēng)險控制的考慮，通常對擔(dān)保人的工作、收入等有所要求。一般而言，機關(guān)事業(yè)單位的職員有穩(wěn)定的收入，銀行普遍更青睞。

記者了解到，銀行會對擔(dān)保人提出諸如工作、收入等要求。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，這是為保證擔(dān)保人的代為清償能力，確保債權(quán)能夠得到實現(xiàn)。擔(dān)保法第7條規(guī)定：具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。

擔(dān)保有風(fēng)險 “連坐”沒商量

為他人提供擔(dān)保，是否有風(fēng)險？記者就此咨詢了長沙市中小企業(yè)融資擔(dān)保協(xié)會會長袁國興。他表示，擔(dān)保分為連帶責(zé)任擔(dān)保和一般擔(dān)保，一般保證是當(dāng)事人在保證合同中約定，當(dāng)債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的保證；連帶保證責(zé)任是當(dāng)事人在保證合同中約定，保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。

根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定：“當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任”。對此，袁國興指出，從字面上看，一般擔(dān)保比連帶擔(dān)保責(zé)任和風(fēng)險較小，但是在主債務(wù)人不履行或者無力履行時，仍有代為履行的義務(wù)，“比如借款人財產(chǎn)處置后仍不夠償還債務(wù)，擔(dān)保人也需承擔(dān)債務(wù)。因此，只要是擔(dān)保就有風(fēng)險?！?/p>

為他人借款擔(dān)保要三思

目前，因擔(dān)保出現(xiàn)的糾紛也不少。債務(wù)人失蹤，擔(dān)保人擔(dān)責(zé)的案例并不少。外地就曾出現(xiàn)債務(wù)人跑路，擔(dān)保人存款和工資賬戶被凍結(jié)和劃扣的案例?，F(xiàn)實生活中經(jīng)常有人礙于情面，替別人作擔(dān)保，如果債務(wù)人到期不能履行債務(wù)，擔(dān)保人就要承擔(dān)還款義務(wù)。所以為別人擔(dān)保，須三思而后行。

為他人借款擔(dān)保需慎重，有公安機關(guān)在微博上總結(jié)了給人做擔(dān)保需注意的三點：一要考察被擔(dān)保人的誠信度和真實度，不要盲目聽信他人引薦、介紹；二是關(guān)注借貸資金用途、去向，對其資金的使用進行必要的監(jiān)督；三是擔(dān)保要根據(jù)自己的能力而定，不能超過自己的能力，更不能以自己的房產(chǎn)等生活必備品作抵押。