浙江10家P2P網(wǎng)貸平臺涉嫌非法集資被查
P2P是英文PeertoPeer的簡稱，即“個(gè)人對個(gè)人”，P2P網(wǎng)貸平臺簡單說即由某個(gè)企業(yè)搭建一個(gè)平臺，由需要錢的人發(fā)布需求，投資人參與競標(biāo)，由平臺撮合雙方交易的完成，并收取一定服務(wù)費(fèi)的一種網(wǎng)貸模式。由于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸突破了地域限制，一旦產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，社會影響面較廣。
從浙江省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)獲悉，公安經(jīng)偵部門會同相關(guān)部門，聯(lián)合派出所、網(wǎng)警等警種，通過網(wǎng)上搜索、梳理理財(cái)小廣告、調(diào)查訪問等方式，對涉及浙江的P2P網(wǎng)貸平臺進(jìn)行了排查，現(xiàn)已排查出各類P2P網(wǎng)貸平臺87家，其中已有10家平臺因涉嫌利用P2P網(wǎng)貸平臺進(jìn)行涉嫌非法集資犯罪活動被立案偵查，衢州的某投資案是目前偵辦數(shù)額最大的一例，此外還有寧波的阿拉貸、湖州的家家貸、紹興的力合創(chuàng)投等案件都在偵辦過程之中。
將網(wǎng)站作為個(gè)人融資平臺
2013年12月13日，有關(guān)職能部門向衢州市公安局移送線索，舉報(bào)浙江省衢州市某投資有限公司法定代表人周某涉嫌實(shí)施破壞金融管理秩序。
接報(bào)后，衢州市公安局立即開展調(diào)查，發(fā)現(xiàn)周某個(gè)人銀行賬戶交易異常，頻繁接收全國各地大量資金，涉及人員多、地域廣。周某將“某投資”網(wǎng)站作為自己的融資平臺，自網(wǎng)站開設(shè)以來，公安機(jī)關(guān)在梳理網(wǎng)站發(fā)布的5000余份貸款協(xié)議后發(fā)現(xiàn)，90%以上的貸款項(xiàng)目屬于虛構(gòu)。
調(diào)查認(rèn)為，周某利用“某投資”網(wǎng)站向社會不特定公眾吸收資金，符合非法集資犯罪構(gòu)成要件。2014年1月2日，衢州市公安局對周某以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案偵查，3月13日，依法對犯罪嫌疑人周某采取刑事拘留強(qiáng)制措施。
4月14日，犯罪嫌疑人周某因涉嫌非法吸收公眾存款罪，被衢州市人民檢察院批準(zhǔn)逮捕。
經(jīng)警方初步查明，自2011年2月以來，犯罪嫌疑人周某利用某投資公司及其在互聯(lián)網(wǎng)上建立的“某投資”網(wǎng)站，以開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為名，以高息為誘餌，對外發(fā)布含有虛假借款人和虛假借款用途等內(nèi)容的貸款信息，向全國各地公眾大量吸收資金。根據(jù)網(wǎng)站數(shù)據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，周某向全國30余個(gè)省市1600余名投資人進(jìn)行集資，目前尚有1100余名投資人約3億余元人民幣本金沒有歸還。
投資資金均打入個(gè)人賬戶
周某今年33歲，是衢州市柯城區(qū)人。浙江師范大學(xué)體育系畢業(yè)后，常年居住在上海，案發(fā)前他的銀行賬戶上有資金1.7億余元。
衢州市公安局副局長陳局長介紹，該案涉及投資人數(shù)量龐大，人員遍及全國30多個(gè)省市，其中浙江、廣東、上海、江蘇、北京、福建、四川、山東、湖北等地涉及投資人員在50人以上。
犯罪嫌疑人周某通過租用服務(wù)器，在互聯(lián)網(wǎng)上建立名為“某投資”的網(wǎng)站，對外宣傳該網(wǎng)站是專門從事民間網(wǎng)絡(luò)借貸的P2P網(wǎng)站。
辦案警官告訴記者，“某投資”網(wǎng)站操作手法是先吸引投資人在“某投資”網(wǎng)站進(jìn)行注冊，注冊后通過網(wǎng)上銀行在線充值或匯款方式進(jìn)行賬戶充值，這些充值資金全部打入周某個(gè)人銀行賬戶內(nèi)。然后，周某假借他人名義，虛構(gòu)貸款人和貸款用途，頻繁在網(wǎng)站上發(fā)布貸款協(xié)議，吸引投資人用自己賬戶內(nèi)的資金對貸款協(xié)議進(jìn)行投資。
值得注意是，周某本人在網(wǎng)站注冊了兩個(gè)會員賬號，同時(shí)以他人名義注冊并掌握了40多個(gè)會員賬號，其中20多個(gè)會員身份信息核查后發(fā)現(xiàn)為虛構(gòu)。
等貸款協(xié)議到期后，公司會將相應(yīng)的本金加利息轉(zhuǎn)入投資人在網(wǎng)站上的賬戶內(nèi)。投資人可選擇投資另外的貸款協(xié)議，也可提現(xiàn)，經(jīng)向網(wǎng)站申請、審核后，將錢從周某的賬戶轉(zhuǎn)到投資人賬戶中。
在調(diào)查初期，警方發(fā)現(xiàn)周某在“某投資”平臺用于接收資金的銀行賬戶直接用于消費(fèi)且金額巨大，其2013年在車輛、手表以及其他高檔消費(fèi)品等方面的消費(fèi)金額達(dá)到1200余萬元；2014年1月，周某購買車輛消費(fèi)金額達(dá)1000余萬元。公安機(jī)關(guān)已查扣周某本人以及以某投資公司和其妻子名義購買的勞斯萊斯等豪華品牌車輛8輛。
P2P網(wǎng)貸非法集資三大特征
浙江省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)負(fù)責(zé)人介紹，從公安機(jī)關(guān)偵辦的案件情況看，部分P2P網(wǎng)貸平臺被利用，成為非法集資工具，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。
“由于信息不對稱，普通投資者對一些P2P網(wǎng)貸平臺的資質(zhì)不了解、對其出借的項(xiàng)目不了解、對規(guī)范的P2P網(wǎng)貸平臺的運(yùn)作模式和標(biāo)準(zhǔn)不了解，從而上當(dāng)受騙?！边@位負(fù)責(zé)人說。
P2P網(wǎng)貸平臺還易引發(fā)非法集資犯罪。P2P網(wǎng)貸平臺原本是網(wǎng)絡(luò)借貸資金撮合的一個(gè)中介平臺，但公安機(jī)關(guān)在辦案中發(fā)現(xiàn)，有的P2P網(wǎng)貸平臺非法募集資金，形成“資金池”，即把資金匯集到一起，形成一個(gè)像蓄水池一樣的儲存資金的空間，再以高利轉(zhuǎn)借給他人；有的P2P網(wǎng)貸平臺虛構(gòu)借款事由，將募集的資金用于自己的公司經(jīng)營，達(dá)到“自我融資”的目的；有的P2P平臺對于借款人及借款用途疏于核查，造成大量虛假借款需求。
制定行業(yè)規(guī)范約束P2P網(wǎng)貸
在該案中，由于1100余名投資人約3億余元人民幣本金尚未歸還，公安機(jī)關(guān)首先應(yīng)會同有關(guān)部門，研究制定資產(chǎn)處置方案，在堅(jiān)持依法依規(guī)、公開透明、多方參與、分期實(shí)施的原則下，盡快將資金返還投資人。對處于無監(jiān)管、無門檻、無標(biāo)準(zhǔn)“三無”狀態(tài)的P2P網(wǎng)貸平臺，公安機(jī)關(guān)應(yīng)盡快聯(lián)合其他行政管理及金融監(jiān)管部門，嚴(yán)格進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)盡快形成相關(guān)行業(yè)規(guī)范，明確相關(guān)管理職責(zé)、種類、方式等界限，完善資金管理、準(zhǔn)入等制度，將這一行業(yè)納入法制軌道。
2013年7月，重慶地區(qū)對P2P行業(yè)進(jìn)行了一系列整頓，有關(guān)部門對5家涉嫌非法集資的P2P公司作出相關(guān)處罰，其中一家公司已被注銷，其余4家被要求逐筆清退現(xiàn)有的債權(quán)債務(wù)，共計(jì)4.86億元。此次整改主要是針對此前調(diào)研過程中發(fā)現(xiàn)的一些已經(jīng)“變形”的P2P平臺業(yè)務(wù)，脫離以資金供需撮合為主的經(jīng)營模式，而涉嫌吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及發(fā)行單用途預(yù)付卡等。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，3家重慶本地公司賬戶存在接受個(gè)人匯款情況，能確定的匯款人有1374人，年賬戶資金交易量超過4億元。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺由單純的“資金供需撮合”逐步演變?yōu)槲沾婵?、發(fā)放貸款的機(jī)構(gòu)。
辦案心得：律師執(zhí)業(yè)需要具備如下素養(yǎng)： 1、為人誠信、遵守職業(yè)道德； 2、辦案謹(jǐn)慎、工作敬業(yè)； 3、精通刑事法律。
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