相傳，北宋末年，楊過小龍女夫婦為抵外辱將其二人所持的君子劍與淑女劍合鑄成倚天劍，將獨(dú)孤求敗的玄鐵鑄成屠龍刀。江湖紛傳“武林至尊，寶刀屠龍，號(hào)令天下，倚天不出，誰與爭(zhēng)鋒?！贝罂兘K將成為傳說，有了倚天劍、屠龍刀，即便后人已經(jīng)由“小龍女”變成“小籠包”，仍能號(hào)令江湖。
中國的第一代財(cái)富創(chuàng)造者們，江湖地位如同獨(dú)孤求敗、風(fēng)清揚(yáng)一般人物，雖大部分依然活躍在資本市場(chǎng)的舞臺(tái)上，寶刀未老，但如何將自己的一身絕技傳給后代必將成為他們?nèi)竹R一生后亟需考慮的問題，否則，你只能成為江湖中飄過的傳說，輕輕地來，輕輕地走。那么，如何將自己奮斗一生積攢的財(cái)富保值、增值、最安全、成本最低地傳到下一代手中呢？土豪們，你是否也在擔(dān)心自己一身乾坤大挪移的本事傳不到“二代”的身上，那你給他一把倚天劍或者屠龍刀吧，刻上家族姓氏，誰與爭(zhēng)鋒。
如果只是通過遺囑的方式來傳承財(cái)富，那真的out啦！香港富豪霍英東家族爭(zhēng)產(chǎn)案仍歷歷在目，大陸的富人們因遺囑引起的糾紛也屢見不鮮。結(jié)合實(shí)際案例，我們來看看遺囑的風(fēng)險(xiǎn)。溫州富商賈某生前與原配妻子白手起家，后停妻另娶，兩位妻子分別育有子女兩人。賈在過世前自書遺囑，將其生前所累積的房產(chǎn)、股權(quán)、現(xiàn)金等財(cái)產(chǎn)做了分割，其中大部分房產(chǎn)由小兒子小賈繼承并做了公證，賈以為做過公證的遺囑肯定就沒有問題了，可以安心的去見上帝了。事實(shí)上，當(dāng)小兒子拿著公證過的遺囑去房管局、銀行等機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)時(shí)，被告知要出具繼承權(quán)公證書。繼承權(quán)公證又是什么呢？
實(shí)踐中，僅憑公證遺囑是不能直接繼承遺產(chǎn)的，必須由所有繼承人同意該遺囑并共同到公證處辦理繼承權(quán)公證，憑該繼承權(quán)公證繼承遺產(chǎn)。本案中的賈某家庭結(jié)構(gòu)復(fù)雜，幾乎是理所當(dāng)然地，小賈同父異母的兄弟姐妹及二媽均不同意該遺囑并不協(xié)助辦理繼承公證。小賈只能通過訴訟維護(hù)自己的權(quán)利，該官司來來回回扯皮了好幾年，訴訟費(fèi)律師費(fèi)花去了近百萬，當(dāng)事人也精疲力盡，在勝訴判決拿到時(shí)，心里的喜悅也被磨得所剩無幾了。
近年來，遺產(chǎn)稅征收政策信號(hào)愈加明顯，甚至我們可以結(jié)合國外的司法實(shí)踐斷言遺產(chǎn)稅征收的必然性。那么，積累了一生了財(cái)富，該用什么方式傳承下去呢？獨(dú)孤求敗、楊氏夫婦（現(xiàn)代人稱高凈值人群）的武學(xué)家財(cái)又都放在哪里了呢？在財(cái)富傳承的方式很多，其中信托和保險(xiǎn)是兩大利器，如同武林至尊屠龍刀、倚天劍。
家族信托好比屠龍寶刀，穩(wěn)坐財(cái)富傳承市場(chǎng)頭把交椅。眾多耳熟能詳?shù)募易迦缏蹇朔评占易?、肯尼迪家族，班克羅夫特家族、默多克等獨(dú)孤求敗式人物都已借道家族信托的方式實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承，成就了家族財(cái)富的基業(yè)常青。家族信托是為高凈值客戶專門定制的產(chǎn)品，不設(shè)置預(yù)期年化收益率，也沒有規(guī)定好的投資項(xiàng)目，而是根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好去配置投資產(chǎn)品。相對(duì)于傳統(tǒng)的法定繼承和遺囑繼承，家族信托能夠?qū)崿F(xiàn)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制等合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)功能。所以，即便你的后代不是張無忌，而是宋青書，給他留一把叫家族信托的屠龍刀，他仍能保住武當(dāng)派江湖地位。
保險(xiǎn)正如倚天劍一樣，能吸附鐵制兵器，實(shí)現(xiàn)保值增值，在財(cái)富傳承中的作用已經(jīng)被越來越多的大咖們接受，據(jù)招商銀行和貝恩公司聯(lián)合發(fā)布的《2013年中國私人財(cái)富報(bào)告》顯示受訪的將近50%的高凈值人群已經(jīng)購買了各類保險(xiǎn)，以期規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，給家人提供保障。相對(duì)于繼承等方式，保險(xiǎn)具有以下優(yōu)點(diǎn)：保值性：保險(xiǎn)有有固定收益（生存金）和浮動(dòng)收益（分紅），加上累積生息，讓資產(chǎn)年年增值不縮水。安全性：在各類金融產(chǎn)品中，其他金融產(chǎn)品的利益均是以帳戶持有人一方存在，唯有人壽保險(xiǎn)體現(xiàn)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人三方利益并存，三方利益均受法律保護(hù)，讓財(cái)富用最安全的方式傳承給下一代。確定性：通過指定保險(xiǎn)單的身故受益人，法律關(guān)系明晰，身故保險(xiǎn)金直接由受益人享有。保密性：保險(xiǎn)單利益給付高度保密，無需知會(huì)其他繼承人；手續(xù)簡(jiǎn)單，只要投保人、被保人同意就可以達(dá)成心愿；以契約合同形式存在，受法律保護(hù)，安全性高。
羅馬不是一日建成的，倚天劍屠龍刀也不是一天鑄成的。作為新型的財(cái)富傳承方式，家族信托及保險(xiǎn)正如刀劍中所藏的《九陰真經(jīng)》及《武穆遺書》一樣，需要我們花更多的時(shí)間去研磨、操練。礙于篇幅有限，魏紹玲婚姻家事團(tuán)隊(duì)將在以后的公眾平臺(tái)中推出更多關(guān)于家族信托、保險(xiǎn)等財(cái)富傳承方式的文章，讓您了解更多關(guān)于財(cái)富傳承的法律知識(shí)，敬請(qǐng)關(guān)注。
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魏紹玲律師簡(jiǎn)介
北京市京師律師事務(wù)所合伙人，婚姻家庭部主任，京師青年律師聯(lián)誼會(huì)會(huì)長(zhǎng)，北京市朝陽區(qū)律師協(xié)會(huì)女律師聯(lián)誼會(huì)委員，曾任中國老年事業(yè)發(fā)展基金會(huì)老年維權(quán)基金委員會(huì)法律事業(yè)發(fā)展部主任。魏律師為新浪大型公益活動(dòng)“保護(hù)女童”防止性侵公益講師團(tuán)講師，《青年律師的品牌建設(shè)》欄目主講人。代理的典型案例多次被中央電視臺(tái)、新華社、中國人民廣播電臺(tái)、北京電視臺(tái)、上海電視臺(tái)、中國消費(fèi)者報(bào)、中國婦女報(bào)、京華時(shí)報(bào)、法制日?qǐng)?bào)、北京法制晚報(bào)、新浪網(wǎng)、網(wǎng)易等知名媒體公開報(bào)道?，F(xiàn)為《京城大律師》節(jié)目特邀嘉賓。
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